2013年9月30日星期一

政客,謝謝你

上星期,英國工黨黨魁說如果他們贏到下次的大選的話,他們會凍結英國的能源價格。言論一出後,有投行指出如果能源價格被凍結的話,我的愛股SSE(南蘇格蘭電力)會最受影響。因此該日SSE就立即跌了5%,加上之前股息除淨,現時的SSE比上個星期足足平了差不多10個巴仙。平常的SSE總是如其他公用股一樣極少有這麼大的波幅,所以趁著今次大減價的機會,我又增持了一些SSE,股息率有差不多5。7%,被動也因為這樣多了一百鎊左右,港紙算的話就又多千幾元了!!

我不明白為何這次市場對這番言論會有如此強烈的反應,其實工黨的這番言論對SSE又有甚麼影響呢?!大選的話要到2015年,也就是SSE至少還有兩年可以平平安安的加電費,繼續賺取價格管制協議所准許的利潤。到2015年,就是給工黨贏了大選,又如何呢?SSE的能源價格協議才剛剛這年更新完,最新的協議要到2021年才完結,也就是至少要到下下届政府才可以對能源價格作出改變,也就是說今次工黨的說話其實可以不理,因為根本就是他們贏了,也不到他們說凍結就凍結。今天的SSE還是上個星期的SSE,分別就只是在於今天打了九折!!

政客,總是不斷地拋出一個又一個美麗的謊言又或者做出一些事來吸引注意,然後希望選民投票的時候會想記他們,給他們投下神聖的一票,助他們成王。英國的如是,香港的如是,不過英國的好在至少會提出一些意見,香港的很多政客就卻只會反對反對反對,高鐵如是,填海造地如是,機場擴見亦如是。

反對本身是沒有問題,但反對時難度就不能提出一些意見,一些解決問題的辦法,又或者折衷的方法嗎?沒有,香港的一些政客就只會一味的反對,又不給意見,總之政府說要做甚麼也反對。有時看多了,我在想是否甚麼都不做才最符合這班政客的心意呢?

香港停滯了這麼多年,你們作為議員的就難道一點責任也沒有嗎?你們可知道看著香港不停被新加坡及上海追趕甚至是超越,作為一個香港人是多麼的痛心。香港再不發奮圖強,淪為二線城市也是指日可待。我真的不想見到這一天的到來,希望政客們真的可以為香港幹一點實事,努力讓這個城市再次發光發亮。

不過無論我是如何討厭政客也好,今次也要多得這班政客如此信口開河,令到愛股減價,不然我也買不到便宜貨。

再不願意也要說句:政客,謝謝你!!

2013年9月29日星期日

退休

早幾日寫完有關阿嫲的故事後(股票,我細細個就開始買了(三)),看到這篇報導(收支失預算 後悔太早退休 44%退休港人仍供養家人)看完又令我想起阿嫲。

論早退休,阿嫲五十歲都還未到就已經開始退休嘆世界了。可不可以說是嘆世界呢?因為不知道為甚麼阿嫲對於探索這個世界的慾望幾乎接近零,跟很多人退休會選擇去環遊世界增廣見聞不一樣。阿嫲退休之後都沒有去太多的旅行,最遠的也只是返過鄉下幾次。這些年去過的地方真的是一隻手都數得到。最近一次就是今年返香港時,跟她去了澳門走一走,讓她感受一下澳門紙醉金迷,而在這之前的一之就是幾年前返鄉下。至於搭飛機,對她來說還是一個未知的領域!

不過無論如何,阿嫲到現在目前為止,大大話話都退休退了二十多年,至少由我出世那天開始我就未見過她為錢而工作。買賣股票對她來說是消遣多於真正的搵錢。這麼多年她一直都是過著朝早晨運後飲茶,之後到開市就到銀行跟一班戰友吹水打牙骹,所以細細個我從來都不會擔心放學忘了帶鎖匙返屋企,因為我知道就算忘了帶鎖匙,只要去銀行就可以找到阿嫲了,反正銀行就在返屋企的途中!當到收市時,阿嫲就會買餸返屋企煮飯。在很多人眼中這是挺悶的,不過她就是喜歡過這種生活。

