老媽十年血淚史

在香港這個金融都市，銀行每日都透過各種渠道，向大家推銷各式各樣的基金。我也收過不少的讀者問我，關於買基金的意見。當中令人咋舌的是，不少的基金的供款期長達三十年，其間供款人更不可從中提取款項。至於回報就更不堪，5% 也沒有，打著的旗號是"保本"，幫助儲蓄。熟知財務知識的朋友都知識，這些基金真的不值得購買。但卻偏偏每年都有不少人中陷阱，買入這類基金。我老媽就是這些所謂保本基金的受害者之一。

十年前，老媽的公司改組架構，要把她由舊公司，轉到系內的新公司。過程中需要支付一筆解僱費將她"解僱"再由新公司重新聘用。老媽就這樣得到了一筆從天而降的意外之財。

得到了這筆意外之財，做甚麼好呢？老媽子理財很好，但投資就麻麻地。她雖然知道要把這筆錢儲起來，未雨繆謀，但說到要怎樣善用這筆金錢，做到錢搵錢，她就一頭霧水了。當時她請教了她一位善於投資的同事。她同事說，港交所值得投資。做獨市生意，沒有其他競爭者，防守力很好。長線投資來說，是非常好的選擇。當時的港交所才十幾元一股！老媽聽到同事講得頭頭是道，也覺得言之有理，於是就決定買入港交所。

當年經網上買股票還不是很流行，老媽當時也是剛開始買股票，所以就新自走到了銀行去開股票戶口。當她向職員說她的意途後，精明的銀行職員又豈會猜覺不到，這是又一隻肥美的羊咩咩呢？！無論推銷任何產品，永遠最好的就是推銷給像老媽一樣，有一筆資金，但又缺少知識的人。

嗅到了潛在的獵物，銀行的職員就像獵人，亦像很多其他各式各樣的銷售員一樣，是不會放過獵物的。他開始鼓動起每個推銷員都會有的三吋不爛之舌，源源不絕的，開始用言語來佈置他的陷井。我總是不明白，他們是如何做到說話如此流暢，不會有一絲的停頓。像預先已經舖排了無數次，無論獵物的任何反應都在他們的股掌之中。源源不絕的攻勢可以持續，直到獵物最終能夠墜進圈套之中，最後成為他們可口的美食。

這位職員巧妙地先以忠告的方式給老媽上了一課股票理論課。當然只是講了投資股票的壞處，買股票的風險，預期的回報不一定等於以往的回報，經濟前景不明朗，股價上落波幅可以很大，有坐貨的風險。。。。。。任誰聽了這番話，都會減退了一些投資股票的信心，特別是投資新手。同時間，在這堂簡短的理論課中，職員加插了一些普通人似明非明的金融詞彙，加上他本身的一套挺拔的西裝，成功在老媽心中樹立了專業的形象。妨似他真的很為老媽的財富著想。

當他悲天憫人般，＂好心＂打消了老媽這＂危險＂買入港交所的意頭後。狐狸的尾巴終於露出來了。他向徬徨沒有其他投資辦法的老媽，伸出了橄欖枝。向她推薦了銀行＂專為＂她這類優質顧客而設立的＂十年債券保本基金＂。這基金好處可多了，這個基金主要投資在國家債券，你想國家有沒有可能破產？國家會不會不還錢？這基金是保證十年後，只要你在期間不把你的錢拿走，你可以連本帶利拿回所有的資金。變相一點風險也不會有。可以絕對滿足你儲蓄的需要。。。。。。

老媽想在這職員一直這麼＂熱心＂又是＂專業人仕＂，總不會指條黑路給她。所以亦不虞有詐，把這筆資金投入這十年的保本基金。

可是在買入基金之後，老媽才發現是惡夢的開始。

她想也沒有想過，兩年後，她會要帶著兩個細路，遠渡萬里去到英國，重新開始生活。當中需要很多的錢，但這筆錢卻被基金封鎖，不能動用。看著有錢不能用，要賣掉嫁妝，溶掉金器來籌錢來英國。更想不到，香港的股市會騰飛到高點，港交所會由十幾元升到二百幾元，即使今日也會有百四元，失去了買入一隻十倍股的機會。只能常常感嘆不是你財，不入你袋。

故事的最後是，十年後的今日，這筆基金終於可以贖回了。

但大家想想回報是多少？

零！！無錯，是零！扣除了一切手續費及每年的基金管理費後，這基金非常成功的做到它所謂的＂保本＂，原原本本把老媽原來的資金退了回來，半分也沒有少。但這是真的保本嗎？當年十元可以食到碗車仔麵，可是今天呢？！

在這裡我分享了老媽的經歷，是想讓各位在購買基金上有疑惑的朋友，可以停一停，諗一諗。人生中，需要用到錢的機會，或者需要用錢的日子總會有，但它們的出現都不是我們可以知道的。或許，你會以為未來的十年，三十年，都會很平穩，所以就打算鎖定一筆資金這麼長的時間。但這只是你以為，如果人生可以這麼容易估算那就不是是人生了。機會是隨時有可能會出現的，特別是這麼長的時間裡，一定會遇到不少要用錢的時刻。假若機會就出現在明天，你卻把錢投放了在基金上，而用不上這筆錢，那讓機會流走豈不可惜。

把錢給銀行鎖死十年或三十年，其實跟把錢送給銀行沒有太大的分別。在買這類長線基金時，不況換個問題，與其問基金值不值得投資，不如問問自己會不會把十幾萬送給銀行呢？