2013年回顧

時間這東西，身在其中的時候總會覺得過得很慢很慢；但當過去了，回頭看的時候，卻總會覺得過得很快，未來得及好好運用就過去了。眨眼之間，還有幾天2013年就要過去了，今年好像比以往過得更加快。以時間繼續以這樣的速度流逝的話，用不了多久幾十年就過去了。人生匆匆幾十年，這句話看來一點也不錯！

襯著聖誕節有時間寫寫文，一於又回顧一下這一年投資上的事。

在房地產方面，今年一連買下兩個單位：樓３ 和樓４（樓２不算，因為是上一年的時候決定買，今年只是收樓），把旗下房地產投資的單位增加了一倍，由原來的兩個增到四個。雖然正確來說是三個半，因為樓４是和表哥們合資。

無可否認這兩年在買樓的方面是相當的進取，連我自己也覺得實在是發展得太快。不過在這個小城裡，有石油支持經濟的發展，又有每年大學生來讀書所帶來的居住需求。這兩大因素令到住屋需求緊張，不單令到租出率高企，短缺更加令到租金及房價持續上升。十月尾的時候，就看到有報導指出樓價升了一成有多。本來已經持有的樓１和樓２，看來是水漲船高了！重要的是短期來看，這兩個因素會持續下去。石油還有好幾十年採，學生也不會幾年內全走。

再加上外圍的低息環境下，借錢成本遠比租金回報為低。向銀行借錢買入單位後，每月收回來的租金遠大於每月的還款額。因此每月不單只未有因借錢買入單位而帶來負現金流，反而每月還有正現金流。以樓１為例，現在的租金為 £800，但每月還款額只是 £300！！即每月從樓的裡頭，我不單只不用付出任可東西，而且還有可觀的收入進到自己的口袋裡。

正正是因為每當買入一層樓，每月的正現金流入便會增加，加上本地經濟穩定。在短期這些因素也許會持續穩定，所以我才在這兩年來，以進取的速度來投資在房地產上。因為就算是借錢買樓最大的風險來臨－加息，我也有很闊的護城河（正現金流）來作保障。

除此之外，我也很享受每買一層樓，每層樓所帶來的不同人和事。當中有些波拆，有些起跌，有些高興，有些讓人感到氣餒，但正如我之前和一位網友談及人生的對話中一樣。有高自然也有低，人生中的高高低低乃屬平常之事。學會用一顆平常心去看待所有的事物，享受經歷也是一種樂趣，不論那經歷是好是壞。

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２０１３　房地產組合現金流：

		買入價	每月收入	每月還款
樓1	Tedder	£   90,000	£      800	£      310
樓2	Marischal	£   70,000	£      700	-
樓3	Seaton	£ 106,000	£      775	£      330
樓4	King	£ 167,700	-	£      500
			£   2,275	£   1,140
每月淨現金流				£   1,135

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股票上，今年是自投資以來最忽視股票的一年。從多年以來的投資重心，每日都要看看，到今年幾乎是每個星期才看一兩次。股票在投資上佔的比重明顯是少了很多。無他，因為在房地產和股票上，我選擇了房地產作為我的主力。看中的是股票無法如房地產般，給我所帶來穩定的現金流。

儘管在股票上放上的心思沒有之前多，這一年的幾項操作卻很幸運。先是因為為買樓３籌集資金，所以在四五月時候，趁著股市在高位，把一半的股票沽出，而避過了年中的一場小股災。當然買樓亦令到在股票下跌的時候，無辦法抽出空餘的資金去增持一些心目中的優質股票。其次就是因英國政府為 Royal Mail 進行公開招股，單單憑著政府賣東西，多是低價賣好東西的傳統智慧，而入紙抽新股。最後抽到二百多股，成功發了筆小財，Royal Mail 在上市當日就四成多，現在則差不多比招股價高七八成。

目前留在手中的股票就只有：SSE，National Grid，British Land，Royal Mail，渣打銀行，以及一些早年抽到的友邦保險。之所以沒有賣出這些股票來買樓，是因為這些股票都是充當著緊急準備金，萬一遇到突發事件時，就可以把這些股票套現，用來在緊急用途。這是很多投資前輩都有教導的，小心使得萬年船。

感恩有上帝的關顧之餘，也感謝一班在這一年來繼續陪伴我，支持我走下去的人。

尊敬的嫲嫲
親愛的母親

我的朋友及同事

在買樓上幫助我不少的律師及裝修團隊。

最後，少不了一眾的網友，多謝你們這一年來的支持，才讓我有動力繼續寫這個博客。

在此，祝各位有個愉快的新一年。

英國買樓記- 如何找首期

找首期來買樓，相對比起問銀行借錢絕對是容易得多，至少我是這樣認為。

向銀行借錢，根本就是過五關斬六將。銀行對申請按揭的資格很高，條件非常之多，不過最重要的卻是收入的那一關。收入決定了可以問銀行借多少錢，每月可以承擔的還款額。如果收入少於銀行最低要求的話，則甚至連向銀行扣門借錢的資格也沒有。

在正常情況下，有份固定的工作，收入其實是很難變更的。或者會有人會想花更多的時間去做兼職，這樣就可以增加收入。不過這條路是走不通的，因為要的是銀行認可的收入，要的是從穩定，有合約的工作裡得來的收入。