二十年了,我又不覺阿嫲有後悔過太早退休。想了想我想主要的原因是在於現金流上。

正如新聞裡所講,很多人退休後的收入比之前減少超過一半,但開支卻沒有減少。不難想像到在這種情況下不少退休人仕都處於負現金流的情況。正所謂坐食空山崩,在這種眼見自己積蓄越來越少的情形下,開始憂慮著積蓄有可能不夠用,要減少生活的開支,令到生活水平慢慢下降。那確實不奇怪為何他們會為早退休而後悔。

相反,阿嫲退休時已經買入了不少會產生現金流的資產。憑藉這些資產所產生的現金流彌補了她失去的工作收入,她退休後的現金流其實跟退休前沒有太大的分別。加上阿嫲流著中國人傳統的美德為人節儉。(參見講食,食隔夜飯菜是阿嫲的其中一招省錢絕招)所以多年以來都是處於正現金流的水平。積蓄多年以來反而是有增無減,而且還要是非常可觀的增幅,當然這是後話。沒有錢銀上的牽掛,加上又過著自己喜歡的生活,阿嫲自然不會後悔過早退休。
The VAR Guy Retire
從阿嫲的退休經驗可以看出,退休其實不是在於退休時有多少的積蓄。反而是在於退休時有多少可產出現金流的資產,及現金流的水平。如果退休時還是處於負現金流的話,那往後退休的生活水平很容易會隨著積蓄減少而下降。反之有正現金流的話,退休的生活就可以過得十分安穩。要退休的話就要及早準備,積累優質的資產來增加被動收入!

2013年9月26日星期四

英國買樓記 - YEAH !!!!!

見完按揭經紀後,又過了幾個月,在這段時間除了如往常一樣繼續努力儲子彈外,每個星期我都有繼續留意著市場上新的按揭,以及他們的要求,希望可以找到合適的按揭用來買樓3。

四月尾的時候,如之前一樣上網看按揭當看到Bank of Scotland時,我發現他們取消了以往對申請BTL(Buy - to - Let)要25歲以上的年齡要求,現在只是需要18歲以上就可以申請了。其實上次見按揭經紀時,我也符合了所有BOS按揭的條件,只是年紀上不符合,所以當時就申請不到。現在既然取消了這項,那也代表我終於找到一個按揭,我是完全符合申請條件了!心裡又是一陣看見曙光的興奮,馬上就拿起電話致電銀行查詢,打算約時間與銀行詳談。

不知道是否取消年齡限制來得太新,當我致電銀行說要申請BTL,並告訴那銀行負責按揭的職員一些基本資料時,他說BTL申請的要求要25歲或以上,以我的年紀還是不符合申請按揭的資格。我當時立刻就跟他說,我也知道之前是有25歲的年齡限制,但現在銀行的網頁上已經改了18歲以上,拜託他再查一查弄清楚才再回覆。

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現在回想,人生很多的轉捩點真的往往就是在一瞬之間的一句說話,一個問題。如果當時我沒有這麼請這位職員再查查,而是簡單的說句謝謝,然後再掛起電話的話,那現在又會是如何呢?會不會是繼續在努力儲錢?會不會是繼續在找適合的按揭去買樓3?會不會是繼續為如何樓3而煩惱著嗎?我不知道。但有一樣是我只知道的,就是正正是因為是我這樣一問,我的人生又改變了,又經歷了往後所發生的事情,以及擁有了樓3。這是繼在買樓2是的那條問題後(詳見幸運買樓B),又一句改變了人生的說話!

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等待他回覆的那十幾分鐘很長,在這十幾分鐘的時間裡,我不斷的給自己做心理輔導,要自己做好失敗的準備,不要給自己太大的希望,因為希望越大,失望越大。幸好的是當他回覆時,他說年齡限制是調低了,只是因為這項更新確實是太新,銀行內部還未來得及通知前線職員我就打電話來查詢,所以才會有之前的誤會,他亦為此而抱歉,還笑說我比他這個銀行職員的消息還要靈通。既然現在合符了所有的要求,事不而遲,馬上就跟他約了時間到銀行詳談,問問可以借多少,息口等等。

買樓3到這刻終於不再是夢,YEAH!!!!!!!

