2015年7月31日星期五

今年的精神食糧

每年的夏天都習慣買一大堆書,然後在往後的一年慢慢看。

這就是今年買的書。

往年的經驗通常都是看不完的。希望今年可以看到一半以上!

不少人會問我,平時看甚麼書多。老實說,我沒有專門看一類書的習慣,就是甚麼都看一點。歷史的有一點,哲學的有一點,理財的有一點,科學的有一點,投資的有一點,總之就是甚麼都涉獵一下,略懂一點。

我認為單單知道理財的知識是不足以賺到錢的。投資某程度上就是要投資這個世界的未來。記得 Alan 兄有提到差不多的論點。假若投資全世界有全球股市成份的 ETF,你就是在相信世界的未來會更好,從而在希望在未來的世界得到回報。以此來說,對世界不了解多一點是做不到投資的。對世界的信心和相信,正正需要建立在對世界的理解之上。因而需要多讀點書去理解世界。

說起來,倒是有一類書我是很少看的,就是小說。

小時候,很迷戀衛斯理的小說。即使到現在,我的其中一個目標還是想花一整個月的時間,甚麼都不做,好好的由頭到尾把整個衛斯理系列看一遍。

可是,慢慢就發現了。現實世界已經是夠多姿多彩了。小說的世界有時候還不及現實中所發生的事光怪陸離,新奇有趣。而且,即使小說的世界無論有多精彩,也只是個虛幻的世界,始終不是現實。與其花精力去融入小說中的世界,倒不如花精力去理解確確實實在生活中的世界。

最怕看長篇又未完結的小說!

P.S. 再一次多謝止凡兄送來的書。止凡兄的著作確實是誠意向各位想學理財的朋友。如果當年早一點接觸,相信會走少很多冤枉路。

2015年7月30日星期四

2015年第二季回顧

總係覺得這段時間好像寫少了一點東西。今朝食食下早餐先醒覺,原來是忘了寫第二季回顧。看來在香港渡假的日子,確實是太悠閒,悠閒到很多東西都忘了。真的是讓人懷念的日子呢。

遲來了的第二季回顧,遲到好過無到。

時間過得實在很快呢,轉眼 2015年又過了一半了。

直到目前為止,今年的進展還算順利,一切還是按計劃中的發展。

樓1的鎖息期完結,所以可以轉銀行轉到更優惠的按揭。加上這兩年樓價升了不少,樓1應該也是水漲船高,趁轉按同時加按可以乘機套現一筆。找來按揭經紀搵按揭,很快就找到利率更平的按揭。轉按的同時,銀行為樓1估價,新估價為 £120,000。選擇了七成按,也作出了新嘗試只還息不還本。結果是錢是借多了,每月還的錢反而少了。以往每月還款是 £312,現在是 £247。簡單一個舉動,又令到現金流更加強勁。

有人認為加按轉按,只還息不還本是很危險的舉動,但我不太同意這個說法。我認為甚麼都不做風險反而會更大。樓1的鎖息期完結,按揭利率轉做銀行的浮動利率計算。如果央銀行加息,馬上就會受到影響。現在轉按了,代表又是兩年的鎖息期,這段期間的利率怎樣升跌也與我無關,至少可以安渡兩年。

按揭還息不還本,就更看不出甚麼問題了。如果有供過樓,又或者看按揭每年還本金的圖表,就會發現頭一兩年還給銀行的本金少得可憐,甚至可以忽略不計。在這種情況下,我就寧可每月多拿現金。重要的是資產回報大於銀行利息,還本金不是太明智的選擇。多一點現金,也給我更大的自由度。錢在我手才安全!

再說了,這次反而把負債率減低了。由以往的七成半變成七成。

第五間

有錢就令人身痕,想去花錢,這一點真的不錯。套現了樓1就又有錢可以買樓了。不過,這兩三年,樓市都極之火熱,要買到荀盤已經不同以往,往往要付出很高的溢價,盤源也很少。全世界都好像是這樣,香港如此,英國亦如此,真讓人無奈。

之前四間所在的大學區,情況就更甚,好的盤往往幾天就被人以極高的溢價搶去。所以第五間決定買在離大學區稍遠的地方。可以順道試探不同區份的租務情況,看看這是不是更好的投資地區。

五月尾收樓,如往常很快就如火如荼開始了裝修工程。不過由於要返香港的關係,在香港回來後,還要再收執一下才能夠租出去。

或許發展跟年頭推想的計劃太接近。買到新的一層樓反而沒有太興奮的感覺。就像看了劇程才入劇院一樣。

五月時,身邊不少朋友都在討論英國大選的結果。但我是不太擔心政治上的東西。我相信的是凡事也是順其自然。新的東西自會帶來新的機遇,改變是不會令到機會失去,只是令到機會所在的位置改變。重要的是如何應對這樣的轉變。在英國待久了,會發現民主社會的一個特點,改變往往來得很慢,即使是改變也總是慢慢的來。政府換屆也不代表世界會一下子改變。這一點有好有壞吧。

2015年7月27日星期一

免費學理財

這篇是給剛開始學理財的朋友的。

如何開始學習理財呢?

