簡單地去回顧一下過去一年，感謝各位的支持 :)
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2019年12月31日星期二
2019年年度回顧
2019 年話咁快就過了。又是時間寫一年一度的回顧。以後每季寫的回顧已經放棄了，要是連年度回顧都放棄，那我就真的是徹底放棄寫這個博客了。寫了這麼多年，要是放棄了，那是多麼的可惜，所以一定去寫。
今年都是平平無奇。
先講英國的地產投資。英國物業投資繼續是平穩發展，不能迅速發大財，但要平平穩穩賺租金還是可以的。這一年的樓按利息明顯向下，有利在英國投資物業。投資剛好在英國最好及最差的城市。
早年投資在油城 Aberdeen 的物業繼續是包袱，自從油價下跌，油城的樓價一直向下。盡管物業在大學附近，樓價及租金也難免受到影響。樓價繼續不升反跌，雖享受低息的環境，但租金下跌，一來一回又是打和。組合繼續帶來不錯的現金流，但就不能夠用樓價上升，再按套資金去買樓，不能夠滾雪球式去發展，只能夠不停地儲錢，看到心宜的再入市。只是樓市雖低迷，但好東西依然是叫價強硬，業主惜售。可見好東西即使在低迷時，也不能容易買入。
四月時在拍賣上看到一間市值七萬鎊的樓，於是用四萬鎊買了，然後就以 £475 放租，好過把錢放在銀行。打算等租客搬走就賣出去。
詳見：英國買樓記 - 買入樓9
愛丁堡開始小試牛刀，目前只是跟人夾了一間小小的一房單位。愛丁堡真的是個好的投資地方，未來主力應該都會是那裡。如果不是蘇格蘭長期有獨立的陰霾，一定會大大注去買入愛丁堡。市中心基本上是沒有新供應，因為全部都是保育區，在市中心買入防守性很好。可恨沒有在之前早早入貨。真心難在愛丁堡買到樓。買到都是因為層樓標價 Fixed price ，一見到就出價買入。自由出價的那些真是沒有本事跟拿著九成甚至九成半按揭的自住客去競爭。
工作上，希望下年把專業資格考好，那就海闊天空任我行，而且人工也會有一大增長。副業在曼徹斯特的物業管理公司發展不錯，有很好的伙伴，在他們的身上學到很多的東西，他們亦好關照及體諒。
講講股票，今年都是沒有太多的動作，繼續儲錢買股收息，增大收入。
非常滿意年中 SSE 的投資，當時全球股市普遍向下，明白到 SSE 肯定有 8% 以上的回報，好過買樓。即使之後借私人貸款去套現資金，計及資金成本都係好抵，於是大大注買入 SSE。成功在低位買入，然後在相對的高位放出投機的部份，短短半年回報高達三成。
雖然錯失了之後因支持國有化 SSE 的工黨失勢令到大選後一日大升一成，這是後話。當時若有更好的觸角，在大選前一個星期，民調已經顯示工黨會輸，那就好應該再買入 SSE ，及一眾公用股。因為沒有國有化，對這些股票根本就是好消息。在消息觸角上還是很差。
認識一隻股息，對其有信心真的好重要，在股市低迷時，就是靠著平時對公司的研究而來的信心，才有勇氣去大大力買入。
不過講回報，什能不提提美股，美國的科技股繼續為投資者帶來豐厚的回報。記得中四時，商科老師對 Amazon 能夠有高估值而又不賺錢什為不解。當時已買入 Amazon ，到目前的回報將是相當的可觀。不過亦因為他的一番說話，而且專注在現金流的投資，所以對美股一向都不是太大的興趣。最後一兩年開始改觀，開始為組合增加一些沒有股息，但可以帶領世界改革的公司。
Tesla 年中跌到 $200 樓下，錯失了良機。在 Elon Musk 公佈 cyber truck 之後，終於忍唔住買入了 Tesla，要用資金去支持這家傳奇式公司。到日前 Tesla 破頂，回報相當不錯。買入 Tesla 純粹是喜歡 Tesla 的作風及營運，這跟 Amazon , Google 及 Microsoft 是真正能夠改變世界的公司。單看 Cyber truck 就知道，有哪間車廠會推出這樣另類的車款。技術上，規模上，Tesla 也是帶領著世界，好比剛推出 iphone 時的蘋果，相信未來 Tesla 依然會為汽車界帶來更進一步的改變。
很少有公司股票在 youtube 上有那麼多人詳細的關注，我就不班門弄斧了，有興趣可以自己看。以這個投資者的分析計每股 Tesla 2020 盈利 $ 6.5 ，以最近 $420 計，都成 65 倍 PE 。目前是高處失去理性的狂熱，還是 Tesla 真的能如 Elon Musk 的預期十年後過 $3500 一股，我真的不知道，但我知道的是 Tesla 確實是一步一步在改變世界。
2020 踏入新的十年，我們且看這十年又會為世界帶來什麼變革，很高興能活在這以前所未見速度在變革的年代。
祝各位新年快樂。
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2018年12月31日星期一
2018年回顧
趁仲有幾個鐘到2019，做一個簡單的2018 年回顧。
2018 年好好彩買多左層樓，非常滿意新的樓。在油城樓市低迷下，唔洗同人爭，又可以低價買到心頭好，租得好，唔洗擔心會租唔出的位置，實在是開心。不過，對比之下，之前買的單位就顯得無咁好，更顯得出當時買入有些少魯莽，沒有仔細及謹慎地去想清楚。今年在學生宿舍供應增加，同租務市場繼續低迷下，其他樓的租金收入都有所下降，興幸就是全部都租得出，至少唔洗蝕。
最後悔今年有個在愛丁堡很好的單位，可惜買不成，不然就可以進軍愛丁堡了。愛丁堡是我很喜歡的城市。終有一日會在當地買樓！而且更大更活躍的市場才更安全。
今年我依然係選擇繼續努力去儲子彈。油城這幾年的低迷及由高峰到谷底的經歷，讓我學到了謹慎及小心。上次海嘯後數數手指都已經十年時間，我唔太相信經濟可以一路高歌，特別是上次之所以解決得到，其實都係靠低息率，令到借貸成本降低，用更多的債務去解決問題。我相信有起有落，下一波浪始終會來，只是不知幾時來到。儲定子彈去迎接下一浪，一定會比現在入場好。
工作學習上，今年確實係懶左，寫 blog 寫少左，又沒有花太多時間應付讀書考試，係因為係公營機構打工，學習了官僚主義，以及樣樣事情慢慢來做的心態?! 公營機構工作實在不是長久之計。
生活上，這一年多下定決心去學小提琴，終於考到二級小提琴。雖然二級不算甚麼，一般小朋友一下子就考上了。但對於要返工，中途出家的我來說，都確實是花了不少時間及心機。我還是很滿意這一項成就。我的目標是每年一級，希望三十五歲前考到八級。
２０１８年眨眨眼又過，短短一篇回顧，順便跟大家說聲新年快樂。
2018 年好好彩買多左層樓，非常滿意新的樓。在油城樓市低迷下，唔洗同人爭，又可以低價買到心頭好，租得好，唔洗擔心會租唔出的位置，實在是開心。不過，對比之下，之前買的單位就顯得無咁好，更顯得出當時買入有些少魯莽，沒有仔細及謹慎地去想清楚。今年在學生宿舍供應增加，同租務市場繼續低迷下，其他樓的租金收入都有所下降，興幸就是全部都租得出，至少唔洗蝕。
最後悔今年有個在愛丁堡很好的單位，可惜買不成，不然就可以進軍愛丁堡了。愛丁堡是我很喜歡的城市。終有一日會在當地買樓！而且更大更活躍的市場才更安全。
今年我依然係選擇繼續努力去儲子彈。油城這幾年的低迷及由高峰到谷底的經歷，讓我學到了謹慎及小心。上次海嘯後數數手指都已經十年時間，我唔太相信經濟可以一路高歌，特別是上次之所以解決得到，其實都係靠低息率，令到借貸成本降低，用更多的債務去解決問題。我相信有起有落，下一波浪始終會來，只是不知幾時來到。儲定子彈去迎接下一浪，一定會比現在入場好。
