2014年4月24日星期四

10%的回報

經過了幾個月的努力,終於在月初收到了樓4的 HMO的確認信,樓四終於可以租給學生了!

而且三天前,也以 £ 1500 月租,把樓4租出了!!

原先的打算是到七八月才開始為樓4招租的,因為那段時間會是學生找房子的高峰期,而且目前的那兩個臨時租客也要等到七月才會退租,所以沒有打算這麼快招租。

後來,我從朋友中打聽到,他們已經開始為下一年找房子了,而且還一直也找不到合適的單位。於是有個邪惡的念頭開始在我的腦裡萌生:何不現在以高價招租,試一試市場的反應。如果可以租出的話,那固之然是非常好。若果反應冷淡的話,反正時間多的是,之後再以原來打算的 £1200 - £1300 水平租出去也是可以。1200 - 1300 這樣的水平,我相信立刻就可以吸引到大量的學生來租,根本不怕租不出去,最要是這樣做我也沒有甚麼損失。

於是我本著試試無況的心態,就以 £1500 的價錢招租,入伙期是八月初。令我喜出望外的是,在幾日之內就有十多組學生來詢問,而我就當然是迅速安排他們在週末睇樓。那個週末一共有七八組人來睇樓。及後的兩日內,一共有五組人表示樂意租住。其他的兩組,一組嫌價錢有些太貴想講講價,另一組則要在九月入伙。不過既然已經有五組人想租,那我亦無需要跟他們討價還價,所以就沒有理會他們了。在這五組人中,最後選擇租給了三個讀社工的一年級大學生,希望他們可以在他們餘下的三年學子生涯中都會繼續租住單位,帶來三年穩定的收入。

有趣的是,他們都不是在最近樓4的大學讀書,而是市內第二間距離樓4半小時車程的大學。這就讓我再一次見識到單位位置交通方便的威力。原來交通方便可以把租客的市場擴闊到這麼遠。往後再買樓,一定會更重視單位附近的交通配套。

算一算回報,計及所有買樓所有手續費,裝修,及申請 HMO 的費用後,今次樓四單單是租金回報已經達到 10% !!是繼樓1及樓2後,又一間租金回報達到 10% 的單位。不過由於這次投入的資金較多,論資本回報的話,則是在樓1和樓3之後。只是每次想到單位以後每月可以帶來一千鎊的淨現金,想到這裡都總讓我的嘴角不自覺的微微向上。

一千五百鎊租間三房單位,一間房就是五百鎊。近來英國的匯價走高,對換港紙一對十三,即是說,要用六千五元港紙來租一間房。貴唔貴真係見人見志,不過從學生的反應來看,好像還是很正常的價格,不然也不會吸引這麼多人。只是連我做包租公的都覺得貴,也不知道現在的大學生為何這麼有錢,相信應該是有家人在背後默默地支持吧。不然我想不到他們是如何支付到這麼昂貴的租金了。雖然我見過一些學生不假手屋企,每個星期不停做兼職搵銀來應付開支,不過這只是極少數。

十分興幸的我可以跟家人一起住,省下了一大筆租樓的開支。不然真的叫我如何應付這筆開支,又如何找閒錢來投資。要繼續儲錢的話,看來繼續跟家人一起住是個最明智的選擇。


2014年4月18日星期五

寫博客的得著

一開始寫這個博客,我是從來沒有想過這個博客可以為我帶來甚麼的。即使有,我亦只想過當流量增多了,我就可以從博客的廣告中得到廣告費。如果流量多的話,一個月有十萬人流,那每個月都有幾百元,我那時想每月多幾百元的額外收入也不錯,

兩三年過去了,我發現我錯了。寫博客可沒有想像中般的容易,成功的博客通常有一個共通點,就是勤出文,還要每篇都保持質素。可是每日出文,你估真係咁容易嗎?還要每篇都要有質素,不是求求其其就更難了。我真的很佩服那些可以天天更新的博客們。