Yes-Man


2013年9月24日星期二

BLOG - 2年

又過了一年了,時光飛逝這個Blog又寫多一年了。最初寫這個Blog只是為了紀錄自己買了甚麼股票,以及收的股息。想不到的是近兩年的轉變由單純的買股收息,變到現在買樓收租,股票反而成了次要。這個Blog也自自然然跟隨這些轉變也由原本只談股票,變成記錄買樓途中的點滴。除些之外,也開始寫寫其他的東西,分享一下對生活裡的人和事,就像今個夏天就寫了幾篇關於飲飲食食的(品味生活),(講食),(星巴克咖啡),和賭博的(賭場"不敗")。

Blogger logo


這一年這個Blog亦為我帶來了很多不同新的體驗,其中之一就是上報紙!我從來都沒有想過我會上報紙的,就算是上也會是因為一些很不幸的事發生了在我的身上才上了報紙,怎會想到我第一次上報紙會是因為我這麼爛的文筆。不過事實卻真的是我寫的東西令我人生第一次上了報紙!上個月一篇有關於年輕人住屋的文章(在家住有甚麼不好)得到了經濟日報網上智慧專欄的垂青登上了該欄。這令我高興了很久,在此非常感謝經濟日報的賞識,令到小弟也有機會上上報紙。儘管我也是事後從網友發來的賀電才得知此事,錯失了買該日報紙的機會。不然買了該期的報紙好好的收藏,將來再看也會記得自己曾經也是一個"作家",而且還是有一點成績,那也不錯!

http://www.hket.com/eti/article/b4fb2d80-933b-41a8-931c-320e3f78d3ac-530733?section=008

十萬,這個blog的瀏覽量今年達到了六位數字。雖然在網絡世界上十萬瀏覽根本不算得上是甚麼,有十萬瀏覽量以上的blog多如繁星。不過這個十萬,對我來說卻是意義重大,不僅是因為多了一個數目字,而是讓我知道我不是單單的跟自己分享自己的故事,傻傻的跟自己自言自語,我寫出來的東西原來也是有人看的。多謝這一年來看過這個Blog的各位看官,你們每次的到來其實也是對我的一份支持謝謝。

除了十萬,另一個里程碑是這個Blog的廣告收入終於達到了 £60,也就是Google出支票的最低要求。現在只是等待Google出支票了!記得上年寫了一整年才得 £7,今年卻有 £53,但今年出文的數量卻跟上年差不多,也就是說我寫的字貴左,嘻嘻!雖然 £60就不是甚麼大錢,而且花了兩年才賺到 £60,投放的時間跟收入就更加不成正比。不過這筆錢卻是到目前為止我賺得最有滿足感的一筆錢。多謝每個曾經在這方面支持我的每位朋友!暫時決定了用這筆意外之財跟老媽吃餐好的。在此小弟及小弟代老媽再次感謝各位,沒有你們我們也不會有這餐大餐,哈哈。

接著來的一年,我會努力把想寫的東西都寫出來跟大家分享。最好的就當然是把英國買樓的經歷跟現實同步,亦把最近開始寫關於我細細個炒股的經歷儘快寫完。這番說話之前也好像說過,但之後寫的速度反而跟現實的進度越拉越遠。以英國買樓記為例,現在樓3都已經買了,也租出了,但買樓記還只是寫到剛完成樓2的事。不過無論如何,我會盡力去寫了!

最後,感謝每一次曾經在這個blog上留下過足跡的朋友,即管你們只是來一秒也好。你我儘管在真實世界裡不曾見面,不過你們的每次到來其實也是對我的一份支持,令我繼續有寫這個blog的動力。謝謝你們不介意小弟這麼爛的文筆,閱讀我寫的文字,謝謝你們這一年來的支持!