工作學習上，今年確實係懶左，寫 blog 寫少左，又沒有花太多時間應付讀書考試，係因為係公營機構打工，學習了官僚主義，以及樣樣事情慢慢來做的心態?! 公營機構工作實在不是長久之計。
生活上，這一年多下定決心去學小提琴，終於考到二級小提琴。雖然二級不算甚麼，一般小朋友一下子就考上了。但對於要返工，中途出家的我來說，都確實是花了不少時間及心機。我還是很滿意這一項成就。我的目標是每年一級，希望三十五歲前考到八級。
２０１８年眨眨眼又過，短短一篇回顧，順便跟大家說聲新年快樂。
2017年12月29日星期五
2017年回顧
眨眨眼又一年，有沒有人覺得現在每年好像過得越來越快呢？！又是時候寫寫 2017 年的回顧。
對比一下年初所寫展望 （2017年展望）裡的那座書山有增無減，大部份依舊還在，今年又增加了更多的書。我都不好意思影相，怕讓各位見笑我的閱讀速度。看來不到退休這座書山是永遠不會清空了。不過這沒有辦法，有時候行過書店或者上網見到推薦的好書就忍不住手。特別是上網看到好書，轉頭就在 Amazon 買回來。現在網上購物實在是太方便，今日買明天就已經到家門口了，實在不得不佩服現在的物流速度，以及科技所帶來的方便。Amazon 老闆能夠做到世界首富不無道理。
誠然當今科技已經將我們的生活帶進一個前所未及方便的境況。一年間的變化感覺好像不大，但以十年為間距來想，這與十年前的生活相比已經是差天共地。同樣地，十數年後的生活變得如何，肯定也絕非我們今日可以想像得到的。世界這幾十年間變化之大，令到很多工作不斷地被淘汰。看著工作智能化，銀行麥記超市已經開始自動化，分行被網上銀行取替，麥記人手落單變點餐機，超市自助收銀，乃至駕駛都可能在未來自動化，要在未來自保或許就真的只有及早準備。
與投身新世界經濟相比，自問創意力不高，接受新事物的能力也慢，我的選擇是投身舊世界經濟的根基 - 房地產。我認為人的最基本需求 - 住，這一點是不容易受到新經濟所衝擊，特別是住宅，只要人類一日以實體形式存在，任世界如何改變，這種需求也肯定不會消失。
房地產樣樣都是學問，規劃，建築，機電，裝修，估價，管理等等，每樣都是學問。而當中每項又可以再細分數十以至數百種學問。要在房地產上發展好，每樣都略懂一些是必需的，能做到成功，更要每樣都進深入了解。即使每樣認識皮毛，也要花相當的功夫。在這思想下，上年入了間建築公司工作吸收經驗，只是短短半年，在公司裡撞的板不少，但學習到的東西更多，但還是有太多太多的東西可以學習。單單是在建築層面上，一磚一瓦當中都是學問。落單水泥除了要知水泥的類別，連水泥的濕度也要知道，甚麼時候要甚麼濕度，各種濕度的好處壞處也是要了解一番。
不過年初聽老闆的一番話，他說在這個年紀更應考個專業資格。以他的看法有個專業，說話都能夠大聲點，更易令人有信心，即使是錯，對方也不敢輕易質疑。在未來的路上做起事來會事半功倍。聽從他的意見就由建築轉了工向專業資格出發。學老闆所講，學起樓幾時都可以學，得閒落落工地做下免費勞工他也是無任歡迎。當然我也是十分希望可以再有機會在建築公司工作，建築實在太多有趣的東西學習，做多一年半載也願意。
幾個月的半專業工作實習，很多時都會需要到大學時的知識。只是書到用時方恨少，很多東西早已還給了教授，又要重新再去學習。之前還對大人的教訓，說老了學習就會越來越困難不以為然，到現在實在不得不信，只是短短放低了書包一年，再讀書好像沒有之前般靈光，最起碼失去了臨渴掘井幾晚時間記上一個學期所學的東西就已經做不到了。要成功考得資格並不容易，聽同事們的經驗，要記的東西可以算得上是要對房地產中的知識要做到天文地埋無所不知的地步才可以成功。今年又是回到讀書年代，更要比大學時努力。大學時還可以計分計試卷，計算所需的分數。但這次的考試一係得一係唔得，又沒有標準考試內容，要學習的東西頗多，實在有無從入手的感覺，只好樣樣都涉獵及努力加油。幸好工作比建築公司裡要悠閒得太多，學習的時間還是相對的充足。
講番投資，重中之重當然是油城的房產。組合現在全由經紀管理，只需定時檢視及問問經紀狀況，將時間放在其他更重要的事情上，例如想想未來的方向。
這一年隨著油價平穩，油城的經濟也開始向好。我那做油井的屋主，由之前幾個月入面先開幾個星期工，到近期一兩個月都不見人，常常都在不同油井工作。相信地產市道也已經在谷底，這一年樓市的氣氛可以感受到有明顯的好轉。雖然市場上還是有很多放盤，要慢慢消化還是需要很長的時間，但起碼我認為是不會再像往一樣般大跌。
今年蘇格蘭改了租務法規，業主不能夠再簡單因為租約完結而要求租客搬走，變相只要租客不過不失就可以無限期租住業主（當然在某些情況下，業主可以趕走租客，例如租客不交租。）但這樣無疑是偏向了租客的權益。有些租客只是麻煩，但又不滿足法規下所容計搬走的要求，在新租務條例下，變相趕唔走，都幾麻煩。幸好，組合集中在學生市場，相信影響甚微，學生最多都是讀幾年書，即使讀完也甚少會繼續在學生時期的地方居住，同樣的價錢可以在外邊住得更好，又不用住近大學，為何不搬走，要付溢價住近大學呢。不過這改例也正好再次提醒我地區投資的風險，有機會就一定要分散投資。從資產類別開始，在房地產層面上則是要先由地區再至國家／房地產類別去分散。
話雖如此，但現在的規模我認為還小，油城始終是熟悉的市場，加上我認為已經見底，先繼續擴大根基，再求開拓方為上策。盲目去分散，弊大於利。於是就問問按揭經紀借貸能力，為下年再進一步開始作準備。早前搭的棚雖因樓價下跌而變得千瘡百孔，但依然派得上用場。從按揭經紀所知，要取得借貸再下一城應該是可以的。所以在年尾開始花多一點心思留意樓市，又開始多了去睇樓，順便在經紀口中收收風。
現在改了改以往的做法，以往市旺出價高跟其他賣家追高價，怕好東西被其他人買了。現在淡市反正落價不花錢，用香港買家常用的招數一見到覺得不錯的就開天殺價，靜觀其變，買到就買，買不到就不買，反正不急著買貨。這個策略，顯然好過以往的接火捧遊戲，出價都是以價值為依歸，買到的一買就肯定是低過市價必賺。雖然有些賣家覺得運吉，連回覆也廢事，但亦有些賣家回覆說想想，想想下又問可否有商討的空間。可見這招未必就見得完全沒有用。不過反正不急，還價繼續低，聖誕前聽律師說還是有可能有好消息。
至於股票，還是繼續採取放風箏的方式，基本上都沒有太多理會。沒有理由為少數的資產，付出不合比例的時間。即使這樣，股票回報還是因為大市的升勢而有不錯的回報。另外，用了些少閒錢增加了認為還是低估的股票。今年也再一次證明，沒有時間研究股票或者不熟悉公司的話，投資盈富類的指數基金還是最好，我看今年盈富的回報已經相當的可觀，若果把所有錢投資在盈富回報會較加高，又不用日日睇住股票。指數型基金還重要的還是可以突破到我這類小散戶的盲點及偏見，例如我還是過不了投資五六十倍市盈率騰訊的心理關口，即使我明白它主宰了十數億人的生活及市場。
今次的升市我認為還不及大時代，至少沒有出現雞犬皆升的現象，有不少股票還是值得繼續買入。股市有趣的地方是每年總有機會賺取不錯的利潤，有時是市場的情緒波動，有時是個別公司的舉動。只要有子彈實在不愁沒有機會。以今年九倉分拆為例，網上很多高手的分析都指出是潛在的送錢的機會，跟著投資買入賺錢的機率很高。在這裡實在是衷心感激各位高手的分析，令小弟可以坐一轉順風車。有時候所謂的賭錢／投機和投資只是一線間，實在不用太過執著。當明白到當中的機率，當高的機率站在我們這邊，那跟所謂的投資又有何分別。正如開賭場的總不會認為是跟賭仔真的在 "賭錢" 吧，從它們的角度看這只是一種投資。這是我在大學那幾年 "賭錢" 時所領會到的事。