股票的股息收入又如何呢？這也是不能計入認可收入，因為從銀行的角度來看，股票投資本身就是高風險，不管你持有股票是多麼的優質，股息收入是多麼的可靠，有著多少年持續派息的紀錄。

換言之，在正常的情況下，唯有老板肯加人工否則的話，是很難再向銀行借更加多的錢。除非老板突然之間大幅加人工。

因此每次在得知道銀行肯借錢的時候，我都會份外高興，甚至比起之後買到層樓更加開心。因為我知道我又跨過了一道壕溝，有能力再往前踏出一步，在這條投資路上繼續走下去！

至於找首期，那是相對容易的事，注意我只說相對上容易，而不是說找首期容易！

首期，說穿了其實就只是一舊錢，一舊很大的錢，足夠買起一層樓一部份的錢。

找錢的方法絕對要比提高人工的方法為多。普遍的方法就當然是儲，這個方法最穩打穩紮，儲到一蚊就是一蚊，層樓之後亦可以完全屬於自己。最大問題就只是時間，要慢慢逐分逐分地儲。解決的辦法就是多工作，多找兼職，令自己的儲錢能力增加，儲的錢可以更加多。這裡又再可以看出申請借錢是比找首期難，兼職可以幫助儲首期，卻幫不到申請借錢。

第二個方法，借。向其他人借錢，來做首期，這個方法好在可以很快就籌措到一大筆的資金，但問題是有風險，而且層樓不完全屬於自己。好處及壞處剛好就與儲錢的方法相反。

在得知銀行肯錢後，問題就在於如何找首期了。是借，還是儲呢？

消費新一代

剛看完了上個星期的星期二檔案，內容有關於新一代年青人的消費觀。三個個案，四個主人公，她們各自發表對消費的意見，以及對於理財消費的看法。他們的這些意見和看法都很值得反思。

首先是第一個，Kiera ，她是一名大學生，有空閒的時候就會做做兼職。在入大學的時候就申請了三張信用卡，不過就因為運用不當，而弄到欠債累累，最高峰的時候曾久七八千。現在是減少了洗費，努力還款中，不過就還欠數千元。

以Kiera 的講法，她之所以因為信用卡而令到自己負債累累，主要是因為不用即時付款，感覺上以信用卡買東西和以現金來買東西不一樣。用現金的話，因為是實物的關係就會較為計較，而用信用卡就會比較上疏爽，令到消費不經意地增加了。她就曾經用六百多元買了一盒名牌粉底，回到家才發現不合用。還有就是不清楚信用卡利息的計算條款，不知道還最低還款額是永遠還不清債項，以及信用卡的利息高達三十幾厘。

這個個案差不多佔上了節目的一半，內容主要是圍繞著運用信用卡的問題。正如很多人一聽到信用卡消費就以為是洪水猛獸，妖魔鬼怪，會立即說＂不＂，好像使用信用卡好像是一無是處。不過這是只知其一，而不知其二。早前止凡兄的一篇文章（認識信用卡）就曾經提到運用信用卡的好處，包括，交易方便，減少找續，儲積分換禮物等，所以說信用卡也一是一面倒的只有壞處。信用卡就好像一面雙面刃一樣，懂得運用可以令生活更方便，但相反運用不宜，則會傷到自己，影響到自己的生活及未來。像Kiera，她就要節省開支來還債了。

不過在另一個角度來看，Kiera 之所以誤用信用卡，跟她沒有好好想清楚就申請信用卡，和了解條款不無關係。如果她申請時，有看清楚信用卡的利息，了解背後利息的計算方式，以及不及時還款的後果，相信她也不會隨便使用來作過度的消費。凡事了解清楚就可以避免到往後掉入困境的機會。

在 Kiera 之後的更是 Hill ，Hill 有著典型的香港青年，身邊很多的朋友都是這種人，亦有著同樣的消費觀。主張今朝有酒今朝醉。飲食要好，講味道，講派頭，講環境。穿著亦要趕得上潮流，要型，要潮，要有品味。老實說我對這種消費觀是挺反感的。

一開始就講到他常常買衫褲，而跟家人意見不合。衣櫃裡幾十條的褲，當中有的只穿了一兩次，還說甚麼每條褲也有不同的衫去配搭，而不認同阿媽的四五條褲已經足夠的道理。

至於為何要這麼多的衫褲呢？他就說到當升到大學的時候，因為不需要穿校服自不然就要買多不同的衫。這點我也認同的，上了大學確是多添了衣服。不過真的要二十幾套衫嗎？（我是以他每條褲要不同的衫來配搭而推算）假設他是一個勤力的學生，一個星期七天都上學，要每天不同款，一個星期最多不就是七套，何來要廿幾套呢？一個人就只有一個身，諒他都不會一次過穿三套衫，特別是在香港這麼悶熱的地方，一次過穿這麼多無非是想中暑。再說君不見蘋果教主 Steve Jobs ，就這麼一個大人物其實穿來穿去，還不是是黑衫牛仔褲。