2013年9月21日星期六

小故事一則

有一個虔誠牧師在一次海上的旅途中所乘搭的郵輪不幸擱淺。

牧師誠心祈禱希望上帝能夠帶他離開這個困境。

不久,有一艘救援船來到,但牧師跟他們說,他相信上帝會親自來拯救他,所以就婉拒了他們救助。

在救援船走後,牧師再次誠心禱告,祈求上帝來救他。

之後,有一架直昇機來到,不過由於牧師始終相信上帝會來,所以又再一次拒絕了救援。

不幸的是上帝始終沒有到來,牧師跟郵輪一起沉入大海了。

當牧師來到天堂見到上帝時,牧師就怒氣沖沖地問上帝,為何不來打救他這個把一生都盡心奉獻給祂的僕人。

上帝靜心地說:親愛的孩子,我早已派了救援船來救你,但你拒絕了。再派直昇機來,但你又拒絕了。你,一而再,再而三,拒絕了我的拯救,你還為甚麼埋怨呢?

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這是一個我很喜歡的小故事。每一次當遇到困難的時候,我都會想起這個故事,然後再仔細想想是不是還有其他我未發現到的解決辦法。我相信人生其實就跟故事裡的一樣,上帝早就已經安排好當我們遇到難題時的幫助。每個問題自有它的解決方法,問題只是在於我們能不能夠找到,以及我們肯不肯去踏出第一步去尋找。有人會埋怨自己的幫助很少,但事實是誰也不知道上帝安排了甚麼給我們,但肯定的是若果連第一步都不踏出的話,那就算前路有很多會幫助你的天使,你也不可能得到任何的幫助。

假若上帝讓你中六合彩,你也要踏出第一步去馬會買張六合彩吧?!

共勉之!

2013年9月18日星期三

股票,我細細個就開始買了(三)

一直到金融海嘯前,股神阿嫲有晚食食下飯,叫阿媽有貨就沽,有錢暫時都唔好入貨。阿媽一向都對阿嫲的股票意見言聽計從,那一晚她就問我放唔放,我就當然繼續發揮羊咩咩本色跟大隊同意賣股。也是那時我才知道手上的交行已經升到上十元左右。短短幾年時間,資金多了幾倍,這是我人生第一次感受到錢搵錢的威力!

幾年後當我開始向阿嫲討教時,我提起這件事,問她如何得識股市會在之後大跌。以我阿嫲的講法,她覺得平時跟她一起在銀行圍住股價機的那班師奶太興奮,甚至已經去到有些不理性的地步。憑她過往的經驗,在這種情況下,要先走為妙,所以就放貨了。她其實根本就不知道甚麼美國次按危機,更加不知道任何外圍的風風雨雨,因為阿嫲本身其實讀書不多,字都也認不到幾個,又怎會明白這些深奧難明的金融產品呢!

在這也講講我這位股神阿嫲的一些背景。

阿嫲的阿爸,即係我太公,當年在馬六甲一帶做生意,賺到些錢後回鄉嘆世界,亦在那時生了我阿嫲。但由於太公同古代人一樣重男輕女,所以雖然阿嫲都算是生於大戶人家,但讀的書就一點都不多,以她的講法有讀到現今小學程度左右,但我想其實連小學的程度都有可能沒有。因為以現在她識的字的程度,有時候連報紙頭條標題個幾隻字都未必全部認識。

好景不常,做了幾年千金小姐,大陸就開始對這些資本家後代開始進行批鬥。太公當時就安排了阿嫲落來香港避難。在香港,阿嫲同個同鄉結左婚,即是我阿爺。其實我阿爺同阿嫲早在鄉下已經識得,阿爺早幾年仲因為醒目讀到書,所以得太公資助早阿嫲幾年來了香港讀書。

跟那個年頭很多香港成功的故事一樣,我阿爺之後憑住努力很快就自己儲到錢開廠自己做老闆,而阿嫲這個事頭婆就順利成章幫阿爺管數,從而練得一把好數口。搵到些少錢之後,阿嫲同阿爺開始買賣股票。之後的幾年他們在股市屢有斬獲,到他們五十歲左右,他們把生意賣了就已經開始過上舒適的退休生活。只是阿爺退休後幾年就離阿嫲而去了,百無聊賴之下阿嫲重新踏入股市。憑多年的經驗,阿嫲看市很準,多年來她很多時都從不同的"危機"中在股市裡賺到不少的利潤,也成了家族中的股海明燈,亦都自自然然成了我學習投資的老師。

那次正正就是因為聽了阿嫲的說話,所以才成功避過了金融海嘯,也賺進了人生的第一個一萬!