最後，這個博客寫左六年，實在非常感謝各位一直以來的支持，以及給予我的各種機會。這個博客我在投資上的起低，好的寫，差的也會寫 （雖然會寫少啲，報喜不報憂之心乃人之天性）。多謝你們這幾年肯來這個博客閱讀著我崩壞又不通順的文筆，也讓我有機會可以分享一下我自己的想法做個紀錄時，也跟大家討論精益求精。這一年的出文量又創新低，萬分的抱歉。但最少還是做到一個月一篇的更新，這是我對自己最低的承諾，亦是這個博客未打破的一個紀錄吧。希望來年會做得更高，目標維持上年一樣，一個星期一篇，哈哈。
最後最後，祝各位新年愉快，２０１８再搵多啲！
2016年12月26日星期一
2016年回顧
2016年眨眨眼就又過去了。
變幻才是永恒，回顧過去的一年也是充滿著轉變。
如年頭所說，"很多事都是不能準確地去預測 .... 這一年也不例外，一定會有些東西是在我們意料之外出現。" 英國投下脫歐，Donald Trump 當選美國總統，這些都出乎很多人的估算。
緃然這些變化會產生一些問題，但我覺得這樣的變化才使生活有趣得多。
個人的變化，大學畢業，開始打工仔生涯，做了個打雜。
讀書與工作完全不一樣，讀書那套在工作上完全用不上。
讀書要考好成續，只要統計哪些是課程的重點，然後集中火力在重點已經可以。可以不讀的就不去讀，即使是跳過，其至失分也不緊要。計好數，知道可承擔的範圍便何。
做工程則全然不同。由上至下，由小至大，每樣都是重點。一個細微的地方忽略了就已經可以影響到整個工程的進度及質素。不是說這個地方不重要，所以就可以忽略。
以 Snag list 為例，以大學的態度，先計每樣項目所佔的分數或者影響，然後計算需要的分數。打八十分為成功目標說，逃避最難的二十分項目，只做餘下較容易的八十分。這樣雖則達到目標，但難度比起做二十分難六十分易要容易得多，花的時間亦會較少。但工程就不可以這樣，選擇逃避是不容許的，再難做的也要頂硬上。選擇只存在於如何解決問題，而不在於選擇可否逃避問題。再說了，成功的目標也只有一百分！
要做成功的工程，雷厲風行，說做就做，及完備的計劃是很重要的因素。在過去半年的工作裡，突顯到很多不足的地方，最大的缺點在於優柔寡斷及洞察力不足，很多細微的位置的地方都看不到。經驗及知識不足是其中一個很大的原因。要在工程業上合格，還是有一大段路要行，及好好地去惡補當中的知識。
投資方面，過去的一年是默默地累積著。
樓的方面，今年最主要的動作是把管理物業交給經紀去管理及把樓２賣出。
把物業交給經紀打理，把省下來的時間用在打工之上。當中付出的管理費及收到的人工，一來一回都是差不多。在不少人的眼中來看是件很愚蠢的事情。自己為自己打工，自由自在，何必要給人家打工。不過我認為當中重要的是擴闊眼界及吸收經驗，這些非金錢能夠量度。而且交給經紀是把物業組合制度化的一環，隨著組合的擴大，人力有限，我總不可能每間都一手一腳去打理，十間還可，二十間可能，三十間勉強，四十間艱難。。。 我認為要做大就必需要放手。當中雖然會有另外的問題，但越早解決及明白這些問題，總比往後才面對要好得多。
油城樓市還是受到油價低迷所影響，今年是英國各城市表現最差的地區之一，租金及樓價都有所回落。在放售樓２及放租的時候，都可以充份感受得到。若在一兩年前放售，一個月我想已經可以賣出樓２，而且價錢會在估價之上。現在賣出不單要三個多月，而且價錢在估價之下，與當初買入時差不多。總計樓２的投資，這幾年的回報只有兩成多，只賺了租金，沒有在增值上得到任何的甜頭。
股票方面，持有的繼續去持有。股票有趣的地方是每年都有減價的時候，像今年年頭，恒指曾經低過二萬點，及英國脫歐之時，所造成的短暫大平賣。今年亦趁股市減價的時候稍為增加了些股票，只是因子彈所限，而買得不多。這幾年都陷入一種困局，香港股市的心水有很多，但部處的子彈卻只有很少；英國的心水不多，但卻有子彈可用。
最後，還是要感恩過去一年平平安安。
感謝上帝又給我一年去經歷生活。
感謝所有在這一年來，曾經幫助過我，給予我機會的每一位。
變幻才是永恒，回顧過去的一年也是充滿著轉變。
如年頭所說，"很多事都是不能準確地去預測 .... 這一年也不例外，一定會有些東西是在我們意料之外出現。" 英國投下脫歐，Donald Trump 當選美國總統，這些都出乎很多人的估算。
緃然這些變化會產生一些問題，但我覺得這樣的變化才使生活有趣得多。
個人的變化，大學畢業，開始打工仔生涯，做了個打雜。
讀書與工作完全不一樣，讀書那套在工作上完全用不上。
讀書要考好成續，只要統計哪些是課程的重點，然後集中火力在重點已經可以。可以不讀的就不去讀，即使是跳過，其至失分也不緊要。計好數，知道可承擔的範圍便何。
做工程則全然不同。由上至下，由小至大，每樣都是重點。一個細微的地方忽略了就已經可以影響到整個工程的進度及質素。不是說這個地方不重要，所以就可以忽略。
以 Snag list 為例，以大學的態度，先計每樣項目所佔的分數或者影響，然後計算需要的分數。打八十分為成功目標說，逃避最難的二十分項目，只做餘下較容易的八十分。這樣雖則達到目標，但難度比起做二十分難六十分易要容易得多，花的時間亦會較少。但工程就不可以這樣，選擇逃避是不容許的，再難做的也要頂硬上。選擇只存在於如何解決問題，而不在於選擇可否逃避問題。再說了，成功的目標也只有一百分！
要做成功的工程，雷厲風行，說做就做，及完備的計劃是很重要的因素。在過去半年的工作裡，突顯到很多不足的地方，最大的缺點在於優柔寡斷及洞察力不足，很多細微的位置的地方都看不到。經驗及知識不足是其中一個很大的原因。要在工程業上合格，還是有一大段路要行，及好好地去惡補當中的知識。
投資方面，過去的一年是默默地累積著。
樓的方面，今年最主要的動作是把管理物業交給經紀去管理及把樓２賣出。
把物業交給經紀打理，把省下來的時間用在打工之上。當中付出的管理費及收到的人工，一來一回都是差不多。在不少人的眼中來看是件很愚蠢的事情。自己為自己打工，自由自在，何必要給人家打工。不過我認為當中重要的是擴闊眼界及吸收經驗，這些非金錢能夠量度。而且交給經紀是把物業組合制度化的一環，隨著組合的擴大，人力有限，我總不可能每間都一手一腳去打理，十間還可，二十間可能，三十間勉強，四十間艱難。。。 我認為要做大就必需要放手。當中雖然會有另外的問題，但越早解決及明白這些問題，總比往後才面對要好得多。
油城樓市還是受到油價低迷所影響，今年是英國各城市表現最差的地區之一，租金及樓價都有所回落。在放售樓２及放租的時候，都可以充份感受得到。若在一兩年前放售，一個月我想已經可以賣出樓２，而且價錢會在估價之上。現在賣出不單要三個多月，而且價錢在估價之下，與當初買入時差不多。總計樓２的投資，這幾年的回報只有兩成多，只賺了租金，沒有在增值上得到任何的甜頭。
| ２０１６房地產組合 | |||
| 目前估價 | 每月收入 | 每月還款 | |
| 樓 1 | £ 105,000 | £ 700 | £ 247 |
| 樓 3 | £ 120,000 | £ 800 | £ 342 |
| 樓 4 | £ 180,000 | £ 1,300 | £ 500 |