至於之後，也是無不盡顯 Hill 洗費上的豪爽，隨意便買了件三百多元的襯衫，也到較昂貴的餐廳用饍，求的只是較寧靜的環境可與朋友談話。這些都是我不明白的事，為何要買幾百元的衫呢，也不見得幾百元的會比幾十元的耐著。如果同樣可以填飽肚子，而味道又不太差的話，為何不去普通快餐店呢。我就總不信快餐店真的嘈雜到一個地步，連坐在身旁或對面朋友的說話都聽不到。

Hill 在跟衫褲和母親爭辯，買衫和在餐廳的時候，他都提及過家人不會明白我們這一代的價值觀，一味只是說他們不明白，嘗試去改變他們的看法。不過他又有沒有嘗試去接受他們的見議，了解背後的原因，改變自己呢？其中Hill 媽就提到搵艱錢了！

最後的一對就是，Henry 和Miki ，是挺值得學習的。不會胡亂花錢，平時都只是進行一些低消費的活動，如踏單車，遊走科學館及博物館等，又會儲錢以備不時之需。對比起之前那兩位，這對明顯是要懂得去思考將來，及為未來做好準備。

Henry 提到他想在將來開公司而儲錢，而Miki 則是看見家人進出醫院，大哥要籌備婚禮，知道樣樣都是錢，所以儲錢而備不時之需。從中可以看出，有目標的和沒有目標的分別，在理財路上的分別真的可以很多。有目標的（Henry, Miki）就有動力可以去儲錢，相反沒有目標的（Kiera，Hill）就只懂玩樂。所以說，如果要在理財路上好好地走的話，還是最好給自己定下一個清晰的目標，再咬緊牙關好好的走下去。

Henry 在最後講得好，這個只是個人的選擇，你是想把所有的錢好好準備將來，讓未來有保障不用那麼辛苦，還是現在先享受後辛苦呢？

英國買樓記 - 停不了

處理好樓3的事之後，生活立即輕鬆了不少，不再去想層樓幾時可以租出，也不用再去想還有甚麼事要做好，心裡也少了些怕樓3租不出的壓力。不用再為層樓的事而去籌謀，難得的空閒的時間又再回來了。

利用多出來的空餘的時間，也終於可以有時間練練買了很久，但一直沒有時間練習的小提琴（想了很久）。雖然要還未正式去學習，拉來拉去都只有＂小星星＂不過能夠拉到一首半首音樂，我已經很滿足了。反正我也不急著考級數，也不是要表演，拉得好不好其實不太重要，最重要的還是自己能夠享受拉的過程。至於為何到現在還未去找老師學習呢。原因無他，學費太貴，找過老師問過價，一小時的課便要３０鎊了！！在這個子彈極之短缺的時刻，我又怎能再花費子彈在這些地方上。不過，如老媽子對我的評價，無論我有幾多子彈，我都會說不夠，所以恐怕是要等很久我才會提起勁去學拉小提琴。

除了小提琴外，因為暫時都想不到再買樓計劃，也就不需維持著一定的人工水平，所以不再在星期日也上班，再加上樓３租出後，金錢上也較為鬆動。金錢及時間，沒有了這兩樣之前一直限制著我探索蘇格蘭的東西之後，趁著這段時間，我也終於實行了想了很久的旅行大計，走訪了蘇格蘭的郊野，感受大自然的壯麗景色；也遊走各式各樣散佈在不同地方的古堡莊園。不去還好，一去才發現這些年來原來錯過了那麼多的大好景色，而很多漂亮的地方原來也只是距離一兩個小時的車程，洗費也沒有想像中的那麼昂貴。

過了兩三個星期這麼相對悠閒而又有規律的生活，每日只是上學放學，空閑時參加課外活動，週末上班。不過空閑的時間一下子太多，腦袋在足夠的休息後又開始轉動，開始想如何走下一步了。就像之前買樓一樣，第一步還是先去了銀行問問最新的借貸能力。

起初我還以為三間樓的租金加起來已經超過了£ ２５,５００，這個大部份銀行對按揭申請者的入息要求，今次應該會有更多的選擇。不過事與願違，原來我錯了。不同的銀行對收入都有不同的定義，有些是單指個人的工作收入；有些是指工作收入加租金收入，不過最多只可是工作收入的一半；有些則可以把全部租金收入計算在內，不過就不多。

工作收入我當然是沒有這麼多了，第二個的定義加起來也達不到。只有第三個可以達到，只是正如剛才所說，選擇不多，只有兩間，一間是一直使用的 Bank of Scotland，一間是叫 BM Solution。只是BM的條件我有一樣是不乎合的，就跟上一次申請HBOS的按揭的一樣，我太後生，它的條件是要２５歲。結果就是來來回回，還是只有 Bank of Scotland 肯借錢給我。不過既然知道有銀行肯借的話，那問題就只剩下我如何找到首期了。於是買下一層樓的旅程又再一次展開！