學習理財是否一定要花很多很多的錢呢?當坊間一些理財課程,一堂要都要幾百甚至幾千蚊,相信已經嚇怕了不少想學理財的朋友。

不過在我的經驗來看,學習理財絕對不用花很多錢,甚至可以免費學到。我可以這樣說,是因為我本身也是個很 "姑寒" 的人,根本不會花幾千蚊去報理財課程。而到目前為止,學到的很多理財知識都是免費,或者只是花費很少(買書)而得來的。

或許,你會說,如果當初我有報讀那些課程,所得到的理財知識會更豐富。但我看到的是,很多人即使讀了這些課程,也不見得令到他們的財商有所增加。記得早前看過 BBC 的一個紀錄片,講述一些為了脫貧而去報讀各式各樣理財課程的人。儘管他們花費了很多的金錢去上課,但依舊是每天為生活上的金錢問題而苦惱。

片中有人透支信卡,只為上堂,希望上堂以後就能夠一朝置富,還清卡數;有人不斷追隨 "富爸爸。窮爸爸" 的作者,穿州過省幾乎每個講座都有參與,但依然做不了 "富爸爸";有人上了課,學會了儲蓄的重要性,整屋都是儲滿了錢的豬仔錢罌,但繼續要每日辛勤工作;有人是學到了每朝早大叫口號,要不斷提醒自己理財的重要性,但片中卻見他的財政還是沒有改善,一樣糟糕。。。。。。。

反而我認識週邊懂得理財的成功人仕,他們都沒有上過這些課程。他們和我一樣都是透過日常生活中的各種渠道來吸收財務上的知識,再把這些知識運用出來。所以亦可見單單知道如何理財是不夠的,還要正確地運用出來才有用。

我們應該感恩能夠活在這個資訊發達的年代。能夠活在這個年代是件很幸運的事情。很多有用的資訊都能夠免費在網上得到。網上也有很多人願意無私地去分享各種資訊。想學一樣東西,只要有心,想免費學都不是問題。理財上的知識也是一樣,在網上就有很多這類的資訊。如何發達的方法都有得免費學,真的是很花算,世上真的有免費午餐呢!

其中網上的博客真的是個很好的渠道去吸收,學習理財的知識。

當初我也是有幸看到財叔及 YC的博客而得到啓蒙,從而令理財知識突飛猛進。

想學習理財,大可以參考止凡,巴黎,市場先生,Rexh,R,水星。。。。等等的博客。他們的博客內既有理財的理論,也有他們的實戰,讓你可以看得出他們不是空空而談。他們在理財上的見解都是能夠得到實踐。

最後,還是那句。

理財路上,共勉之。

2015年7月24日星期五

別人的意見

投資上,生活上,每當提出一個想法,總會收到各式各樣的意見。

有些是支持的,有些是正面的,有些是為你詳盡的分析。

但有些是大潑冷水,有些是極負面的。。。。

記得當初,中學開始買股票。

有人說:咁細個炒股票,輸死你!
有人說:唔好賭錢!
有人說:識唔識架你,唔好亂來喎。
有人說:買股票等於倒錢落海。

記得當初,在英國買樓。

有人說:英國樓邊度得架。
有人說:英國經濟很差,前景暗淡。
有人說:買樓收租好多野煩。
有人說:無人租怎樣辦。遇到租霸怎樣辦。
有人說:過多幾年,層樓維修要好多錢。
有人說:層樓火燭水浸,你就死了。

老實說,一開始聽到這些意見的確會令人變得很負面。如果照單全收的話,當初一定會想把這些想法抹殺在發芽的階段。

不過,我沒有照單全收。這些意見最後並沒有打倒我。在聽到這些意見後,我反而詳細地去思考這些意見。

為何買股票等於賭錢呢?
如何買股票才不至於胡來呢?

英國經濟真的那麼差嗎?
買樓收租究竟要煩甚麼呢?
為何有樓會無人租?
遇到租霸的解決方法?
層樓遇到災害的解決方法?