| 樓 5 | £ 110,000 | £ 675 | £ 295 |
| 樓 6 | £ 125,000 | £ 700 | £ 229 |
| 樓 7 | £ 120,000 | £ 700 | £ 310 |
| £ 760,000 | £ 4,875 | £ 1,923 | |
股票方面，持有的繼續去持有。股票有趣的地方是每年都有減價的時候，像今年年頭，恒指曾經低過二萬點，及英國脫歐之時，所造成的短暫大平賣。今年亦趁股市減價的時候稍為增加了些股票，只是因子彈所限，而買得不多。這幾年都陷入一種困局，香港股市的心水有很多，但部處的子彈卻只有很少；英國的心水不多，但卻有子彈可用。
最後，還是要感恩過去一年平平安安。
感謝上帝又給我一年去經歷生活。
感謝所有在這一年來，曾經幫助過我，給予我機會的每一位。
2015年12月31日星期四
2015年回顧
２０１５年最後一天，也是今年最後一篇文。
一年真係眨下眼就過，每年回顧的頭一句總是如此，雖然有些長氣，但事實卻是如此。特別是每年寫每年回顧的時候，又會重新看看往年的回顧同展望。一睇又會發覺，原來已經過左咁多年，寫這個博客都寫左幾年，回顧都已經寫左四篇，呢篇係第五篇。更糟糕的是，如果不是回看這年寫的文章，也真的不記得自己在這一年做過了甚麼。只有在回看文章時，才發現自己這年也做了不少事。
回顧今年，按計劃增購了兩間物業，樓５和６。
原先想油價下跌會影響到本地的經濟，進而影響到樓市。這樣就有機會可以執到荀盤。結果卻是雖有影響，但影響的只是中高檔的物業。我主力的低價物業市場，還是非常熾熱。今年要買荀盤還是非常之困難。
因為這個原因，在年中在心態上有些少的改變。從以往只買旬盤，買樓無寶不落，改為是符合心中回報的就去買。買樓５和６上，充份展露出這一點。兩間樓的回報都達到心中的水平，租金回報也有 7% 以上，所以就買了。
但現在回想，其實還是採用以往那種只買好東西的做法較好。兩間樓的帳面上雖然與其他的幾間沒有太大的差別，但內在的價值方面還是有分別，沒有其他的幾間好。
投資的機會有很多，實在不需要急於一時，也不用限定自己要為了符合計劃，而去為買而買。當時不買這兩間，之後還是有很多不錯的機會。等待一下，或許會一樣有可以買到荀盤的機會。關鍵只在於耐性和希望。在買之前，再作一些詳細的思考，會更加好。快狠準，可以是優點，也可以是缺點。有時候就是需要些耐性。如何在這兩者間取得平衡，還是要好好的去鍛鍊。
不過，這些都只是可以改進的地方。能夠符合計劃，買多了兩間物業。增加了現金流，令到整個組合更加穩固，這還是今年值得高興的事情。
原來的組合越趨成熟 ，收益穩定。今年三層樓同時都要找新的租客。興幸很快就找到，而且都是非常好的租客。樓１的租客實在不得不讚，甚至主動承擔清潔的工作，完全不用擔心。之後上去巡樓，也把整間屋打理得井井有條。樓４租客的家長雖然在剛搬入時有些少麻煩（參見：麻煩的租客家長），但之後還是很不錯。待人以嚴，律己從寬的事情沒有發生。他們在保養層樓上，也是做得相當不錯，同樣是不用擔心。至於樓３，則是不過不失，還是不錯的租客。
財務上，重造了兩層樓（樓１同３）的按揭。由於這幾年間，樓價都升了不少，順勢就套現了一筆，作為買入新樓的資金。另外，由於財務狀況的改善，按揭也不再只限於一兩間銀行。可選擇的按揭計劃更加多，條件也更加優惠。新做的按揭全都改用了只還息不還本的那種。當中的想法可以參見（還息唔還本）主要就是盡量繼續享受現有利息低的環境所帶來的優勢，集中力量在累積資本上。我相信只有擁有資本在自己的手中，未來才可以進可改，退可守。如果把資本完全綁縛在物業上，這會是更大風險的事情。
股票上，自從轉變了投資的方法，集中在 ETF和繼續持有優質的公司，花在股票上的時間就更加少。在自己覺得合適的價錢上就買入，並沒有甚麼特別的地方。再說了，現在股票佔全部的投資很少部份，就更加不會花太多心意在這方面。不過這種對股票的不理會，在年中的時候，也付出了代價。完全錯過了股市在高位可以放售的機會。可以賺取幾年的股息收入，為何不賺。如果是因為判斷的錯誤，而沒有出售，那還是可以理解及得以原諒。但純粹因為玩樂，沒有心思去理會，連判斷的機會也沒有給自己，實在是太令人懊惱。這也是今年犯的一個較嚴重的錯誤。
最後，世事無常，人生更是。
油價六十說見底，但結果見到三字頭。
股票的大時代，幾個月間就變成過眼雲煙。
巴黎慘劇，一個平常的週五，睇睇下戲失去了性命。
能夠平平安安渡過一年，其實已經是一件值得感恩的事情。
感謝上帝又讓我在這個世上無驚無險生活多一年。
感謝所有在這一年來，曾經幫助過我，支持過我的每一位。
祝各位有個美好的 2016。
一年真係眨下眼就過，每年回顧的頭一句總是如此，雖然有些長氣，但事實卻是如此。特別是每年寫每年回顧的時候，又會重新看看往年的回顧同展望。一睇又會發覺，原來已經過左咁多年，寫這個博客都寫左幾年，回顧都已經寫左四篇，呢篇係第五篇。更糟糕的是，如果不是回看這年寫的文章，也真的不記得自己在這一年做過了甚麼。只有在回看文章時，才發現自己這年也做了不少事。
回顧今年，按計劃增購了兩間物業，樓５和６。
原先想油價下跌會影響到本地的經濟，進而影響到樓市。這樣就有機會可以執到荀盤。結果卻是雖有影響，但影響的只是中高檔的物業。我主力的低價物業市場，還是非常熾熱。今年要買荀盤還是非常之困難。
因為這個原因，在年中在心態上有些少的改變。從以往只買旬盤，買樓無寶不落，改為是符合心中回報的就去買。買樓５和６上，充份展露出這一點。兩間樓的回報都達到心中的水平，租金回報也有 7% 以上，所以就買了。
但現在回想，其實還是採用以往那種只買好東西的做法較好。兩間樓的帳面上雖然與其他的幾間沒有太大的差別，但內在的價值方面還是有分別，沒有其他的幾間好。
投資的機會有很多，實在不需要急於一時，也不用限定自己要為了符合計劃，而去為買而買。當時不買這兩間，之後還是有很多不錯的機會。等待一下，或許會一樣有可以買到荀盤的機會。關鍵只在於耐性和希望。在買之前，再作一些詳細的思考，會更加好。快狠準，可以是優點，也可以是缺點。有時候就是需要些耐性。如何在這兩者間取得平衡，還是要好好的去鍛鍊。
不過，這些都只是可以改進的地方。能夠符合計劃，買多了兩間物業。增加了現金流，令到整個組合更加穩固，這還是今年值得高興的事情。
| ２０１５房地產組合現金流 | |||
| 目前估價 | 每月收入 | 每月還款 | |
| 樓 1 | £ 120,000 | £ 900 | £ 247 |
| 樓 2 | £ 81,000 | £ 750 | - |
| 樓 3 | £ 140,000 | £ 900 | £ 342 |
| 樓 4 | £ 167,700 | £ 1,500 | £ 500 |
| 樓 5 | £ 127,000 | £ 825 | £ 295 |
| 樓 6 | £ 135,000 | £ 800 | £ 229 |
| £ 5,675 | £ 1,613 | ||
原來的組合越趨成熟 ，收益穩定。今年三層樓同時都要找新的租客。興幸很快就找到，而且都是非常好的租客。樓１的租客實在不得不讚，甚至主動承擔清潔的工作，完全不用擔心。之後上去巡樓，也把整間屋打理得井井有條。樓４租客的家長雖然在剛搬入時有些少麻煩（參見：麻煩的租客家長），但之後還是很不錯。待人以嚴，律己從寬的事情沒有發生。他們在保養層樓上，也是做得相當不錯，同樣是不用擔心。至於樓３，則是不過不失，還是不錯的租客。