這個2013

剛剛過去的週末跟大學的旅行團從愛丁堡回來，眼見剩下來的日子應該不會再去甚麼特別的地方。所以就趁機總結一下這一年去過的地方，以及一些我拍得比較滿意的照片。



除夕夜的煙花，想不到這麼快便是一年了。光陰似箭，真的要好好珍惜。



樓２剛收樓後，從樓２陽台拍的碼頭景觀。每日看著不同的船進出港口，也確實挺寫意。



在高緯度地區住的好處，不一定要早早起床才可以看到太陽升起。在春天和冬天，太陽一般是七八點才慢慢升起，有足夠的時間去拍照。



回到香港後的第一天，基本上就是整天以同一姿勢，懶洋洋的坐在家裡，看著對出綠油油的樹林。感受著微風從樹林吹來，回到家的感覺，真是不錯！！



晚餐後，邊倚著欄杆拍攝夜景，邊跟嫲嫲談心。這確是人生一大快事。



在從澳門回到香港的旅程中拍到的。光線的層次很分明，其中一束光更剛好照在照片中那艘船上。說來也神奇，很多我滿意的照片都是在搭船的時候拍到。這個博客頭的那張，藍天白雲下的九龍站上蓋，是多年前在去澳門時所拍。



到大埔郊區參觀大伯新居時，無意中拍到。萬綠叢中一點紅，每次看到這幅相都會想起這句話。郊野地方空氣清新，人又少，環境寫意，難怪大伯會搬到郊外。




被受寵愛的表弟。一個青年拍三個大人在影一個小孩，看小孩何其得意！！



長洲裡頭的一隻貓。倚著碼頭邊，日日看著長洲的美景，這隻貓也真懂得享受。



花了一整天，由電車總站搭到另一邊的總站，再由另一邊的總站又搭回電車總站。這種事瘋狂的事情，也許就只有我的一位好朋友肯陪我去做。再一次謝謝這位朋友陪我在港島一天遊。



香港真的很多人。







香港的夜景還是我看過的當中最漂亮的，雖然這很大原因是我去過的地方真的很少。



一個月的時間，殺那就過，離開是為下一次的回來。



夏天始終是賞花的好時節。這幅令我想起榮華月餅罐上的牡丹花，不過這其實是玫瑰花。看著是挺漂亮，不過母親看到這張照片的時候，說這幾朵花已經過了最漂亮的時候，正是粉退花殘。我還正想問為何在花店的玫瑰都不是這樣呢？！



曝光多一點，讓光從花裡透出來也是挺好看。



今年最最最最滿意的照片，難得的是蜜蜂大哥靜靜地乖乖的給我拍，而且還要擺了這麼一個有型的動作。不過事後回想其實都挺危險，由於鏡頭的問題，所以我與蜜蜂的距離要很近，一個不小心碰到蜜蜂的話，那我就慘了！這幅照片裡蜜蜂哥好像在微笑揮手，重申這只是角度問題，真正的蜜蜂是很危險。





蘇格蘭的好風光，這是在樓３的事完成後，郊遊時所拍。好天氣加上好風景，就是再三流的拍攝技術也可以拍出好的照片，此為一例。



某蘇格蘭古堡內很精緻的欄杆。



紅綠交疊，正是夏天轉秋天。







這幾幅在秋高氣爽時已經說過了，在此就不重贅了。




這張照片拍得不夠好，現場是要比照片漂亮上不知多少倍。真正的感受到深秋的感覺，也正正因為這樣我才在當時顧著看風景而迷路了。



也是一張很滿意的照片，詳情請看一張照片。



愛丁堡，我很喜歡的城市之一。如果現在要選一個我想長期居住的城市，那就非愛丁堡莫屬。最喜歡的就是在城市裡充滿著古色古香的建築物，和在城市裡的很多地方都可以看到這座莊嚴的城堡。只是除了那座醜陋的蘇格蘭議會，真的不明白為何有人會容許這樣的建築出現在愛丁堡，從來都未試過這麼討厭一座建築！

英國買樓記 - 選租客

除了上一篇（英國買樓記 - 日記）那幾個來睇樓的較特別之外，那天還有幾個，包括現在的租客，都令我留下了挺深刻的印象。

有兩個讀大學三年級的女學生，給我的印象是平和，有責任感和會好好打理居住地方的那種人。我是十分喜歡這種人做我的租客，因為她們不會帶來太多的問題和麻煩，而且還會好好照顧層樓。原先我是打算租給她們，不過這是在收到那幾個更高的出價之前。在商言商，她們雖好，但又未至於去到可以令我放棄更大的實際回報，再說對她們我也只是憑印象，真實也未必如我所想。所以在見完所有人之後，我便問她們，會不會考慮到以 £ 775 來租住，而這已經是想到她們有可能是好租客。可惜的是她們說她們的最大預算是 £ 750，所以就只好作罷。

之後又有兩個專業人仕，一個在石油公司裡工作，一個是在機場裡做保安主任，而且出價 £800。這個既是專業人仕又出價高的組合，非常符合我的心意。只是當他們來到睇樓的時候，我才發現原來是另一回事。他們來到之後，每看一間房就問我，這個可不可以拆，那個可不可以移走，可不可以安裝甚麼甚麼，好像要把整間屋重新拆了再裝修一樣。他們這樣想把我過去一個月來投入的心血都毀掉，不是不可能，但在這個價錢上就一定沒有可能！除非是出價過千，那我還會想想，不過我想那也是沒有甚麼可能吧！