有好幾次假期時,我都想學他們做一個成功的博客,每日都寫一篇文章。不知你們有沒有留意到,有幾次我的出文速度增加了,那就是我下決心的時候了。但每次都是過幾天我就沒有繼續了,不是我沒有寫,而是不知道寫甚麼好。腦裡都沒有靈感。有好幾次看著電腦成個鐘,也打不出一隻字來,那種感覺真的是很難受,所以之後我就再沒有勉強自己日日寫文了。反而是定下目標每個星期都出一篇文就好了。

不過又想不到的是,我這個懶散的博客也可以從這個博客裡得得頗多的得著。

1)朋友

想不到會有人看這個博客,也會有人在此留言,支持我,鼓勵我,教導我,有些甚至私底下成了很好的朋友。不只是認識到香港的朋友,更有來自五湖四海的朋友,有來自台灣,有的來自馬來西亞,更甚至遠至非洲都有人看這個博客(不錯,如果水星兄你在看這篇文章,這是在說你!)。這也讓我見識到網絡世界的偉大,亦感恩我生在這個資訊發達的年代,不然我要如何認識你們呢。對你們真的要衷心說一聲謝謝,不介意看我這麼爛的文筆。我也知道的,要把句子看幾次,再加上前文後理去推斷作者的意思,是件很花腦力的事。多謝你們這麼有耐性又不嫌棄的看我所寫的東西。

2)文筆

剛說完了我的爛文筆,儘管亦然很爛,詞語的運用也不算是隨心所欲,也寫的文章有時候連我也覺得不是太通順,但我個人覺得這幾年間,我的文筆也是進步了不少。這是一種感覺,覺得現在提筆比以前輕鬆多了。過往寫幾百字已經是極限了,但現在寫一兩千字的文章也再是甚麼難事。我想這也算是進步吧,至少現在寫文的速度比起以往要快得多了。

3)打字

說起打字速度,這個博客為何寫成中文呢?其實寫英文的有可能更多人看,一來當然是我的英文水平有限,只有半桶水,我怕別人看不明白,嘻嘻。二來,是在英國生活太久,想到將來如果要回到香港甚至中國工作,一定要把文件輸入電腦,到時就必需要打中文字,而且必需要打得很快,不然工作效率就很慢了。實不相暪,我是在剛寫這個博客時才學會用倉頡打字,之前一直都是用手寫板。所以就決定借寫博客,來給自己練練打中文字。結果是非常不錯的,現在雖然有時還要查字典,查查倉頡碼,不過已經比剛開始時隻隻字都要查好得多。而且打字的速度,已經可以追及普通人。

4)不同的機會

因為各位的關係,我的博客也得到了不同媒體的關注,他們覺得我的經歷挺有趣,就跟我接觸讓我有登上各種媒體的機會。這對我來說也是挺新鮮的一位事,平時見其他人上雜誌報紙上得多,自己上真是別有一番滋味。特別是接受電台訪問後,再從錄音中聽到自己的聲音,真是非常有趣。

5)實際收益

最後,要講返一些比較實質少許的,繼上次收到了六十幾鎊的廣告費後,現在廣告費又滾存到四十多鎊了,相信不久就又可以拿著這筆錢出去跟老媽子大吃一餐了。在此先我謹也代老媽子,多謝各位有點擊廣告的朋友,請我們吃大餐。多謝了!



2014年4月13日星期日

風雲

雄霸,

步驚雲,

聶風,

三個名字,不知道大家有沒有印象。相信不少香港的朋友聽到這三個名字應該非常熟悉,知道接下來要說的是有關於風雲漫畫。



不過為免海外的朋友不知道我在說甚麼,也順道推廣一下香港文化。我從維基百科節錄了一段有關風雲漫畫的簡介,可以先讓大家了解一下背景,以免接下來對我說的一頭霧水。有興趣的朋友可以在網上找這本經典的香港漫畫來看。

「風雲」是幻想式武俠故事,沒有明確的歷史背景,但依照人物造型和故事情節可以推斷故事發生在中國的明朝,主要是圍繞於兩位主角:聶風(風)和步驚雲(雲);因他們由天下第一大幫天下會出道背景及一身不凡的武功,令武林中的大大小小事都往往與他們牽上關係。