財務上，重造了兩層樓（樓１同３）的按揭。由於這幾年間，樓價都升了不少，順勢就套現了一筆，作為買入新樓的資金。另外，由於財務狀況的改善，按揭也不再只限於一兩間銀行。可選擇的按揭計劃更加多，條件也更加優惠。新做的按揭全都改用了只還息不還本的那種。當中的想法可以參見（還息唔還本）主要就是盡量繼續享受現有利息低的環境所帶來的優勢，集中力量在累積資本上。我相信只有擁有資本在自己的手中，未來才可以進可改，退可守。如果把資本完全綁縛在物業上，這會是更大風險的事情。
股票上，自從轉變了投資的方法，集中在 ETF和繼續持有優質的公司，花在股票上的時間就更加少。在自己覺得合適的價錢上就買入，並沒有甚麼特別的地方。再說了，現在股票佔全部的投資很少部份，就更加不會花太多心意在這方面。不過這種對股票的不理會，在年中的時候，也付出了代價。完全錯過了股市在高位可以放售的機會。可以賺取幾年的股息收入，為何不賺。如果是因為判斷的錯誤，而沒有出售，那還是可以理解及得以原諒。但純粹因為玩樂，沒有心思去理會，連判斷的機會也沒有給自己，實在是太令人懊惱。這也是今年犯的一個較嚴重的錯誤。
最後，世事無常，人生更是。
油價六十說見底，但結果見到三字頭。
股票的大時代，幾個月間就變成過眼雲煙。
巴黎慘劇，一個平常的週五，睇睇下戲失去了性命。
能夠平平安安渡過一年，其實已經是一件值得感恩的事情。
感謝上帝又讓我在這個世上無驚無險生活多一年。
感謝所有在這一年來，曾經幫助過我，支持過我的每一位。
祝各位有個美好的 2016。
2014年12月31日星期三
2014年回顧
眨眨眼已經到了 2014年的年尾，大家已經開始期待新一年的來臨。
又是時候回顧這一年做了些甚麼。每次寫回顧都覺得時間過得很快。不知大家有沒有這樣的感覺呢？ 好像是一年比一年過很快。今年又比上年過得快了。時間實在過得太快，在開始寫這篇回顧時才發現，很多今年做過的事已經忘記得七七八八。情況就有如搭車看風景，車開得太快，還未來得及記下當前的風景，下一秒的景色已經來到。幸好有這個博客，每個月都記下了做過的一些事。重溫過往的文章，才重新勾起當時的記憶，令我可以回顧這一年做過些甚麼。希望這不是老人痴呆的前期吧！
今年很興幸得到出版社的賞識，令我有出書的機會，讓我有機會嘗嘗成為作家的滋味。也幸運上半年的功課不是太多，可以讓我有時間去寫書。從來沒有想過自己可以有機會去寫書，今次做作家，算是在人生的旅途上，添上一件值得記錄的事吧。體驗過後，才知道在香港做作家確實是賺不了多少錢，也是一項非常辛苦的工作。雖然是本資料性的書籍，但在寫的時候，還是需要一些靈感，去思考如何去鋪排文字。沒有靈感時，只可以用痛苦來形容，呆坐在電腦前幾個小時，可以一個字也打不出來。賺錢的話，香港人已經不是太讀書，市場自然也很小。要靠寫這種資料書來維持生活，每年或許要出幾本才可以。寫書，事前其實沒有想過有太多人會買。一個九十後寫買樓的事情，能有多少信服力呢？！實在沒有想到反應最後也不錯，有人花錢去買我寫的文字。所以實在是非常感激買過這本書的讀者。
回顧投資的事情。
年初，主要是集中精力處理第四間樓的事情。樓四在收樓的時候，其實已經可以出租。不過受到條例的限制，只可以出租給家庭客。試租的期間，發現家庭客的市場是低回報，也完全埋沒了樓四毗鄰大學，可以吸引學生的優勢。以心建家，這是我從新地借來的宗旨，希望在租客付出真金白銀租樓，我也讓他們覺得物有所值，絕不給他們一個馬虎的住處。而樓四在收樓時的狀況，是我不能接受的。為樓四升級至可以符合法例的要求，同時令它更像一個家，這兩個目標令到整整半年的心力都花在樓四上。時間及資源上的花費應該都是目前之最。樓四基本上是到年中的時候，才一切塵埃落定。花上的心機終於都得到回報。市場的反應不錯之餘，租金也比預期要高。
年中，處理好樓四，就回到樓一。決定不跟租客繼續，因為要是改正以往的錯誤，也是為了避開未來的風險。把之前的間隔牆拆掉，由三房重新回到原來的兩房間隔，回到兩年前買入時的樣子。同時也進行了翻新，令到樓一達到符合像一個家的要求。樓一在裝修過後，能夠以比之前更高的租金租出，這實在是喜出望外。
今年沒有新增任何的物業。原因是樓四的裝修，樓一的升級，這些行動都消耗了一些珍貴的資金。今年的儲蓄目標是達不到的。要不是我的執著，或許這些資金的差異，就足夠令我在這一年再進一步，再多一間物業了。我常常問自己，失去買多一層樓的機會，去換來安寢無憂，租客住得舒適，究竟值不值得呢？到目前為止，我的答案依然是，值得！租客住得開心的同時，我賺錢也賺得安心快樂。這是我喜歡的投資方式。
論到股票。原本股票是我投資的重心，但自從開始投資房地產後，股票就變成了次要的投資了。放在股票的時間自然少了很多。今年，主要的動作是把組合集中。把英國置地 (British Land) 賣了，換入蘇格蘭電力 (SSE)，國家電網 (National Grid)及HSBC。主要原因為我認為倫敦的商業地產價格實在是太瘋狂。或許未來還會受惠低息的環境，但我實在不認為可以持續這種升勢。加上 British Land 的股息回報也不是太高。所以換入了更高息的兩隻公用股更好。目前英國的股票組合，公用股佔了三分之二，銀行股佔三分之一。香港的股票也主要集中了在內銀的身上。總計來說，今年股票的成績也相當不錯。不論是香港主力的內銀股，還是英國主力的公用股，兩者都有很好的表現，有息又有升。要數做得較差的是，今年抵受不住誘惑，做了幾次的投機性的買賣，結果都是失敗收場，損失了一些原本不應損失的寶貴資金。所以股票還是專注在投資比較投機好。投機雖然興奮，但不賺錢；投資悶，但卻可以賺錢。
總括來說，今年在投資方面成績不錯。對比起價格上的升跌，我更重視的是投資的現金流。對比起價格升跌而來的收益，穩定的現金回報更加穩定，而且可以持續。好像今年的股票樓價升了不少，但我難以確保下一年還有同樣的收益。除非是有一個可以看穿未來的玻璃球，否則根本極少數人能夠準確預測未來的方向。拿今年來說，油價由過百元跌至六七十元，滬港通對港股所帶來的影響，政治的變化，這些一切都沒有人在年頭就知道。這就令到從價格上的升跌而來的收益變得難以觸摸。相反，現金流收益相對容易預測，年初我大概已經知道一整年可以從物業上收到多少的租金，股票股息不變的話，我一年可以收多少股息。這些容易計算的收益，一來令到投資時更加安心，二來也令佈處投資時更加從容。今年，房地產繼續穩定產出現金流，加上了樓四現金流及樓一加租，現金流比起上年增加了不少。股票除了有息又有升，所有的公司今年的派息都有所增加。這一年確實是十分不錯。至於價格上的升幅，只是錦上添花而已。事實上，對於價格升幅，我是有點厭惡。因為價格上升了，變尚收益回報減少。未來要繼續累積高收益的資產就更加困難了。
最後是這一年世界發生了很多的事情，再一次證明人生變幻莫測，今日唔知聽日事。
一年間有三架飛機意外失事，最弔詭的是當中有一架到現在還未找到。
一向和平的香港，因佔中事件而變得動盪。誰會在事前想到香港的主要幹道可以被 "佔領" 兩個多月而警察無力清場。
非洲爆發伊波拉病毒，歐洲美洲都有感染者。
油價可以一年由高位過百美元，跌到只有六七十元。在一年之前相信沒有人會想到。
能夠平安的渡過這一年，這已經是件很值得感恩的事情。
感謝上天這一年來的帶領，無風無浪的又渡過了一年。