2013年9月15日星期日

股票,我細細個就開始買了 (二)

買了交行之後的幾年其實我都沒有再理到股票,更加沒有開始學習關於股票的知識。有沒有再買更多的股票?也沒有,最初買股票只是為了將錢在媽子的戶口裡拿出來,我又怎會傻到再將錢放入阿媽的戶口呢。那時以為學精了就把儲到的錢都找個月餅盒儲起了,不再放入銀行戶口。現在回看那時任由那些錢空閒著,沒有利用它們叫阿媽買更多的股票才是最笨。

那幾年的投資心態其實也是挺好的,生活沒有受到買了股票而影響,不會受到股價的升跌而影響到心情及日常的學習。生活一樣是學照返,機照打,有時間都是想著怎樣打機升級升裝備打怪,好像真的不曾想過股票。我想細路仔始終對錢始終沒有那麼執著,實在沒有甚麼動力終日想著怎樣炒股賺錢,也不會整天不停地看最新的股價,打機才是最重要。

唯獨是剛買了股票後,有次同個同學講起我買股票。剛好班主任經過聽到,她講了一句令我印像深刻的說話。她笑說:咁細個炒股票,輸死你!這句話或許是那老師當時的一時快話,講完了就不記得了,但這句說話卻徹底影響到我往後的人生。如果沒有這句說話,我想我也不會做現在做的事,現在的我也會跟現在很不一樣。在往後不同的時候,回頭看這句說話都總會有不同的滋味同體會。而那時的我就心想:我才不會輸給你看!不過怎樣才能不輸給人看呢?這個問題很難,還是打機要緊,這個問題遲下再想。所以這個問題在那之後也只是放在心上,也沒有去找答案。

到現在我都唔明白當時為何要跟其他人講我開始買股票。或許又是小朋友心態發作吧,做到大人做到的事就覺得自己很厲害,而且還有幾千元的股票,怎可能不跟別人炫耀。記得那時幾百元對我來說已經是很多錢。有次大伯給了我幾張紅衫魚叫我還給老爸,我接過那幾張紅姛姛的銀紙時已經開始手震,之後還小心翼翼的把錢袋好。回家的途中還死力按著銀包,像怕那幾百元會有腳走左去。那時幾千元對我顯然絕對是天文數字,不過現在看買了幾千蚊股票其實又算得上甚麼呢!

除些之外,在這件事上其實我的體會也是挺多的。

首先是開始明白不是所有的事也要跟別人說,有些事自己知道自己努力去做便可,反正跟人說也不會影響到結果,也不會影響到我的決定,那就無謂跟別人說。所以從那之後起,我也很少再跟別人談及投資路上的事。其次是有些說話或許是說者無心,但聽者卻有意。我想那老師也想不到她的一句說話會影響對我這麼重要,但事實卻真的是因為這句說話我往後的一切也改變了,所以與其他說話還是經過大腦再說出來比較好,因為永遠都不會知道說的哪句話會影響到別人。




2013年9月11日星期三

幾個理財前先要回答的問題

前陣子,讀到了止凡兄的一篇文章(追求財務自由要取捨?)關於止凡兄的一位朋友問他對在追求財務自由的同時會不會就失去了人生的意義。我看完之後想了想,其實類似的問題很多人也問過我。在此我想把目前我對這些問題的見解寫出來,因為我覺得如果不是一早我給自己解答了這些問題的話,我是絕不可能走到目前這一步,及繼續向目標進發。更大的可能是在追求自由的中途,早就被這些問題擊敗了。

對這些問題的見解其實每年都會有些不同,所以我也想在今年寫一寫,相信下年當看法不同的時候再回頭看時,定必會有一番不同的滋味。

第一個問題,這是最基本的問題,一切也是由這個問題開始。

為甚麼要去理財,去追求財務自由?

如富爸爸窮爸爸裡所說的一樣,人生不停的只為錢而工作,就如老鼠跑滾輪一樣。我也看見我的父母在這滾輪裡不停的跑,跑了幾十年才發現自己還在原地。想財務自由正正是因為我不想這樣,我想跳出這個框框。我不想我的人生終日像窮爸爸一樣為錢而苦惱。我想我的人生可以做自己想做的事,而不是只限於為錢而去工作。哪怕我將來想做的事沒有人工,我也可以做自己想做的事,因為財務自由後我已經不需要工作收入來支持我的生活。之前有個9A狀元放棄了高薪厚職而去做巴士司機,其實已經很接近我所講,只是我會想係財務自由後才去做 "巴士司機"!

