今年的精神食糧

每年的夏天都習慣買一大堆書，然後在往後的一年慢慢看。

這就是今年買的書。

往年的經驗通常都是看不完的。希望今年可以看到一半以上！

不少人會問我，平時看甚麼書多。老實說，我沒有專門看一類書的習慣，就是甚麼都看一點。歷史的有一點，哲學的有一點，理財的有一點，科學的有一點，投資的有一點，總之就是甚麼都涉獵一下，略懂一點。

我認為單單知道理財的知識是不足以賺到錢的。投資某程度上就是要投資這個世界的未來。記得 Alan 兄有提到差不多的論點。假若投資全世界有全球股市成份的 ETF，你就是在相信世界的未來會更好，從而在希望在未來的世界得到回報。以此來說，對世界不了解多一點是做不到投資的。對世界的信心和相信，正正需要建立在對世界的理解之上。因而需要多讀點書去理解世界。

說起來，倒是有一類書我是很少看的，就是小說。

小時候，很迷戀衛斯理的小說。即使到現在，我的其中一個目標還是想花一整個月的時間，甚麼都不做，好好的由頭到尾把整個衛斯理系列看一遍。

可是，慢慢就發現了。現實世界已經是夠多姿多彩了。小說的世界有時候還不及現實中所發生的事光怪陸離，新奇有趣。而且，即使小說的世界無論有多精彩，也只是個虛幻的世界，始終不是現實。與其花精力去融入小說中的世界，倒不如花精力去理解確確實實在生活中的世界。

最怕看長篇又未完結的小說！

P.S. 再一次多謝止凡兄送來的書。止凡兄的著作確實是誠意向各位想學理財的朋友。如果當年早一點接觸，相信會走少很多冤枉路。

2015年第二季回顧

總係覺得這段時間好像寫少了一點東西。今朝食食下早餐先醒覺，原來是忘了寫第二季回顧。看來在香港渡假的日子，確實是太悠閒，悠閒到很多東西都忘了。真的是讓人懷念的日子呢。

遲來了的第二季回顧，遲到好過無到。

時間過得實在很快呢，轉眼 2015年又過了一半了。

直到目前為止，今年的進展還算順利，一切還是按計劃中的發展。

再按樓１

樓１的鎖息期完結，所以可以轉銀行轉到更優惠的按揭。加上這兩年樓價升了不少，樓１應該也是水漲船高，趁轉按同時加按可以乘機套現一筆。找來按揭經紀搵按揭，很快就找到利率更平的按揭。轉按的同時，銀行為樓１估價，新估價為 £120,000。選擇了七成按，也作出了新嘗試只還息不還本。結果是錢是借多了，每月還的錢反而少了。以往每月還款是 £312，現在是 £247。簡單一個舉動，又令到現金流更加強勁。

有人認為加按轉按，只還息不還本是很危險的舉動，但我不太同意這個說法。我認為甚麼都不做風險反而會更大。樓１的鎖息期完結，按揭利率轉做銀行的浮動利率計算。如果央銀行加息，馬上就會受到影響。現在轉按了，代表又是兩年的鎖息期，這段期間的利率怎樣升跌也與我無關，至少可以安渡兩年。

按揭還息不還本，就更看不出甚麼問題了。如果有供過樓，又或者看按揭每年還本金的圖表，就會發現頭一兩年還給銀行的本金少得可憐，甚至可以忽略不計。在這種情況下，我就寧可每月多拿現金。重要的是資產回報大於銀行利息，還本金不是太明智的選擇。多一點現金，也給我更大的自由度。錢在我手才安全！

再說了，這次反而把負債率減低了。由以往的七成半變成七成。

第五間

有錢就令人身痕，想去花錢，這一點真的不錯。套現了樓１就又有錢可以買樓了。不過，這兩三年，樓市都極之火熱，要買到荀盤已經不同以往，往往要付出很高的溢價，盤源也很少。全世界都好像是這樣，香港如此，英國亦如此，真讓人無奈。

之前四間所在的大學區，情況就更甚，好的盤往往幾天就被人以極高的溢價搶去。所以第五間決定買在離大學區稍遠的地方。可以順道試探不同區份的租務情況，看看這是不是更好的投資地區。

五月尾收樓，如往常很快就如火如荼開始了裝修工程。不過由於要返香港的關係，在香港回來後，還要再收執一下才能夠租出去。

或許發展跟年頭推想的計劃太接近。買到新的一層樓反而沒有太興奮的感覺。就像看了劇程才入劇院一樣。

五月時，身邊不少朋友都在討論英國大選的結果。但我是不太擔心政治上的東西。我相信的是凡事也是順其自然。新的東西自會帶來新的機遇，改變是不會令到機會失去，只是令到機會所在的位置改變。重要的是如何應對這樣的轉變。在英國待久了，會發現民主社會的一個特點，改變往往來得很慢，即使是改變也總是慢慢的來。政府換屆也不代表世界會一下子改變。這一點有好有壞吧。