感謝屋企人的支持。
感謝這一年來曾經幫助過我的人。
最後，多謝這一年來支持這個博客，在這個博客留下過腳印的一班網友。謝謝你們過往一年的支持，鼓勵，及教導。令我有動力可以又再寫多一年博客。
祝各位有個美好的新一年。
又是時候回顧這一年做了些甚麼。每次寫回顧都覺得時間過得很快。不知大家有沒有這樣的感覺呢？ 好像是一年比一年過很快。今年又比上年過得快了。時間實在過得太快，在開始寫這篇回顧時才發現，很多今年做過的事已經忘記得七七八八。情況就有如搭車看風景，車開得太快，還未來得及記下當前的風景，下一秒的景色已經來到。幸好有這個博客，每個月都記下了做過的一些事。重溫過往的文章，才重新勾起當時的記憶，令我可以回顧這一年做過些甚麼。希望這不是老人痴呆的前期吧！
今年很興幸得到出版社的賞識，令我有出書的機會，讓我有機會嘗嘗成為作家的滋味。也幸運上半年的功課不是太多，可以讓我有時間去寫書。從來沒有想過自己可以有機會去寫書，今次做作家，算是在人生的旅途上，添上一件值得記錄的事吧。體驗過後，才知道在香港做作家確實是賺不了多少錢，也是一項非常辛苦的工作。雖然是本資料性的書籍，但在寫的時候，還是需要一些靈感，去思考如何去鋪排文字。沒有靈感時，只可以用痛苦來形容，呆坐在電腦前幾個小時，可以一個字也打不出來。賺錢的話，香港人已經不是太讀書，市場自然也很小。要靠寫這種資料書來維持生活，每年或許要出幾本才可以。寫書，事前其實沒有想過有太多人會買。一個九十後寫買樓的事情，能有多少信服力呢？！實在沒有想到反應最後也不錯，有人花錢去買我寫的文字。所以實在是非常感激買過這本書的讀者。
回顧投資的事情。
年初，主要是集中精力處理第四間樓的事情。樓四在收樓的時候，其實已經可以出租。不過受到條例的限制，只可以出租給家庭客。試租的期間，發現家庭客的市場是低回報，也完全埋沒了樓四毗鄰大學，可以吸引學生的優勢。以心建家，這是我從新地借來的宗旨，希望在租客付出真金白銀租樓，我也讓他們覺得物有所值，絕不給他們一個馬虎的住處。而樓四在收樓時的狀況，是我不能接受的。為樓四升級至可以符合法例的要求，同時令它更像一個家，這兩個目標令到整整半年的心力都花在樓四上。時間及資源上的花費應該都是目前之最。樓四基本上是到年中的時候，才一切塵埃落定。花上的心機終於都得到回報。市場的反應不錯之餘，租金也比預期要高。
年中，處理好樓四，就回到樓一。決定不跟租客繼續，因為要是改正以往的錯誤，也是為了避開未來的風險。把之前的間隔牆拆掉，由三房重新回到原來的兩房間隔，回到兩年前買入時的樣子。同時也進行了翻新，令到樓一達到符合像一個家的要求。樓一在裝修過後，能夠以比之前更高的租金租出，這實在是喜出望外。
今年沒有新增任何的物業。原因是樓四的裝修，樓一的升級，這些行動都消耗了一些珍貴的資金。今年的儲蓄目標是達不到的。要不是我的執著，或許這些資金的差異，就足夠令我在這一年再進一步，再多一間物業了。我常常問自己，失去買多一層樓的機會，去換來安寢無憂，租客住得舒適，究竟值不值得呢？到目前為止，我的答案依然是，值得！租客住得開心的同時，我賺錢也賺得安心快樂。這是我喜歡的投資方式。
論到股票。原本股票是我投資的重心，但自從開始投資房地產後，股票就變成了次要的投資了。放在股票的時間自然少了很多。今年，主要的動作是把組合集中。把英國置地 (British Land) 賣了，換入蘇格蘭電力 (SSE)，國家電網 (National Grid)及HSBC。主要原因為我認為倫敦的商業地產價格實在是太瘋狂。或許未來還會受惠低息的環境，但我實在不認為可以持續這種升勢。加上 British Land 的股息回報也不是太高。所以換入了更高息的兩隻公用股更好。目前英國的股票組合，公用股佔了三分之二，銀行股佔三分之一。香港的股票也主要集中了在內銀的身上。總計來說，今年股票的成績也相當不錯。不論是香港主力的內銀股，還是英國主力的公用股，兩者都有很好的表現，有息又有升。要數做得較差的是，今年抵受不住誘惑，做了幾次的投機性的買賣，結果都是失敗收場，損失了一些原本不應損失的寶貴資金。所以股票還是專注在投資比較投機好。投機雖然興奮，但不賺錢；投資悶，但卻可以賺錢。
總括來說，今年在投資方面成績不錯。對比起價格上的升跌，我更重視的是投資的現金流。對比起價格升跌而來的收益，穩定的現金回報更加穩定，而且可以持續。好像今年的股票樓價升了不少，但我難以確保下一年還有同樣的收益。除非是有一個可以看穿未來的玻璃球，否則根本極少數人能夠準確預測未來的方向。拿今年來說，油價由過百元跌至六七十元，滬港通對港股所帶來的影響，政治的變化，這些一切都沒有人在年頭就知道。這就令到從價格上的升跌而來的收益變得難以觸摸。相反，現金流收益相對容易預測，年初我大概已經知道一整年可以從物業上收到多少的租金，股票股息不變的話，我一年可以收多少股息。這些容易計算的收益，一來令到投資時更加安心，二來也令佈處投資時更加從容。今年，房地產繼續穩定產出現金流，加上了樓四現金流及樓一加租，現金流比起上年增加了不少。股票除了有息又有升，所有的公司今年的派息都有所增加。這一年確實是十分不錯。至於價格上的升幅，只是錦上添花而已。事實上，對於價格升幅，我是有點厭惡。因為價格上升了，變尚收益回報減少。未來要繼續累積高收益的資產就更加困難了。
最後是這一年世界發生了很多的事情，再一次證明人生變幻莫測，今日唔知聽日事。
一年間有三架飛機意外失事，最弔詭的是當中有一架到現在還未找到。
一向和平的香港，因佔中事件而變得動盪。誰會在事前想到香港的主要幹道可以被 "佔領" 兩個多月而警察無力清場。
非洲爆發伊波拉病毒，歐洲美洲都有感染者。
油價可以一年由高位過百美元，跌到只有六七十元。在一年之前相信沒有人會想到。
能夠平安的渡過這一年，這已經是件很值得感恩的事情。
感謝上天這一年來的帶領，無風無浪的又渡過了一年。
感謝屋企人的支持。
感謝這一年來曾經幫助過我的人。
最後，多謝這一年來支持這個博客，在這個博客留下過腳印的一班網友。謝謝你們過往一年的支持，鼓勵，及教導。令我有動力可以又再寫多一年博客。
祝各位有個美好的新一年。
2013年12月31日星期二
2013年回顧
時間這東西，身在其中的時候總會覺得過得很慢很慢；但當過去了，回頭看的時候，卻總會覺得過得很快，未來得及好好運用就過去了。眨眼之間，還有幾天2013年就要過去了，今年好像比以往過得更加快。以時間繼續以這樣的速度流逝的話，用不了多久幾十年就過去了。人生匆匆幾十年，這句話看來一點也不錯！
襯著聖誕節有時間寫寫文，一於又回顧一下這一年投資上的事。
在房地產方面，今年一連買下兩個單位：樓３ 和樓４（樓２不算，因為是上一年的時候決定買，今年只是收樓），把旗下房地產投資的單位增加了一倍，由原來的兩個增到四個。雖然正確來說是三個半，因為樓４是和表哥們合資。
無可否認這兩年在買樓的方面是相當的進取，連我自己也覺得實在是發展得太快。不過在這個小城裡，有石油支持經濟的發展，又有每年大學生來讀書所帶來的居住需求。這兩大因素令到住屋需求緊張，不單令到租出率高企，短缺更加令到租金及房價持續上升。十月尾的時候，就看到有報導指出樓價升了一成有多。本來已經持有的樓１和樓２，看來是水漲船高了！重要的是短期來看，這兩個因素會持續下去。石油還有好幾十年採，學生也不會幾年內全走。