第二個問題,對金錢如些著緊,整天講錢,不覺得很討厭嗎?

無錯,整天談錢確實是挺討厭,我也不想整天講錢,但這卻是無可奈何。說理想是件很容易的事,但要去實踐理想卻是很難。在這個一切也離不開錢的世界,要實現理想也不可能離開錢,所以才要努力的去理財,讓自己可以真實的向理想前進。而要懂一樣事就先要開始談論它,按近它,把它的底子摸得清楚,理財也一樣。不去談論它,認識它,又如何學會理財呢?又如何向目標前進呢?

第三個問題,這樣的生活有樂趣嗎?

如果要用明日的歡樂換取今天的歡樂,我寧願今日辛苦一點放棄今日的快樂,而要明天的歡樂。因為我知道將來會有很多個明天,但今天只有一日。正所謂:明日復明日,明日何其多,所以才要為明日做好準備!

第四個問題,第一次問我這條問題的是一個常常提倡要今朝有酒今朝醉,輕視儲蓄的人。

有這麼多錢又有甚麼用,到死的那天還不是帶不走?況且你有可能明日就死了!

這個問題是最難的一個,也是差點把我打沉的一個,也是最常聽到的一個。我覺得這個問題最弔詭的地方,在於它把思想導向一個方向,人死了就無法享受之前辛苦努力賺取的金錢,那之前放棄了今日的快樂就換不到明日的歡樂了,讓人覺得自己笨了。

但我的想法卻是:無錯,我或者明日就會死了。確實我也帶不走我的錢,我的樓,我的股票,但卻正正因為我帶不走這些,這些東西都會留在這個世上。我可以把這些東西留給我的家人,他們也可以代我享受這些東西帶來的成果,又或者用來去追尋他們的理想。我愛我的家人,他們活得好,我知道的話我也會很高興。我也可以把這些東西捐給有需要的人,讓他們的生活變得更好。我知道我留下的會讓這個世界變得更美好!對比起死的時候不能享受自己辛苦得來的成果,其實我更怕死的時候甚麼也沒有留下,反而因成了其他人的負累。不過最重要,最重要的卻是,死其實也有可能很遠,如果真的是很遠的話,我又不想在死之前的生活都要苦惱著錢。

當年這個問我這個問題的人到如今還健在,而且還是繼續他活在當下的生活態度,但同時間卻整日埋怨自己很窮,很多事也因沒錢而做不到,生活也不見得有改善過!

2013年9月10日星期二

英國買樓記 - 我太後生



正如上回所講,其實去按揭經紀那裡時,本身就打定輸數不可能會申請到按揭。去那裡也只是為了想知道更多,讓我可以更好的知道有甚麼方法可以買多一層。

跟我所想的差不多,當那經紀把我所有的資料輸入電腦後,大部份銀行的按揭產品已經在螢光幕上消失得七七八八。不過最叫人意外的是,到最後竟然有 Bank of Scotland旗下HBOS還在!如果當時有人細心聆聽的話,相信一定會聽到我的心跳聲。這是因為當時的我實在是太興奮,但因不可能在經紀面前表現上來,所以就拼命死忍,忍住不在坐椅上跳起來。太開心,是因為前一刻我還在為如何去買下一層而惆悵,但下一刻又讓我知道了解決的方法,就如在一條黑暗的隧道裡看到出口的曙光一樣。這份心情實在是難以用筆墨來形容。

不過這個驚喜來得快,也去得快。

由於我的情況實在有些特別,所以就算電腦說這個產品適合我,經紀還是想親自跟 HBOS覆核一次。在個經紀打電話之前跟我覆核一次所有資料的時候,我卻發現申請按揭資格那裡有一條細細的寫著,二十五歲或以上人仕。就這樣連電話都省了,原來這個我也不符合資格,但原因卻淦是出在年紀的方面,因為我太後生了!事後那經紀說忘了把我的年紀加入,因為他習慣了他的客人都是三十左右的,總之大部份都是二十五以上,所以就慣性的把年齡的一部份忽略。