解決了這些問題,發現其實沒有他們說得那麼差。這些問題也是可以解決的,於是就去實行這些想法了。

我認為,別人的意見無論是正面,或者是負面,其實都有它的參考價值。重點是你如何對待這些意見。如果單純的把別人負面的意見,當成是惡意,認為只是別人的囉囉嗦嗦,是別人的針對,那是沒有任何得著的。反而好好思考這些意見,自己也會有一番不錯的收穫。

2015年7月21日星期二

剛開始投資

早前網友 Issac 來信,問關於投資上的事情。經他同意後,跟各位分享一下。

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你好!本人是九二年出生的,畢業一年,現在有份全職工作,月入萬一,每月能儲大約七至八千。而由於同事投資有道,已於日本置業,我便開始學習投資。請問你認為要有基本入場費嗎?如果資金容許只能買一手,是否應該先儲夠錢才作投資呢?現在只對一些認購證/認沽證在手(因為一萬元便能買十手),但開始發現自己未算了解,似投機多於投資,現在已經輸掉四千多了…我有參考少許你的文章,但是在二O一四年寫的,如果現在投資中銀又可行嗎?希望你能分享一下!

 ISSAC上

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理財除了要累積金錢,還要學會如何利用金錢去找更多的金錢,也就是要學投資。

Issac 給我的印象是就是有一定的理財概念,開始為未來打算,開始要走投資這一步。

在眾多的投資類別當中,我認為股票投資是 Issac 最好的選擇,需要的本金少,而且可以更加靈活調動資金。投資地產,在香港樓價這麼貴的地方已經不大可能,對於本金需求比較大;即使 Issac 提到的日本樓,坊間不少廣告推銷的賣點是只需幾十萬本金,但始終是隔山買牛,當中風險不少。在我來看,日本樓都不是剛學投資的理想選擇。

股票方面,一手基本的入場費首先要看的當然你要買的公司,每間公司的入場費都不一樣,有些高至幾萬一手,有些幾千蚊便有交易。

題外話,真的不明白為何在香港買股票要一手一手買,而每間公司一手股數的數目還要不同。世界上大部份的地方都已經可以一股一股買了。要買幾多就幾多,也不用擔心碎股的問題。以當今的科技,完全可以支援一股一股買賣。為何香港還要一手一手買呢?!

是否要儲夠一手的錢才買股票。或者你可以考慮銀行月供股票的功能,重要的是你每月能夠定時儲錢,可以每月定時定候定一筆資金用來買股票。那即使是那些要幾萬元一手的股票,你也可以用這個方法買到。每月都買一些,而不需要等儲到幾萬元才買。同時因為月供股票,你可以享受到平均價格的好處,免去為股價上落而煩惱。

在這個階段,我認為不宜胡亂去投資,最好是作平穩的投資,先讓慢慢種子發芽,慢慢積累資產。買的股票應該以穩定,穩健的為主比較好,像盈富基金,內銀,也是不錯的選擇。投機性的產品,如認購證/認沽證就不要沾手了。它們背後的性質更像賭博,而不是投資。投資可不是賭博。投資就是要"投入資金,買入資產"。這些投機的東西,背後都沒有資產支持,所以也算不上是投資。

2015年7月17日星期五

書展廣告一則

承出版社所託,特意在書展其間推廣一下。


多謝大家過去一年的支持。

幫補了小弟在港旅遊期間洗費。


2015年7月16日星期四

回去了

經過個半月,又要跟香港說再見。

在這個旅程中,跟很多位透過這個博客結識的朋友見了面。你們來自各行各業,從與你們的對話中,實在是開拓了我的眼界。謝謝你們不吝嗇分享你們的經歷令我獲益良多。

在談話的過程中,不少網友都表示,沒有想到我真的會赴約,特別是同輩的網友就更加多這樣的說法。其實如果時間許可的話,我真的不介意跟大家見見面面。跟你們交流,我也有得著,對各方面的了解可以更加多。跟我見面過的網友就會知道,在談話之中,很多時我都會變了問題少年,不斷發問問題。從你們的身上我也學到不少呢。

更加出奇的是我提出的約會地點多數是大家樂(是的,我真的喜歡大家樂,原因請參見上篇。)。他們常以為我會選擇一些高級一點的食府。但我覺得食的方面是沒有甚麼所謂的。反正最重要的是大家的交流,哈哈。

有幾位朋友大家一直都夾不到時間見面,下年我們再約吧。總會有能夠見面的機會。

回到英國馬上就要處理樓 5 的租務事情,希望能夠儘快把它租出,成為第五部印銀紙機。之後還有是安排樓3,樓4 的新租客。看來充實的生活很快又來了。

已經有幾位朋友提到很久沒有出文了,出文的速度太低。實在是非常抱歉,一進入香港放假模式就總是提不起勁去寫文。回到英國,出文的速度會至少回到之前一樣的。

請各位期待。

多謝各位一直以來的支持。

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