再加上外圍的低息環境下，借錢成本遠比租金回報為低。向銀行借錢買入單位後，每月收回來的租金遠大於每月的還款額。因此每月不單只未有因借錢買入單位而帶來負現金流，反而每月還有正現金流。以樓１為例，現在的租金為 £800，但每月還款額只是 £300！！即每月從樓的裡頭，我不單只不用付出任可東西，而且還有可觀的收入進到自己的口袋裡。
正正是因為每當買入一層樓，每月的正現金流入便會增加，加上本地經濟穩定。在短期這些因素也許會持續穩定，所以我才在這兩年來，以進取的速度來投資在房地產上。因為就算是借錢買樓最大的風險來臨－加息，我也有很闊的護城河（正現金流）來作保障。
除此之外，我也很享受每買一層樓，每層樓所帶來的不同人和事。當中有些波拆，有些起跌，有些高興，有些讓人感到氣餒，但正如我之前和一位網友談及人生的對話中一樣。有高自然也有低，人生中的高高低低乃屬平常之事。學會用一顆平常心去看待所有的事物，享受經歷也是一種樂趣，不論那經歷是好是壞。
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２０１３ 房地產組合現金流：
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股票上，今年是自投資以來最忽視股票的一年。從多年以來的投資重心，每日都要看看，到今年幾乎是每個星期才看一兩次。股票在投資上佔的比重明顯是少了很多。無他，因為在房地產和股票上，我選擇了房地產作為我的主力。看中的是股票無法如房地產般，給我所帶來穩定的現金流。
儘管在股票上放上的心思沒有之前多，這一年的幾項操作卻很幸運。先是因為為買樓３籌集資金，所以在四五月時候，趁著股市在高位，把一半的股票沽出，而避過了年中的一場小股災。當然買樓亦令到在股票下跌的時候，無辦法抽出空餘的資金去增持一些心目中的優質股票。其次就是因英國政府為 Royal Mail 進行公開招股，單單憑著政府賣東西，多是低價賣好東西的傳統智慧，而入紙抽新股。最後抽到二百多股，成功發了筆小財，Royal Mail 在上市當日就四成多，現在則差不多比招股價高七八成。
目前留在手中的股票就只有：SSE，National Grid，British Land，Royal Mail，渣打銀行，以及一些早年抽到的友邦保險。之所以沒有賣出這些股票來買樓，是因為這些股票都是充當著緊急準備金，萬一遇到突發事件時，就可以把這些股票套現，用來在緊急用途。這是很多投資前輩都有教導的，小心使得萬年船。
感恩有上帝的關顧之餘，也感謝一班在這一年來繼續陪伴我，支持我走下去的人。
尊敬的嫲嫲
親愛的母親
我的朋友及同事
在買樓上幫助我不少的律師及裝修團隊。
最後，少不了一眾的網友，多謝你們這一年來的支持，才讓我有動力繼續寫這個博客。
在此，祝各位有個愉快的新一年。
襯著聖誕節有時間寫寫文，一於又回顧一下這一年投資上的事。
在房地產方面，今年一連買下兩個單位：樓３ 和樓４（樓２不算，因為是上一年的時候決定買，今年只是收樓），把旗下房地產投資的單位增加了一倍，由原來的兩個增到四個。雖然正確來說是三個半，因為樓４是和表哥們合資。
無可否認這兩年在買樓的方面是相當的進取，連我自己也覺得實在是發展得太快。不過在這個小城裡，有石油支持經濟的發展，又有每年大學生來讀書所帶來的居住需求。這兩大因素令到住屋需求緊張，不單令到租出率高企，短缺更加令到租金及房價持續上升。十月尾的時候，就看到有報導指出樓價升了一成有多。本來已經持有的樓１和樓２，看來是水漲船高了！重要的是短期來看，這兩個因素會持續下去。石油還有好幾十年採，學生也不會幾年內全走。
再加上外圍的低息環境下，借錢成本遠比租金回報為低。向銀行借錢買入單位後，每月收回來的租金遠大於每月的還款額。因此每月不單只未有因借錢買入單位而帶來負現金流，反而每月還有正現金流。以樓１為例，現在的租金為 £800，但每月還款額只是 £300！！即每月從樓的裡頭，我不單只不用付出任可東西，而且還有可觀的收入進到自己的口袋裡。
正正是因為每當買入一層樓，每月的正現金流入便會增加，加上本地經濟穩定。在短期這些因素也許會持續穩定，所以我才在這兩年來，以進取的速度來投資在房地產上。因為就算是借錢買樓最大的風險來臨－加息，我也有很闊的護城河（正現金流）來作保障。
除此之外，我也很享受每買一層樓，每層樓所帶來的不同人和事。當中有些波拆，有些起跌，有些高興，有些讓人感到氣餒，但正如我之前和一位網友談及人生的對話中一樣。有高自然也有低，人生中的高高低低乃屬平常之事。學會用一顆平常心去看待所有的事物，享受經歷也是一種樂趣，不論那經歷是好是壞。
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２０１３ 房地產組合現金流：
| 買入價 | 每月收入 | 每月還款 | ||
| 樓1 | Tedder | £ 90,000 | £ 800 | £ 310 |
| 樓2 | Marischal | £ 70,000 | £ 700 | - |
| 樓3 | Seaton | £ 106,000 | £ 775 | £ 330 |
| 樓4 | King | £ 167,700 | - | £ 500 |
| £ 2,275 | £ 1,140 | |||
| 每月淨現金流 | £ 1,135 | |||
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股票上，今年是自投資以來最忽視股票的一年。從多年以來的投資重心，每日都要看看，到今年幾乎是每個星期才看一兩次。股票在投資上佔的比重明顯是少了很多。無他，因為在房地產和股票上，我選擇了房地產作為我的主力。看中的是股票無法如房地產般，給我所帶來穩定的現金流。
儘管在股票上放上的心思沒有之前多，這一年的幾項操作卻很幸運。先是因為為買樓３籌集資金，所以在四五月時候，趁著股市在高位，把一半的股票沽出，而避過了年中的一場小股災。當然買樓亦令到在股票下跌的時候，無辦法抽出空餘的資金去增持一些心目中的優質股票。其次就是因英國政府為 Royal Mail 進行公開招股，單單憑著政府賣東西，多是低價賣好東西的傳統智慧，而入紙抽新股。最後抽到二百多股，成功發了筆小財，Royal Mail 在上市當日就四成多，現在則差不多比招股價高七八成。
目前留在手中的股票就只有：SSE，National Grid，British Land，Royal Mail，渣打銀行，以及一些早年抽到的友邦保險。之所以沒有賣出這些股票來買樓，是因為這些股票都是充當著緊急準備金，萬一遇到突發事件時，就可以把這些股票套現，用來在緊急用途。這是很多投資前輩都有教導的，小心使得萬年船。
感恩有上帝的關顧之餘，也感謝一班在這一年來繼續陪伴我，支持我走下去的人。
尊敬的嫲嫲
親愛的母親
我的朋友及同事
在買樓上幫助我不少的律師及裝修團隊。
最後，少不了一眾的網友，多謝你們這一年來的支持，才讓我有動力繼續寫這個博客。
在此，祝各位有個愉快的新一年。
2012年12月31日星期一
2012年回顧
趁著還有幾個小時到２０１３年，讓我回顧一下我在２０１２年的經歷。
這一年我經過了很多在的第一次，我第一次打工，第一次買樓，第一次同銀行借錢，第一次收租，等等，實在太多了！有時我也在想這一年的轉變也太多了吧，我由一個普通的大學生，到現在有層樓收租。股票的組合也慢慢變大，股息也越收越多。這一年在投資的路上，我認為還是不過不失，至少今年是有增長。