談起風雲,我個人並不是一個十足的風雲迷,因為我只看了第一部及第二部。到故事後期當主角步驚雲及聶風淡出,我就沒有再看下去了。不過我要講的在都是風雲裡的經典劇情,相信大家都不會感到陌生。

每每提起風雲,我總會想到以下這四句。

金鱗豈是池中物,一遇風雲便化龍。 九霄龍吟驚天變,風雲際會淺水游。

這四句是風雲裡,神相泥菩薩給天下會雄霸的四句批言,概括了他一生的命運。 前二句:「金鱗豈是池中物,一遇風雲便化龍。」是指雄霸前半生的霸業得力於聶風和步驚雲的幫助,因而完成。 後二句:「九霄龍吟驚天變,風雲際會淺水游。」則是指雄霸的失敗,亦是風雲所致。所謂:成也風雲,敗也風雲。

在漫畫中,泥菩薩一開始只給了頭兩句雄霸,另外兩句則放在一個機關盒子裡,待十數年後才開啟盒子,讓雄霸知道其餘的兩句。當雄霸知道頭兩句後,他千方百計為了得到聶風(風)和步驚雲(雲)而無所不作。先是與聶風的父親聶人王比武,令到聶人王被火麒麟所殺,而得到了聶風,另一方面屠殺了霍家莊所有人得到了步驚雲。之後憑著風雲的扶助,雄霸就如他的名字一樣,雄霸了天下。可是當得知到餘下的批言,雄霸又打算用計刪除風雲,最後逼到風雲聯手,擊敗了雄霸。正如批言所說雄霸前半生得到風雲,而能稱霸武林,權傾天下,不過後半生卻又因風雲反擊的關係,既令到女兒被殺,淪落到自廢武功,眾叛親離要自殺的結局。

每當我想到這四句時,我總是在想同一個問題,究竟是批文改變了雄霸的一生,還是雄霸本身令到批文成真呢。試想若非雄霸看到了頭兩句批文,他就不會因知道風雲能成就他的大業,而做出喪盡天良的事來得到風雲。沒有去殺到風雲的父親,風雲就不會在往後復仇,而印證了批文往後的兩句。又若非雄霸本身充滿野心,看到頭兩句的他把批文置之不理,沒有主動去爭取風雲的話,往後的事就不會被引發,整段批文亦不會實現。這箇中的因果關係本身真是相當有趣的思考問題。

在這問題上,我比較上是傾向是雄霸自己令到批文成真,多於命由天定,批文先於雄霸知道了雄霸的命運。正如剛才所說,若非雄霸本身極渴望成為人中之龍,他看了頭兩句大可以一笑置之,一切隨遇而安,繼續做他的一方臬雄,而不去追求風雲。那之後的兩句就不會發生了,因為頭兩句都沒有成真。但就正正因為野心極大的他,選擇了追求風雲來成就自己的大業,所以才引致了這四句成真。因此我會想是雄霸自己才是令預言成真的原因。

當然這只是漫畫中的情節,若果雄霸真的如我所說,安份守己,平平穩穩的過了下半生,那這本漫畫就沒有那麼精彩,我亦不會今天在這裡談起這本漫畫了。但事實上在日常的生活中,身邊又何嘗不是有很多人在生邊不停對我們指指點點,說這件事應該這樣做那樣做之類,又或者身邊發生了某些事而改變了自己的想法,而這一些就好比漫畫中的那段批文一樣,或多或少都改變了我們的人生。同樣道理,究竟是這些人和事改變了我們,還是我們對待這些人和事的態度改變了之後的路呢,這個真的很難說。在雄霸的身上,可以看出人和事的發生其實不真的改變了我們,反而是我們的對待這些人和事的心態改變了我們。我們以哪種心態去接受這些人和事,決定了我們往後得到的結果。