再之後來的便是現在的租客，兩個女生，一個是剛以一級榮譽經濟學畢業的高材生，現在油公司工作；另一個則在大學的最後一年，也已經在油公司裡找到工作。這對女生給我的感覺不及第一對女生那般隨和，不過也應該是做事有責任感的。租給她們是因為在當日租不到給第一對女生，還在苦惱租給誰之際，這對女生就來電再次表明想租住的意願。於是我便順便問問她們肯不肯以 £ 775 來租。她們很乾脆就答應了。

就這樣，樓３便在短短的兩天內就租出了，而且還要是比原先的目標超額完成。對比起來，現在每年收多了 £300 的租金，真高興！！

李嘉誠專訪讀後感

每次李生發表的言論都總可以學習到很多的東西。可是，自從上年的長和系記者會之後，實在很久沒有聽到李生在媒體上分享他自己的故事經歷及對各種事情的看法了。直到幾天前，一篇他的專訪，一篇難得而又詳細的專訪，讓大家可以再一次感受到這位華人首富他的魅力。雖然，如專訪一開始所說，這位曾經的香港＂超人＂最近這幾年被稱為＂地產霸權＂＂吸血鬼＂等。但他的故事，他的睿智，他做人的態度，依然值得我們去學習。

謙厚，這一點在文中沒有太多的著墨，不過就有一段寫著：

門打開，85歲的李嘉誠滿面笑容地走進來，步子很快，沒有任何攙扶。他和每一個人握手，微微彎腰遞上名片，微笑著，認真地看著每一個人，近乎多餘地用帶潮州音的普通話自我介紹：“李嘉誠”

李嘉誠，掌管著一個龐大的帝國，必定是日理萬機。他大可以安坐在他的寶坐上，讓他們自己走來介紹自己，再給他做訪問。可是，李生沒有這樣做，反而是自己去迎接記者們，還作自我介紹，還要用上連記者都認為是多餘的普通話。這種對每個人都給予尊重的態度，連普通人都未必個個可以做得到。

冷靜：一個真正的大富豪與＂大富豪＂張子強的交手過程。

我想這篇專訪最吸引的莫過於李嘉誠大兒子被綁票，然後他與張子強的應對。

1996年，李嘉誠的長子李澤钜被世紀大盜張子強綁架，對方單槍匹馬到李家中，開口就要20億，李當場同意，但表示“現金只有10億，如果你要，我可以到銀行給你提取”。 　　

李的鎮靜，連張子強都很意外，張問他：你為何這麼冷靜？ 　　

李回答道：因為這次是我錯了，我們在香港知名度這麼高，但是一點防備都沒有，比如我去打球，早上五點多自己開車去新界，在路上，幾部車就可以把我圍下來，而我竟然一點防備都沒有，我要仔細檢討一下。 
　
李嘉誠告訴記者，當時他勸告張子強：你拿了這麼多錢，下輩子也夠花了，趁現在遠走高飛，洗心革面，做個好人；如果再弄錯的時候，就沒有人可以再幫到你了。

從這事中，可以看出李生真的不是一般人的冷靜。在綁匪來到要贖金的時候，不單只可以清楚知道自己手上的籌碼。利用對方急需要贖金的心理，跟對方討價還價，一下子把所需的贖金減少了一半，還檢討了自己的不是。更甚至跟綁匪還有傾有講，指點對方，這種胸襟則更是難得。

我在外國賺到錢，拿回中國，有什麼不好？

看到專訪裡的這一段，實在是太有感觸。

很多人都問過我，我現在在外國生活，在外國賺錢，會不會回來香港或中國作出貢獻？

我的答案和李生的很相似，我在外國賺到錢，拿回香港，不是更好嗎？

如果在香港賺到錢，用回香港的話，那筆錢始終也只是在香港內部。香港其實是沒有太大的得著的。但是把從國外賺到的錢，拿回香港用，香港的資源就會更加多，令到香港更加富裕。我認為我在外國賺錢再用在香港，比起回來香港，對香港成出的貢獻會更大。

居安思危

文中亦說到李生是個危機感很強的人，每天有九成的時間都在考慮著未來的事情。不斷地想公司在逆境的時候要如何面對。“等到危机来的时候，他就已经做好了准备。”　這種態度亦令到長和系安然度過了金融海嘯。

比如說，負債率。李嘉誠對這一指標的控制，近乎偏執，他經常說的一句話是：“旱時，要備船以待澇；澇時，要備車以待旱。一家公司即使有盈利，也可以破產，一家公司的現金流是正數的話，便不容易倒閉。”

這種態度絕對需要學習，特別是作為投資者。因為世上沒有非遠的一帆風順，投資上也不會永遠順手。在逆境的時候就要做好準備，了解清楚自己投資的風險所在，及早解決這些潛在的問題，才可以慢慢等候之後更好的來臨，再把握機會擴張。

這篇專訪對李生的描寫之詳盡是近年少有的，或許就如李生講到怕樹大招風，所以近年亦少了公開發表意見，更因為這樣令到這篇專訪更加矜貴。在這篇專訪上，可以從李生的身上學到的東西實在太多，好像做人做事方面，勤奮，自律及努力跟上世界的潮流等等。每次看都有新的感受，亦更加明白到成功非饒倖，李嘉誠之所以能夠成為李嘉誠，背後絕非只因幸運二字。