股票方面
先講英國的股票組合，今年全線股票跑贏富時１００，年頭買入的全都有雙位數字的回報，令人最意想不到的是年尾買入的都有不錯的回報。組合亦在這年間由原來的四位數字，變到五位數字，雖然依然不多，但我有信心只要我持之以恒，終有一天可以做到支持我生活。
整年的投資策略都沒有改變，主要都是投資在高股息的公用股身上，努力提高股息收入為目標。這個策略或許確實很悶，但至少是投資得逍遙自在，幾本上身心的負擔都很少。跌的時候就為有平貨可以買而高興，升的時候就為有錢賺而興奮。
香港股票，雖然也是有升，但卻跑輸大市。香港組合資金來源主要是靠澳門政府派錢來支持，組合的增速相對英國的組合慢了很多。今年以來不斷買入不同的股票，力圖將組合由前年集中在中銀，變成一個相對將資金分散在不同行業的組合。
或許是太過想將組合分散，年初有少許"夾硬"來以月供方式買入新地，最近才發現原來賣不出了。可恨這樣就套住了二千元了，只可看而不能用的錢，最令人覺得無耐。
年中還有越秀買ＩＦＣ令股價大跌，也是令到組合的回報較差的原因。
太過想將組合分散，某程度就忘記了股票組合最主要的目標就是要平平穩穩！
其實今年兩地的股票市場的表現都非常不錯，英國很多我有留意的公司的升幅都有兩三成，更甚至有升一倍。香港就更不用說了，好的公司升幅確實是非常可觀。
記得年初時很多媒體都看淡今年的股市，結果可以說是很多人的意料之外吧！或多或少再次證明了"在別人恐慌時，買入"，這句說話真的沒有錯！
房產方面
整個買樓的過程到現在還是像夢一樣，我真的成了業主嗎？我的家人真的支持了我嗎？一切來得太快了，轉變也太大了。如果跟一年前的我說，我現在會變成這樣，我想我也不大會相信。樓Ａ是買了，也順利地租出。
今年的上半年買了樓Ａ，下半年就跟銀行談借錢買樓Ｂ，現在一切也是進展順利，一月就收樓了！
英國的房地產組合在這一年正式起航！
最後，我想感謝這一年支持過我的人，沒有你們的支持，我是不可能走到這一步。
不斷給我機會的上帝，
最尊敬的嫲嫲，
親愛的母親
我的朋友及同事
在投資路上幫助我的人，律師，及我的裝修團隊
還有這個ＢＬＯＧ的讀者 ！
我會繼續將這個ＢＬＯＧ寫下去，不單讓自己有個投資紀錄，也希望可以將自己的經驗和各位分享。
這一年我經過了很多在的第一次，我第一次打工，第一次買樓，第一次同銀行借錢，第一次收租，等等，實在太多了！有時我也在想這一年的轉變也太多了吧，我由一個普通的大學生，到現在有層樓收租。股票的組合也慢慢變大，股息也越收越多。這一年在投資的路上，我認為還是不過不失，至少今年是有增長。
股票方面
先講英國的股票組合，今年全線股票跑贏富時１００，年頭買入的全都有雙位數字的回報，令人最意想不到的是年尾買入的都有不錯的回報。組合亦在這年間由原來的四位數字，變到五位數字，雖然依然不多，但我有信心只要我持之以恒，終有一天可以做到支持我生活。
整年的投資策略都沒有改變，主要都是投資在高股息的公用股身上，努力提高股息收入為目標。這個策略或許確實很悶，但至少是投資得逍遙自在，幾本上身心的負擔都很少。跌的時候就為有平貨可以買而高興，升的時候就為有錢賺而興奮。
香港股票，雖然也是有升，但卻跑輸大市。香港組合資金來源主要是靠澳門政府派錢來支持，組合的增速相對英國的組合慢了很多。今年以來不斷買入不同的股票，力圖將組合由前年集中在中銀，變成一個相對將資金分散在不同行業的組合。
或許是太過想將組合分散，年初有少許"夾硬"來以月供方式買入新地，最近才發現原來賣不出了。可恨這樣就套住了二千元了，只可看而不能用的錢，最令人覺得無耐。
年中還有越秀買ＩＦＣ令股價大跌，也是令到組合的回報較差的原因。
太過想將組合分散，某程度就忘記了股票組合最主要的目標就是要平平穩穩！
其實今年兩地的股票市場的表現都非常不錯，英國很多我有留意的公司的升幅都有兩三成，更甚至有升一倍。香港就更不用說了，好的公司升幅確實是非常可觀。
記得年初時很多媒體都看淡今年的股市，結果可以說是很多人的意料之外吧！或多或少再次證明了"在別人恐慌時，買入"，這句說話真的沒有錯！
房產方面
整個買樓的過程到現在還是像夢一樣，我真的成了業主嗎？我的家人真的支持了我嗎？一切來得太快了，轉變也太大了。如果跟一年前的我說，我現在會變成這樣，我想我也不大會相信。樓Ａ是買了，也順利地租出。
今年的上半年買了樓Ａ，下半年就跟銀行談借錢買樓Ｂ，現在一切也是進展順利，一月就收樓了！
英國的房地產組合在這一年正式起航！
最後，我想感謝這一年支持過我的人，沒有你們的支持，我是不可能走到這一步。
不斷給我機會的上帝，
最尊敬的嫲嫲，
親愛的母親
我的朋友及同事
在投資路上幫助我的人，律師，及我的裝修團隊
還有這個ＢＬＯＧ的讀者 ！
我會繼續將這個ＢＬＯＧ寫下去，不單讓自己有個投資紀錄，也希望可以將自己的經驗和各位分享。
2011年12月31日星期六
2011年回顧
趁著２０１１年的最後一日，回顧這一年發生的轉變
第一，上大學
幼稚園，小學，中學，大學。今年終於來到現代標準人生的第四步。在這經濟困難的時候上到大學是一件幸福的事，至少可以保證到我未來四年的生活不會有太大的轉變（當然讀得差被人踢出校就另計了），可以讓我繼續安心的儲蓄，為未來做好準備。況且Student Loan 同 bursary 都為我帶來不錯的Income，讓我的儲蓄計劃走得更快。唯一要擔心的係教育政策的改變會否影響到這筆Income。
第二，開始儲蓄計劃
之前儲錢是為了洗錢，但如今儲錢是為了未來的生活，因此說今年才開始也不為過。儲蓄計劃主要係以儲高息股票。有Student Loan 去加快我的儲蓄計劃，儲錢的速度真的比以往快多多聲！
被動收入2011年年結:
第一，上大學
幼稚園，小學，中學，大學。今年終於來到現代標準人生的第四步。在這經濟困難的時候上到大學是一件幸福的事，至少可以保證到我未來四年的生活不會有太大的轉變（當然讀得差被人踢出校就另計了），可以讓我繼續安心的儲蓄，為未來做好準備。況且Student Loan 同 bursary 都為我帶來不錯的Income，讓我的儲蓄計劃走得更快。唯一要擔心的係教育政策的改變會否影響到這筆Income。
第二，開始儲蓄計劃
之前儲錢是為了洗錢，但如今儲錢是為了未來的生活，因此說今年才開始也不為過。儲蓄計劃主要係以儲高息股票。有Student Loan 去加快我的儲蓄計劃，儲錢的速度真的比以往快多多聲！
被動收入2011年年結:
| 股票 | 股數 | 每股派息 | 股息 |
| LSE:BATS | 30 | £ 1.14 | £ 34.26 |
| LSE:NG | 100 | £ 0.36 | £ 36.37 |
| LSE:SSE | 100 | £ 0.70 | £ 70.00 |
| £ 140.63 | |||
| 3988.HK | 2000 | HKD 0.15 | HKD 292.00 |
| 年股息收入: | |||
| £ 140.63 | |||
| HKD 292.00 | |||
| 月股息收入 | |||
| £ 11.72 | |||
| HKD 24.33 |
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