免費學理財

這篇是給剛開始學理財的朋友的。

如何開始學習理財呢？

學習理財是否一定要花很多很多的錢呢？當坊間一些理財課程，一堂要都要幾百甚至幾千蚊，相信已經嚇怕了不少想學理財的朋友。

不過在我的經驗來看，學習理財絕對不用花很多錢，甚至可以免費學到。我可以這樣說，是因為我本身也是個很 "姑寒" 的人，根本不會花幾千蚊去報理財課程。而到目前為止，學到的很多理財知識都是免費，或者只是花費很少（買書）而得來的。

或許，你會說，如果當初我有報讀那些課程，所得到的理財知識會更豐富。但我看到的是，很多人即使讀了這些課程，也不見得令到他們的財商有所增加。記得早前看過 BBC 的一個紀錄片，講述一些為了脫貧而去報讀各式各樣理財課程的人。儘管他們花費了很多的金錢去上課，但依舊是每天為生活上的金錢問題而苦惱。

片中有人透支信卡，只為上堂，希望上堂以後就能夠一朝置富，還清卡數；有人不斷追隨 "富爸爸。窮爸爸" 的作者，穿州過省幾乎每個講座都有參與，但依然做不了 "富爸爸"；有人上了課，學會了儲蓄的重要性，整屋都是儲滿了錢的豬仔錢罌，但繼續要每日辛勤工作；有人是學到了每朝早大叫口號，要不斷提醒自己理財的重要性，但片中卻見他的財政還是沒有改善，一樣糟糕。。。。。。。

反而我認識週邊懂得理財的成功人仕，他們都沒有上過這些課程。他們和我一樣都是透過日常生活中的各種渠道來吸收財務上的知識，再把這些知識運用出來。所以亦可見單單知道如何理財是不夠的，還要正確地運用出來才有用。

我們應該感恩能夠活在這個資訊發達的年代。能夠活在這個年代是件很幸運的事情。很多有用的資訊都能夠免費在網上得到。網上也有很多人願意無私地去分享各種資訊。想學一樣東西，只要有心，想免費學都不是問題。理財上的知識也是一樣，在網上就有很多這類的資訊。如何發達的方法都有得免費學，真的是很花算，世上真的有免費午餐呢！

其中網上的博客真的是個很好的渠道去吸收，學習理財的知識。

當初我也是有幸看到財叔及 YC的博客而得到啓蒙，從而令理財知識突飛猛進。

想學習理財，大可以參考止凡，巴黎，市場先生，Rexh，R，水星。。。。等等的博客。他們的博客內既有理財的理論，也有他們的實戰，讓你可以看得出他們不是空空而談。他們在理財上的見解都是能夠得到實踐。

最後，還是那句。

理財路上，共勉之。

別人的意見

投資上，生活上，每當提出一個想法，總會收到各式各樣的意見。

有些是支持的，有些是正面的，有些是為你詳盡的分析。

但有些是大潑冷水，有些是極負面的。。。。

記得當初，中學開始買股票。

有人說：咁細個炒股票，輸死你！
有人說：唔好賭錢！
有人說：識唔識架你，唔好亂來喎。
有人說：買股票等於倒錢落海。

記得當初，在英國買樓。

有人說：英國樓邊度得架。
有人說：英國經濟很差，前景暗淡。
有人說：買樓收租好多野煩。
有人說：無人租怎樣辦。遇到租霸怎樣辦。
有人說：過多幾年，層樓維修要好多錢。
有人說：層樓火燭水浸，你就死了。

老實說，一開始聽到這些意見的確會令人變得很負面。如果照單全收的話，當初一定會想把這些想法抹殺在發芽的階段。

不過，我沒有照單全收。這些意見最後並沒有打倒我。在聽到這些意見後，我反而詳細地去思考這些意見。

為何買股票等於賭錢呢？
如何買股票才不至於胡來呢？

英國經濟真的那麼差嗎？
買樓收租究竟要煩甚麼呢？
為何有樓會無人租？
遇到租霸的解決方法？
層樓遇到災害的解決方法？

解決了這些問題，發現其實沒有他們說得那麼差。這些問題也是可以解決的，於是就去實行這些想法了。

我認為，別人的意見無論是正面，或者是負面，其實都有它的參考價值。重點是你如何對待這些意見。如果單純的把別人負面的意見，當成是惡意，認為只是別人的囉囉嗦嗦，是別人的針對，那是沒有任何得著的。反而好好思考這些意見，自己也會有一番不錯的收穫。