到最後跟預想的一樣,我的情況在暫時一年內都沒有可能再做到按揭(當然之後幾個月我已經找到銀行借錢買樓3,不過這已經是後話)。在過程當中發現除了HBOS外,很多其他銀行都有年齡限制,要做到按揭的話二十一歲之後才會有更多的選擇。那按揭經紀也建議我往後再來,今年就先累積更多的資本。
見完按揭經紀之後,明白到自己當時只有一條路,就是努力累積更加多的資本,所以在往後的幾個月我又過上了我的節儉生活,一個月也不知有沒有用到一百鎊,那時的我真的很慳!不過我也不是盲目的儲錢,我還是有目標的。我知道在我面前有兩個方法可以買到下一層樓。第一個方法,等到二十一歲時再去按揭經紀那看看有沒有銀行肯借錢給我,不過這個方法的不確定性較大,因為到二十一歲時也不代表一定有銀行可借錢給我。第二個方法是之前買樓二無意中想到的那個,儲夠5萬鎊,開個HSBC的Premium戶口,那就可以申請到HSBC的按揭來買樓,因為HSBC的Buy to Let最主要看的是層樓的租金能否覆蓋到每月的還款,個人收入還是次要。這個方法較為真實,所以我那時的目標是努力儲到5萬鎊!

往後的幾個月努力儲錢之餘,我也不是閑著的。我繼續留意著市場上的按揭產品,不然之後也找不到銀行做按揭買入樓3。

2013年9月6日星期五

股票,我細細個就開始買了 (一)

有網友建議我多講講投資股票的建議。不過在我講之前我想先跟大家分享一下我些少少的背景。

股票,我細細個就開始買了。

記得中一的時候,新年逗了不少利是錢,之後的一段時之間都想不到怎樣用筆錢,就把筆錢存在戶口了。記得當時恒生剛開始推廣專給小朋友的智多kid戶口,鼓勵小朋友存錢。我也是在那時起開了第一個銀行戶口,順理成章我也把錢存了在那個戶口,而從那之後我也一有錢就往戶口裡儲。有次還真的傻到自己一個走去銀行去儲二十元!!無辦法,小朋友心態就總會為自己能夠做到大人做的事而滿足同高興。

不過,現在回想起來,當時這個計劃連同我個人一樣,也真是白痴到沒人有!因為如果想要把錢從銀行戶口提出來,是要家長確認,也就是說其實那些錢同進了阿媽的口袋沒有甚麼分別。哪個醒目的小朋友會這麼這麼蠢把自己的錢放住父母的口袋;而父母又怎會費神把錢放進這個戶口,甚麼服務也沒有,要提款時又要專程走去銀行。

或許真的沒太多小朋友像我這麼笨,這個計劃好像前幾年也沒有了。

之後到我想用筆錢買模型的時候,我終於發現了這個問題了。想提款的時候欲被銀行姐姐叫我回家找媽媽。我站在銀行處呆呆的望著那銀行姐姐,心想:那戶口的名字是我的,錢也是我的,但我卻不能提,不是吧!那就只好回家找媽媽了。

跟全世界的媽媽一樣,一講到買玩具,我老媽也總是那兩個英文字:N。O,NO!還說那些錢儲起來有用。既然老媽都這麼說,那我又有何辦法呢,總不能去打劫銀行吧!不過從那之後我就想如何把錢從戶口裡弄出來。

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在香港身邊少不免總有人講股票。我身邊就正正有兩個,一個是我的股神嫲嫲,她買股票確有一手,不過關於她買股票事,遲下有機會先再跟大家分享,另一個就是我老媽子。耳濡目染之下我自小就知道買股票是可以用來錢搵錢,至少我知道我阿嫲是靠股票食飯食足大半世。於是當時就想何不問阿媽用這筆來錢買股票,我想買股票這個原因總比買玩具好,而且反正筆錢用不到,何不用來錢搵錢,名義上自己的錢多了的話還是會開心的。於是就問老媽子幫手用錢來買股票。