例如,在理財的道路上,身邊總有些人會說一些晦氣的說話來試圖打擊你,我們可以因為這些說話而感到氣餒,停止向目標再推進,但另一方面,我們亦可以視之為鞭策,更加努力地向目標進發,直至到達到目標。晦氣說話都是一樣,但不同的選擇,就會得到完全不同的結果,所以在選擇才是最重要。

對任何的人和事,我們都可以選擇不同的態度,但有一點亦是在這故事裡得到最大的啓發,就是凡事都是有因果關係,正謂善有善報,惡有惡報,做任何事最重要還是對得起自己的良心,想清楚各種後果。套用在理財的方面,就是如李生所講的一樣,君子愛財,取之有道,雖然我們都貪錢,但最重要還是以正確的方法來賺錢。



2014年4月10日星期四

累積財富最簡單的方式

這段時間,不斷都有收到不少同齡的讀者問我有關於如何可以妥善理財。首先真的是多謝你們看得起我,大家都是差不多年紀,請教真的不敢說,大家最多就是分享一下心得。之不過也跟你們實話實說,大家看我這個博客也知道,我之所以買到幾層樓,不是因為我真的投資有道,只是因為我可以得到家人的支持,誤打誤撞可以花他們的錢來投資,所以真正懂得理財的就不是我,我只是個跑龍套,真正識理財的是我的兩位女人,我嫲嫲跟我老媽子。難聽講句,其實我只是一個只識靠女人的裙腳仔,嘻嘻。亦因為這樣,所以我就不班門弄斧跟大家說如何理財了,讓我分享一下兩個女人的理財之道,相信會令大家更有得著。

先講一個最基本最簡單的投資方式,不過在講之前,請大家要有心理準備。因為我知道一講這個方式,大部份人都會說:

鬼唔知阿媽係女人!

據我這廿年來的潛伏在她們身邊所得,她們以至身邊可以累積到財富的人,他們長期都在使用這個方式,來有效地積累他們的財富。而這個方式,真是非常簡單,簡單到四個字就可以總括了:

應使得使

看完這四個字,不知道有幾多位朋友心裡真的冒起了那句,鬼唔知阿媽係女人呢?!

對於花錢,有人會以千金難買心頭好,今朝有酒今朝醉的心態來花錢,銀包裡賺一元就花一元,甚至是賺一元花兩元,那多了的一元就當然是從別處借回來的,未來要連本帶利歸還,結果是越花越窮;亦有人會是賺一元慳一元,哪怕是一分一毫也不願意去花,只會做守財奴,但這樣做就令到自己的生活很不開心。而應使得使,則是在這兩種花錢態度中間,既不把錢花光花盡,也不是銖施兩較,一毛不拔,而只花錢在需要的地方上。

要做到可以應使得使,講出來是很容易,但做到卻很難。

現在這個世界引誘實在太多,商家無時無刻都在推銷它們的產品,推出不同的優惠來吸引顧客消費,結果很多時就花了錢在不需要的地方上。要做到應使得使,很多人把重點首先放在如何介定應該花的地方上。但從對嫲嫲及老媽子的觀察中,我發現要做到應使得使的秘訣,最重要的不是介定何謂需要的地方,而是先要降低自己的要求,不太過份執著於物質上的享受。凡事都不過份追求,自然已經可以做到應使得使。

舉個例子,每日吃水果是必要的,嫲嫲亦習慣每日吃水果。日本空運到港的蘋果一個要二十多元,但普通蘋果一大袋又是這個價錢。同樣是吃蘋果,有人要求高的一定要吃日本蘋果,貪它們又大又甜又多汗,嫲嫲要求不高,覺得普通蘋果也可以接受,反正只是吃蘋果,只要沒有爛,兩者其實也是差不多,所以她會買普通蘋果。從中她沒有委屈到自己,既沒有因為要省錢而不買蘋果,但亦沒有為了享受而花多餘的錢來買日本蘋果,她依然得到她所需要的蘋果,同時間亦省下了買日本蘋果的錢。

在這種應使得使的心態,自然可以省到錢,日積月累之下,慢慢就可以儲蓄到一筆可觀的資金。再加上有效地利用這筆日常生活省下的資金,以錢生錢,慢慢金錢就會越來越多,財務自由之日亦是指日可待。






2014年4月7日星期一

可不可以不讀書?