李生在專訪中講到他想過出自傳，而且已經做了些前期功夫，只不過之後卻打消了這個念頭。但願這本自傳有一天能夠面世，讓大家更了解這位華人傳奇，及從他的身上學習到更多。

李嘉誠

李嘉誠先生一直以來都是我一個很尊敬的學習對象，很多對人對事看法都是從他的身上偷師。每年的長和系記者會都是我期待的節目，因為每次都可以聽到他老人家的一些觀點，再從學習到更多。今年沒有了記者會，可是令我失落了好一陣子。

今早讀新閒時，看到有李嘉誠先生的最新專訪，實在是令我太興奮，又一次有機會從這位華人首富中學習。現在還在咀嚼當中的他的智慧。

先跟大家分享，遲下有時間再寫讀後感。

李嘉诚：今天是我的一个反击
http://ndnews.oeeee.com/nis/201311/28/144476.html

李嘉诚：孤独是他的能量
http://ndnews.oeeee.com/html/201311/28/542475.html

李嘉诚谈撤资传闻：我不会去赚最后一个铜板 http://ndnews.oeeee.com/html/201311/28/542481.html

谈撤资 “撤资”是个大笑话
http://paper.oeeee.com/nis/201311/28/144461.html

谈楼市 内地楼市价格太高
http://paper.oeeee.com/nis/201311/28/144462.html

谈政治 香港不能“人治”
http://paper.oeeee.com/nis/201311/28/144434.html

谈人生 重新选择 或会参政
http://paper.oeeee.com/nis/201311/28/144434.html

谈接班 暂不退休 儿子随时接棒
http://paper.oeeee.com/nis/201311/28/144463.html

谈公益 为慈善 卑躬屈膝在所不辞
http://paper.oeeee.com/nis/201311/28/144464.html

一張照片

這幅照片是我上個星期跟大學學會旅行去聖安得魯 (St Andrew)參觀時所拍的。

我很喜歡這幅照片，一來是很喜歡當時的景色，二來更喜歡的是那對情侶望著沙灘，和當時圍在他們身邊的海鷗，令到整個畫面更加豐富。

而拍到這張照片也多多少少是機緣巧合。

話說，當天一大清早到了聖安得魯後，一行人就到了當地的古堡與大教堂參觀參觀。由於城堡及教堂的距離很近，加上兩座建築都只是一個廢棄遺址，基本上看幾眼就已經看完，所以參觀活動很快就完結了。到中午的時候，大家約好時間在集合點上車回程後，就在市中心分散開各自活動了。

我在市中心閑狂了一會兒之後，因為城市很小，走兩走就已經走得七七八八。眼見還有時間便打算到距離有些遠的大學參選。在中途誤打誤撞走進了一個敞大的公園裡，一時被裡面的風景吸引，就拿著相機週圍拍照。誰知就在裡面迷路了。當千辛萬苦，又跑又走，回到城中心時，距離集合時間亦只剩下一個小時。大學是沒有時間去了，在沒有其他地方去之下，我便早了到集合地點，再到旁邊沙灘上的沙丘等到集合時間。就在我剛坐下不久，這個畫面便出現了，我馬上拿出相機這畫面拍下來！

之後想想，人生是多有趣。如果不是誤打誤撞走進了公園；如果不是在公園迷了路；如果不是決定早點回到集合地點；如果不是在沙丘上休息，我又怎會拍到這美麗的一刻呢？！

不過再想想，就是有這麼多的如果，如果沒有踏出第一步的話，我還只是會站在原點，結果甚麼也沒有。但肯去踏出第一步的話，就算將來會是很糟糕的情況，那至少也是經歷過。況且到最後的結果，也不一定會是太差。人生就是這樣，每一刻都不會知道下一秒會發生怎樣的事情，未來總是充滿著意想不到的事情。當時迷路看似是糟透了，但結果卻是我拍到了一張很滿意的照片，成為旅程中最大的收穫。我沒有迷路的話，我就看不到這個畫面了。

所以要更加努力為探索未知的未來而進發！未來是怎樣誰也不知道，但至少也要做好現在的每一步，為未來做好準備。

英國買樓記 - 日記

星期日的早上，早早七點鐘在樓３那雙人床起身，一個人獨佔能夠一間屋一間房的感覺真的好。開始感受到為何這麼多年青人都想自己搬出去自己住，自己住的感覺真的是"零舍不同"。枉我之前還寫了篇文章，大講在家住的好處，不要搬出去自己住浪費金錢。其實是自己沒有感受過一個人自住的滋味。 

簡單的梳洗及食完早餐後，又開始準備忙碌的一天。今天，可以預計到一定會很忙的一天。因為昨天把這層樓放租，不過是一天的時間已經收到了過百個電話，確實回覆說今天會來看樓的都已經有三十幾人。

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今天有很多人來睇樓，有幾個我認為是值得記下的。 

義大利來的美女，２５歲，來讀第一年大學。當看到她的時候，我是多麼高興，心想終於有個漂亮的租客（看到漂亮的女孩，誰也會高興一點，對嗎？！）。經過一論的交談，才發現她的故事原來比起她漂亮的外表更吸引。她先是去過美國留學，同時試過由西岸旅遊到東岸；又體驗過澳洲工作的假期。現在隻身來到英國讀書，讀的是鑑證科。