剛開始投資

早前網友 Issac 來信，問關於投資上的事情。經他同意後，跟各位分享一下。

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你好！本人是九二年出生的，畢業一年，現在有份全職工作，月入萬一，每月能儲大約七至八千。而由於同事投資有道，已於日本置業，我便開始學習投資。請問你認為要有基本入場費嗎？如果資金容許只能買一手，是否應該先儲夠錢才作投資呢？現在只對一些認購證／認沽證在手（因為一萬元便能買十手），但開始發現自己未算了解，似投機多於投資，現在已經輸掉四千多了…我有參考少許你的文章，但是在二Ｏ一四年寫的，如果現在投資中銀又可行嗎？希望你能分享一下！

 ISSAC上

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理財除了要累積金錢，還要學會如何利用金錢去找更多的金錢，也就是要學投資。

Issac 給我的印象是就是有一定的理財概念，開始為未來打算，開始要走投資這一步。

在眾多的投資類別當中，我認為股票投資是 Issac 最好的選擇，需要的本金少，而且可以更加靈活調動資金。投資地產，在香港樓價這麼貴的地方已經不大可能，對於本金需求比較大；即使 Issac 提到的日本樓，坊間不少廣告推銷的賣點是只需幾十萬本金，但始終是隔山買牛，當中風險不少。在我來看，日本樓都不是剛學投資的理想選擇。

股票方面，一手基本的入場費首先要看的當然你要買的公司，每間公司的入場費都不一樣，有些高至幾萬一手，有些幾千蚊便有交易。

題外話，真的不明白為何在香港買股票要一手一手買，而每間公司一手股數的數目還要不同。世界上大部份的地方都已經可以一股一股買了。要買幾多就幾多，也不用擔心碎股的問題。以當今的科技，完全可以支援一股一股買賣。為何香港還要一手一手買呢？！

是否要儲夠一手的錢才買股票。或者你可以考慮銀行月供股票的功能，重要的是你每月能夠定時儲錢，可以每月定時定候定一筆資金用來買股票。那即使是那些要幾萬元一手的股票，你也可以用這個方法買到。每月都買一些，而不需要等儲到幾萬元才買。同時因為月供股票，你可以享受到平均價格的好處，免去為股價上落而煩惱。

在這個階段，我認為不宜胡亂去投資，最好是作平穩的投資，先讓慢慢種子發芽，慢慢積累資產。買的股票應該以穩定，穩健的為主比較好，像盈富基金，內銀，也是不錯的選擇。投機性的產品，如認購證／認沽證就不要沾手了。它們背後的性質更像賭博，而不是投資。投資可不是賭博。投資就是要"投入資金，買入資產"。這些投機的東西，背後都沒有資產支持，所以也算不上是投資。

書展廣告一則

承出版社所託，特意在書展其間推廣一下。

多謝大家過去一年的支持。

幫補了小弟在港旅遊期間洗費。

回去了

經過個半月，又要跟香港說再見。

在這個旅程中，跟很多位透過這個博客結識的朋友見了面。你們來自各行各業，從與你們的對話中，實在是開拓了我的眼界。謝謝你們不吝嗇分享你們的經歷令我獲益良多。

在談話的過程中，不少網友都表示，沒有想到我真的會赴約，特別是同輩的網友就更加多這樣的說法。其實如果時間許可的話，我真的不介意跟大家見見面面。跟你們交流，我也有得著，對各方面的了解可以更加多。跟我見面過的網友就會知道，在談話之中，很多時我都會變了問題少年，不斷發問問題。從你們的身上我也學到不少呢。

更加出奇的是我提出的約會地點多數是大家樂（是的，我真的喜歡大家樂，原因請參見上篇。）。他們常以為我會選擇一些高級一點的食府。但我覺得食的方面是沒有甚麼所謂的。反正最重要的是大家的交流，哈哈。

有幾位朋友大家一直都夾不到時間見面，下年我們再約吧。總會有能夠見面的機會。

回到英國馬上就要處理樓 5 的租務事情，希望能夠儘快把它租出，成為第五部印銀紙機。之後還有是安排樓3，樓4 的新租客。看來充實的生活很快又來了。

已經有幾位朋友提到很久沒有出文了，出文的速度太低。實在是非常抱歉，一進入香港放假模式就總是提不起勁去寫文。回到英國，出文的速度會至少回到之前一樣的。

請各位期待。

多謝各位一直以來的支持。