早幾日出了一篇文 學歷高職位低 ,講到最近新聞談及目前學歷膨漲之下,越來越多接受了高學歷的青年做不到自己理想的工作,反而要放下身段去當基層的工作。結果就是有些"天之驕子"一時看不開就放棄了生命。不少人看到這篇新聞都會不禁問,以往讀完大學就是人中龍鳳,天之驕子,一世無憂。現在讀了,反而有可能比不讀的更慘,一個在香港洗碗的工人,月薪可以高達一萬六千,但大學畢業生人工隨時低過這個水平,究竟現在讀書,讀大學還有甚麼用呢?

作為一個學子,每每看到這類新聞其實都頗唏噓,特別是在香港長大感受更加深。不讀書就沒有人生,不入大學就沒有前途,這種思想在香港可謂是根深柢固,幾本是個個家長,學子,老師都有被這種思想。所以在香港從小開始就被督促,努力拼命地去讀書考上大學,每始考試前都不停的死背,挑戰大腦的短期記憶可以有幾多;在學校裡規行矩步,生怕做錯了事被記缺點,在成績表上烙下污點。可是讀了十幾年書後的今日,幸運讀到大學,終點就在眼前之際,看到這些新聞告訴你讀了大學也是沒有用,又怎能夠不洩氣呢!

那不讀書可以嗎?

不知道你們有沒有想過這個問題。對於讀書,身邊大多數的人都只會告訴你讀書好,所以一定要讀書,不讀書就是不可以。每次讀得辛苦,問可不可以不讀書時,總會得到一個很直接的答案:不!只是對於凡事都喜歡尋根問底的我來說,我是不滿足一個這麼簡短的答案。所以我就真的由小就不斷問自己這個問,一直問到今時今日,我還是不停地問自己,不讀書可以嗎?

這個答案隨著年紀的增長及見識不停在變。小時候會覺得不讀書也沒有甚麼問題,但隨著人長大了,見識也開始廣闊,我也開始越來越同意大人們所講,不讀書就是不可以。無論多不想接受現實也好,無奈現實就是現實。

在買樓找按揭的過程中我深深的體會到讀好書,找份好工的重要性。

買樓,普通人大多是以三成首期,七成按揭上車買樓。找到三成的首期固然是重要,但可以向銀行借錢其實更重要,因為你可是要依賴銀行來付樓價的七成!在找按揭的過程中,銀行有收入的最低要求,收入的水平亦主宰了可以借多少錢來買樓。人工太少的話,達不到最低要求,銀行甚至根本不會睬你。人工不多,可以借的錢也不多,可以選擇的單位也不多,很多時就只可以將貨就價,單位不合心意也要買。只有人工多了,可以向銀行借的錢也多,那才較容易選擇到心宜的單位。要人工高,其實方法不多,最直接的就是找份好的工作。而找份好的工作,方法也不多,就是要讀好書,拿個學位。

以這個例子來說,或許有人會說買樓不是人生的一切,不買樓也沒有所謂,其實是我太執著於買樓。但我想說,現實中大部份的香港人還是以買樓為人生目標之一,不然近來網上也不會有段關於"公屋。居屋。私樓"的短片熱播!以此推論,想達到我們買樓的人生目標,就要讀好書。



雖然目前基層的工作薪金幾本上跟大學生的起薪點看齊,有些甚至更高,好像做這些工作比畢業之後的工作還要好,但要注意這些工作的前途有限,薪水以後就要局限在這個水平。打開報紙或看勞工處的招聘告示,不難發現幾本上所有較優厚的工作都需要大學學歷或以上,只有非常基層的工作才不需學歷。除非是想洗碗做保安,洗一世,坐一生,否則想在未來升職加薪的話,不讀多一點書掙個學位是不大可能。老實說香港的樓價這麼貴,即使洗碗都有萬六元,又可以向銀行借到多少錢,買到多好的單位呢!