當時對股票除了知道股票有很多隻及會升同會跌同搵到錢之外,其實真的是甚麼概念也沒有!買股要一手一手?一手即是多少?股票同公司有關?不同類型的公司?股票會派息?手續費?................我真的一樣都唔識,所以當老媽問我想買甚麼股票,要買幾多手,我也是一頭霧水。老實講,當時只有幾千蚊又可以買甚麼股票呢?老媽於是就提議一起買當時上市不久交通銀行,反正她也有興趣想買入一些,而且一起買手續費也沒有那麼貴。交通銀行?聽都未聽過,不過阿媽話好話買,我就照跟便是了,可以看得出我當時真的只是一隻羊咩咩。

咩~ 就這樣,我便在中一的時候買入了人生的第一隻股票 -交通銀行。當時買了一手,而那時的交通銀行還是三蚊左右!

2013年9月3日星期二

英國買樓記 - 問問題

樓2租出之後,我又開始為如何買樓3而計劃了。

第一步就當然是知道自己最新的借貸能力。

普通人要知道自己的借貸能力其實是很容易的,大部份的銀行都有按揭計算機,只要將收入及支出的資料輸入就可以很快知道自己可以問銀行借到幾多錢。

不過我的情況有少許特別,一來我沒有正職,我得一份Part-time,但同時間我又兩層樓收租,其中一層還在供款中。那我的借貸能力是多少呢?間間銀行對我的收入都有不同的詮釋,,有些可以把我的租金收入計算入收入,有些就不把租金收入計算,有些只計樓2(因為是 full pay)不計樓1(仲供緊),有些則要我正職收入高於某個金額才可以把租金計算,所以我的借貸能力在間間銀行都會有所不同。正正因為這樣,所以我又要親身到銀行了解我的借貸能力。

由於今次只是想知道自己的財務狀況,還有就是趁機問問更多有關按揭的問題,所以我就不再浪費時間再逐間銀行去問了,而是去了找按揭經紀。反正我其實也知道借到錢的機會是非常微小。一來是暑假過了,從Part-time賺取的收入大幅縮水。二來樓2才租出了幾天,樓2的租金收入也還未可以計入收入內。最主要想問的只是想知道要多久才可以把樓2的租金收入當成收入的一部份,以及當樓2租金收入當成收入後,連樓1及part-time,我可不可能找到銀行肯給我借錢。

問題.jpg

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在投資的路上少不免會有很多問題的出現,很多人遇到這些問題的時候都會覺得找人解答問題會唔好意思,特別是當問了一些人家聽了會覺得你很天真的問題。又或者要找專業人仕解答問題要花上不少的錢。之不過這個世界其實有很多免費的專家顧問樂意解答你的問題,例如銀行的職員及地產經紀就會解答關於做按揭/買賣樓的問題。

很多時只是在於你肯不肯去踏出第一步去問這些專家問題。一直以來我就有幸得到不少這些免費顧問的幫助,我才可以把問題解決,繼續在投資的路上走下去。我覺得問問題真的不要怕醜或者覺得是浪費時間,一來記住這些服務是免費,只要一句說話對你有啟發或者增進了你的知識,你都是賺到了。;二來那些專業人仕一日要見幾十人,怎會特別記住你。過幾日連你是誰也不會記得,又怎會記得你問的那些白痴問題,所以有問題真的不要怕去問。





2013年9月2日星期一

Shelly - 英國學生宿舍 (2)

Shelly 之前打算在英國買學生宿舍,不過之後卻因為合約內有些地方原來是不保障的,所以她就取消了買學生宿舍的計劃。以下是她最新的情況及她的觀點。

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Hi all, 

I've just arrived in the UK last Saturday and now in Canterbury, Kent my daughter home for a week. 

I'd like to share some points of my view on student accommodation around here. I'm no regret to quit such purchase even that property is not here because student accommodation market is also pushing here but it seems not fully accommodated although 4 universities over here in Canterbury.

We'll move to London next Sunday the top property market area, where the zone 3 I'll rent one double room first and let daughter settle down as she's just finished post-graduated master degree and looking for an opportunity. It's very hard to find a satisfied room all over London it costs £660 per month with all bills included.


Anyway, UK is that good and easy living as I thought in HK. I'll update what is my view as possible as I can.
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