她的故事很吸引我。二十五歲就已經縱橫歐美澳三大洲，還要體驗了當地的生活。我很久沒有聽過這些勵志的故事了。她的出現多少是再提醒了我，生命中可以做的事有很多。這個世界很大，可以做有意義的事情有很多。趁年輕就應該好好的探索這個世界。現在很多的人都把"情情塔塔"之事放在生命中的首位，其實那真是那麼重要嗎？！

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之後，有個三十左右的黑人女人，打份得像個性感尤物一樣，高跟鞋，超濃香水，低胸連身短裙。但重點卻是。。。。。。她平凡的樣貌跟她的裝束很不配合，一切成了一個奇怪的組合，望著怪怪的。

她進來還未夠一分鐘，就說想租。我對這種速度當然是感到驚訝，所以我說我要同我"合伙人＂商量一下（我確實需要一點時間從這麼多人中挑選出一個合適的租客，所以要找"合伙人"來商量商量。不過我的"合伙人"其實只是住在心裡的上帝。這一招在＂富爸爸，窮爸爸＂也有教，而清崎的合伙人則是一隻貓。）所以要遲一點才能夠回覆到她。

她立即臉色一沉，截然住大門走，自己開門離開。她這一連串的動作還不夠我反應過來，我本來還打算問問她的一些基本資料。她的出現及離開實在太快，我目定口呆的站在走廊一會兒，之後因她殘留下來那棘鼻的香水令到我的鼻敏感發作，我才回過神來。

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接著是一對夫婦和兩個兒子(10,13)，都是從東歐來的。他們是第一個開出更高的租金 £800（之後有數個人都說可以出到 £800），來希望打動我租給他們的。

他們一行五人，當時我已經感到有點奇怪。明明在電話裡說是一家四口，為何多了一個呢？！原來那是他們的姪兒，他來的目的是為他們作翻譯，因為他們一句英文都唔識，那當然我也不識他們的語言。所以往後的對話都只是我跟他們的姪兒談，再由他們的姪兒轉述。

他們說他們上個月才來英國，現在跟親戚一起住(我想是那個姪兒吧!)。他們想快些搵到地方住，因為要有地址才可以申請學校給兩個兒子讀書(兩個兒子暫時都未有書讀)。但現在只有非常少樓盤，因為實在太大學生同一時間搵樓了，所以佢地非常焦急，就是提高租金也在所不計。 

本來如果他們的姪兒會跟他們一起住的話，我也會考慮租給他們，雖然就成了一家五口。不過再細問之下，原來他們的姪兒不會跟他們一起。那就麻煩了，如果有事發生，我應該怎樣跟他們溝通呢！總不能夠每次都等他們的姪兒來。講到這裡，其實我已經鐵定不會租給俾他們了。不過又叫我直接拒絕他們呢？這次我又是推出我的＂合伙人＂，說要讓＂合伙人＂考慮一下。

 實在是對不起。

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這天究竟一共見了多少個人，我實在是數不清，只知道我是由八點到四點都是不停的跟人交談。有些是中途打電話說來睇樓的，我連問他們的背景資料也沒有問，就叫他們四點鐘前來也可以來睇樓。因反應太熱烈，我決定了不再接受其他人在其他日子來看。反正單單是今日來的人當中，已經有足夠讓我來挑選。

（故事太多，未能盡錄，請見諒）

夜遊大學

在大學聽完一個講座後已經九點半了，於是順便把之前很想拍大學夜景的願望實現了。

月明星稀的晚上，在敞大但空無一人的大學，跟平時充活學生的早上實在是很不一樣。

在大學這"四合院"拍照時。寧靜的內庭，晃忽整個都是我家的一樣。我喜歡在這裡做甚麼也可以。在這裡來來回回，跑來跑去，又跪又趴，拿著相機及腳架，像個瘋子一樣找角度拍照。這種感覺不是筆墨可以形容。

左邊的是獨角獸，右邊的是獅子，代表大學的紋章。可是獅子拍得不太好，所以就只有獨角獸。

平日平平無奇的電話亭在晚上，只不過是多了些燈光，就令到整個畫面別有一番味道。再一次證明，燈光很重要。在佈置房子的時候，也要多利用，來形造舒適的感覺。那就更容易吸引人來租住了，嘻嘻嘻嘻。

沒有拍得太多的照片，一來是拍了幾張，望一望手錶已經是十一點。二來天氣越來越冷，差不多只有零度，手指開始感覺不到相機的按鈕。所以就決定打道回府了。有時間的話，才再拍拍其他大學地方。

英國買樓記 - 反應熱烈

八月尾，經過了十幾天的裝修拾漏，樓３終於都準備好出租。一準備好，馬上把樓３以每月 £ 750的價錢放出市場招租。始終一日沒有人租，無論我有多喜歡樓３，樓３始終都是個負擔。保險，地稅，每月銀行的還款，樣樣都是錢。每持有沒有人租的樓３多一天，就代表洗多一天的錢，我可是很不喜歡每天只有支出沒有收入的感覺，這種感覺總讓人覺得沒有安全感！