正如這篇文章一開頭那篇報導所說,一個學位不一定保證剛開始可以找到好的工作,但沒有學位就一定找不到好的工作。大學學位或許只是一張入場劵。入場後的發揮還是要看自己。讀大學是為了機會,有機會總比沒有機會要好得多。現在才十多歲的青年,六十五歲退休計,至少還有四十多年的時間要在職場打拼。有可能目前的際遇不太理想,但年青的我們有的是時間和機會,未來的事誰知道呢,難保機會就在明天。但連機會都沒有,又不及早為將來打算,到申請按揭時受到銀行白眼才後悔就太遲了。

雖然世界上亦有不少人讀不成大學,亦可成就一番事業,但事實上是有幾多個可以做到比爾蓋茨,又或者是 Mark Zuckerberg 呢!普通人最大路的做法,還是讀好書,找份好工。

好了,文打完,我也要回到書本堆中繼續準備考試了。如果有還是學子的網友們,那大家一起加油!

2014年4月3日星期四

2014年第一季回顧

不經不覺2014年又過了一季了。講過了很多次,不過還是要再講。每次寫回顧都甚有感觸,時間過得真的很快,眨眨眼又過了三個月,好像不久前還在露台上看新年煙花,現在就已經是四月要過復活節了。時間真是一種很奇妙的東西,身處其中時,不會覺得時光飛逝,反而會怨時間過得太慢,想時光快點過去。比如工作的時候,每分每秒都是慢慢的,當以為已經做了幾個小時,抬頭看錶原來才一小時,這時就恨不得時間快點過去。但當回頭看時間的時候,又會發現日子過得太快,想做的事太多,可以用的時間太少,又或者中間浪費的時間太多,正如現在我就在回想過去三個月做了的事情,但好像三個月轉眼便過了,真正做了的事好像也不多。

 在這一季,最高興的莫過於是把樓四的基本裝修完成。雖然之後嘗試放出但不成功,又因為改變了計劃,申請HMO的困難接踵而來除了金錢上要花多了在符合消防規定的硬件上,時間及精神的投放也比想像中要多。幸好的是問題在季尾已經解決得七七八八,現在只是要等待政府發出牌照。第二季如無意外,應該是可以拿到牌照了。再等到現在的兩個租客在七月時搬走,就可以把單位整間放出,完成整個樓4的項目,讓樓4開始像其他樓一樣,不停產出現金流。那就總算是完成今年第一個的目標。
  1. 終於完成了
  2. 風風火火一個月
  3. B計劃,是我錯了
由於金錢方面不像往年吃緊,而且又不用常常上班來迎合申請按揭的要求。在時間及金錢許下之下,再加上發現大學舉辦的旅行團都很便宜,比起自己買車票還要平,所以就多出外去旅行。正所謂,讀萬卷書,不如行萬里路,出外走走見識下總是好的。有時候,有些問題在家裡想來想去也想不通,出外走了一天回到家裡,就想到解決問題的方法,把問題迎刃而解。
  1. 尼斯湖
  2. 參觀雪糕廠
  3. 史特靈 Stirling
另外,最特別的莫過於是在二月中接受了 iMoney 的訪問及電台的訪問。身邊有人說,上了雜誌及上電台就出名了。不過很老實說,有幾出名呢?只是兩版紙及半個小時的訪問,有幾多人會注意,又有幾多人會特別記住這些事。如果訪問的不是我,而是其他人的話,我看到的話,最多也只是跟老媽提一提這個人的經歷,誰會花心思記住這個人的名字,樣貌及聲線呢。我想大部人也一樣,看過就算了,也沒不會刻意去記住。所以相信當我回港時,也會如往年一樣是走在街頭無人識,一樣是個普通的年輕人,嘻嘻。或許就只有我會記住這兩次的訪問,因為這些人生中十分珍貴的經歷,在此就再次多謝雜誌社及電台的賞識,給我人生添上一筆的機會。

  1. 訪問之後
  2. iMoney 雜誌訪問
最後,博客瀏覽量超過了二十萬,多謝各位網友一路以來的支持。



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