英國買樓記 - 幸運買樓B

買樓Ｂ可以算是一連串不同的巧合造成的結果，現在回頭看，買得成只可以算是好彩！

想當初買樓的計劃在上年二月初時候萌芽時，第一步想到的是要找份工作，先有收入儲儲錢再看看怎麼走，簡單來說就是見一步走一步，而很幸運我在四月的時候已經找到一份不錯的兼職，大概 £ ４００一個月，一個星期十三個半鐘。這是第一個幸運！

當時其實不用問都知這樣的人工是借不了錢買樓，不過我還是問了問銀行如果要買十萬的樓的話，我人工大約要多少，得出的答案是大概要每個月收入 £ １０００。那當時的我就當然是沒有希望了，既然如此，就只好努力儲錢先儲首期，儲幾年至少有首期，希望到真正出來工作的時候，也會容易買樓。

第二個幸運當然是買樓Ａ，在我向家人講述我的計劃的時候，他們表示了對我分析的肯定，認為這裡的樓確實便宜，而且租金回報也高，於是就提議出資買樓，就這樣Ｆｕｌｌ　ｐａｙ了樓Ａ。

五月，收到樓Ａ的鎖匙，想到之後的租金收入至少都有 £７００，加上自己兼職的 £４００，一共 £１１００，或許可以向銀行申請按揭，按了樓Ａ把錢套現出來，用來還給家人。

可惜的是當時問了很多銀行，很多都是回覆說：不可以！原因有很多，主要為以下三個：

• 年紀太細，有些要二十一，有些要二十五，我未到二十呢！
• 收入不足，由於不是自住樓，而是出租樓，需申請ＢＴＬ（Ｂｕｙ　ｔｏ　ｌｅｔ），有些銀行需要年收入三萬以上。
• 租出時間太短，租金不能計入收入，有些銀行要層樓租出一年，有些要兩年，才可以把租金收入計入自己的收入。

直到問ＲＢＳ的時候，才發現了一線的曙光。這是第三個幸運！

話說問了這麼多的銀行之後，到問ＲＢＳ時其實已經有些灰心。不過也本著問問無大礙的精神，入去銀行問問。這次沒有像之前問其他銀行的時候一樣，先把我的情況說出來，而是先問了申請ＢＴＬ的要求。這次ＲＢＳ的年紀要求是十八歲，ＰＡＳＳ；沒有最低收入要求，ＧＯＯＤ！那就入正題了，我向銀行講了我的情況，究竟可否借錢呢？可惜的是答案還是不可以，原因是租金收入未能計入收入。

不過之後我問多了一個問題，一個改變了一切的問題。

我問：既然沒有收入要求，假設我要按樓Ａ，我要多少收入呢？

當時那銀行哥哥馬上用電腦計，問我想按幾多，按多久？我反問可以幾多，可以按多久？他說，我可以按七成半，以我的年紀可以按６５－１９＝４６年。可以按到七成半我不出奇，因為之前上網查都知道了，不過可以按到４６年反而有些驚喜，於是我說按七成半，四十年便可了，我現在回想都不知道為何我不答四十六，或許四十是整數，感覺上比較好！四十年，七成半，Ｆｉｘｅｄ　ｒａｔｅ，４。４％ＡＰＲ，每月還 £ ３１２。雖然理論上我每月的收入只要有 £６１４就可以了，不過當時銀行說我至少要年收入 £１２０００左右，即平均月入１０００先會批按揭。

聽到這裡我心想我是沒有希望了，一個學生，只有份 £ ４００Ｐａｒｔ　ｔｉｍｅ，如何變到年收入１２０００呢！不過這位哥哥好像忘了我之前所說我只有４００鎊的打工收入，續說我申請按揭所需的文件：

• 居住證明
• 護照
• 銀行月結單
• 三個月的糧單

當聽到三個月的糧單時，我問了一個挺白痴的問題：要三個月的糧單用來做甚麼的？原來三個月的糧單是用來計算整年人工的，取三個月的平均數，再乘以十二來計整年人工。聽到這裡我的心是由谷底，升到上天堂，因為我真正看到了曙光！看到了希望！我知道有機會了！

我決定用四個月的時間來"賭"一場！