想不到的是招租反應出奇的熟烈，放租不夠一個小時，我就已經開始收到查詢的電話，短訊和電郵。最初的幾個電話，我還是聽了，問了些他們的基本資料，然後跟他們約時間，讓他們來睇樓。不過慢慢我就發現這個方法是不可行的，因為實在有太多人有興趣。我根本是應接不下，如果我要回覆所有的人，那我就不用返工了（記得那天是星期六，我還是要上班）。結果我就乾脆把手機關到靜音，不聽任何電話。等到休息的時候，趁有空閒就以短訊回覆那些未接電話，叫他們留下基本資料。之後我再從這些資料中作基本的挑選，主要是把那些未可以立刻租住的挑走。因為實在太多人可以立刻租住，我根本不需要再讓間屋放空幾個星期，再等他們來租。之後再回覆他們約時間來睇樓。在短短的一日裏，單是未接來電已有過百個，收到了過百個不同人來的短訊，幾十封電郵。最誇張的是甚至到了那日的午夜，我還收到幾個查詢。

對比起上來，上一次樓１及樓２放租的時候。樓１只是十來個查詢，樓２雖然反應也是熱烈，但就遠及不上這次。我想是因為八月份，新來的學生都趕在開學前找地方住，也有些因為租約期滿的學生要找其他地方住，所以一下子就把市場上的放盤全部吸納，令到那段時間一盤難求。更何況，賣花賺花香也要說，樓３在我適心打扮下，遠比很多的租盤漂亮，自然也吸引到更多人的興趣。

我在想到樓１下次租約期滿時，不續約給現有的租客。先把樓１打扮一下，像樓３一樣，加幾件有特色的傢俱，幾幅掛畫，幾張靚靚床舖等等，然後再在八月左右放租。看看會不會得到同樣熱烈的反應。一來可以順便加租，二來也可以把樓１的一些小問題一次過解決。例如換個小一點的垃圾箱。原有的那個實在是太大了，在上次處理漏水問題時，我發現租客她一個星期才清一次垃圾，令到廚房有些少異味。所以要換個小一點的，希望下手租客會勤快一點清垃圾。

英國買樓記 - 樓３

在處理樓１漏水問題的同時，我也終於找到樓３！


樓３是左邊地下。

兩房單位，六百呎，開價 £ 100,000以上。很近大學，大概是五分鐘路程左右。樓３在大學的東北方，所以跟位處大學西北的樓１隔了一段距離。不過這也不是甚麼大問題，最重要是單位近大學，大學學生強勁的租住需求才是我買樓的考慮重點。始終我買樓，一向最主要的目標都是學生！所以在位置上來說，樓３完全符合我的要求。

當試過在低價時買過一樣東西，而之後當同樣的東西索價更高的時候，心理上總會有些反感。這種心理上的反感在買樓３時最為強烈。因為一年之前我才以 £90,000 買入同樣是兩房的樓１，之後還把它弄成三間房。一年後，樓３卻要價 £ 100,000以上，而且還不能夠換成三房。要過這個心理關口很難，因為沒有人會喜歡買貴的東西。不過理智地去想樓１之所以便宜，多少是因為位處於傳統上認為的貧困區地區，本來那區的樓就比正常平宜一大截。現在樓３所處的地區相對正常，所以貴一點也是無可口非。

加上樓１那區這一年半來才有幾個於盤，真的只有幾個，因為我每個都去過（死胡同（上），死胡同（下），超級喜歡），要再等到下一個放盤也不知是要等到何年何月何日。更何況剛見識過超級喜歡那層樓的激烈戰況，把層樓一口氣炒高差不多兩成，就算有下一間的出現，我自問是完全沒有把握可以把層樓拿下。如果真的要等到有放盤，又要可以成功買下，樓３將會是會遙遠的夢。

最後是計計數，買樓最重要還是計數，數字是不會說謊。假設以 £ 750 每個月租出（這是考慮到大學的學生宿舍已經漲價到 £ 500 一間房，以及我從其他同學聽來他們目前的租金水平），如果 £ 100,000買得成，也是 9 %的回報！！這個回報無論怎樣看也是非常可觀。綜合這幾個觀點，也就決定了如果睇完樓覺得不錯的話，以 £ 100,000買入也是可以接受的。

之後的過程跟之前買樓的經歷都沒有太大的分別，也是在網上看到，之後就預約睇樓。今次是業主自己負責讓其他人睇樓，這亦是我最喜歡的方式，因為可以直接跟業主談有關層樓的資料，通常都要比經紀要知得詳細，也可以順便探探業主的底價。最後業主說 £ 106,000 就會立刻賣出。想了想為免夜長夢多，也避免好像之前那樣的爭鬥，也就決定用這個價錢買入了，而交樓日期就是從香港假期回來後的一個星期。

從香港回來之後，收了樓。憑藉上兩次的經驗，今次一切更加熟練而快捷地弄好一切手續，也很快就安排了師傅為層樓進行裝修。在之後的三個星期裡，我就住在樓３那裡，一來是方便師傅工作，二來也讓我以用家的角度來在樓３作體驗，看看有甚麼東西壞了或問題，需要維修或處理。我發現這個方法很好，因為在這個過程中，我對樓３有更深入的了解，也解決了很多往後會令到租客不便的地方，令到租客可以住得更舒適。三個星期後，樓３就已經準備好出租了。