2015年10月7日星期三

再按

唔經唔覺,樓3按揭的兩年罰息期到期,又係時候做新的按揭。

我認為在低息環境下,快快再把按揭息率鎖定是很重要的。甚麼都不做,任由它跟隨銀行的浮息是件很愚蠢的事情。沒有人可以肯定說這個低息時代何時會完結。說了好幾年,年年都有人說加息,結果息率還是差不多等於零。下年有可能會加息,但亦難保會繼續維持一樣。誰說低息不能維持。日本的低息環境都維持了十幾年。

我不知道利息何時會加,也不認為要去預測。兵來將擋,水來土掩,只要準備好 "將" "土",任由它利息加減,一樣可以進退自如。再按可以將目前的利息鎖緊兩年。明天加息的話,我比起甚麼都不做,可以至少有多兩年的時間去賺取息差。兩年後利息一樣的話,我就再做一次這樣的行動,去賺取低息時代給予有資本的人的優勢。

這是最好的年代,也是最壞的年代。

在我眼中也是最邪惡的年代。

對於有資本的人來說是最好的年代。沒有一個年代像現代一樣,有資本的可以用資本這麼肆意去奪取利益。這麼 "文明" 又 "優雅" ,有系統地去剝削其他人。越多資本在這年代越有優勢,剝削其他人的力量也越大。且看有錢人利用買債加槓桿,簡簡單單利用息差,就可以收取超高額的利潤就知道。可惜是這些是更高階的投資方法,暫時還不是我這樣的新手可以參與。

對於沒有資本的人來說是最壞的年代。只能眼巴巴看著自己被別人剝削。營營役役一輩子賺的,可能還比不上別人按一兩個按鈕所賺的錢。且看在其他國家的血汗工廠裡的工人,每日工作十數小時,捱到五勞七傷,去為 "文明" 世界提供衣食住行,但他們所得到的對比他們所付出的少得可憐。

離題了,回正題。

鎖定利率為其一,再按的次要目的是把這兩年來增值了的套現出來。

可以運用得到的才是自己的錢。與其把錢放在樓,不如套現出現金,放在自己的袋裡。加按套現真的不錯。不用賣樓,不用交增值稅之下,也可以享受到樓價升值所帶來的利益。另一方面不用賣樓,又可以繼續收租,雙重獲利。真的不知道是哪個人想出這麼聰明的辦法。一樣的樓,同一樣的一磚一瓦,憑空就變出幾十萬的資本。只能說這真是個 "最好的時代",可以這麼有制度地去以錢賺錢。

之前也講過加按行動的想法,在此就不贅,基本上都是一樣,詳見:"槓桿太大風險太大" 和 "加按等於加大風險?"。

錢在口袋,有機會的話,可以用之進攻。沒有機會的話,則留在口袋裡等待機會。遇有危險時,可以用來防守。進可攻,退可守。無論如何看,總比有機會時無子彈;遇險時才遠水救近火要好得多。況且如前所說,在低息的環境之下,把錢套出來的成本不高。要是未來加息了,到時又未用上子彈,大不了就以退還子彈,減低利息支出。

今次套現所得就不買樓了。反正今年的目標已經完成,也是時候再作整備,鞏固已有的基礎。最重要是很久沒有坐在現金上的感覺,就讓我感受多一點這近乎忘記了的感覺。樓7就留待下年,或者下下年吧。除非是有很好很好的樓盤。


34 則留言:

  1. 這感覺真好
    股票要套現 就很不容易 且息率肯定比房產高
    加上股息比房租變動較高
    也增加想套利的難度 野鴿子

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    1. 這是房地產投資的好處。

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  2. 認同,現在的低利環境,非常適合投機性的金融操作。

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    1. 就算不投機,有些方法已經可以穩定地賺取超高額的利潤。可惜不是我這種小散戶所能參與。

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  3. 有第一層才會變出第二層,
    有第二層才能變出第三四五層。
    第一筆錢是要努力儲出來的,
    之後的錢是想法子變出來的。
    這是這時代的遊戲規則,
    樓不能輕易賣走。

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    1. 幸運的是我的第一桶金有上一代的贊助。

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  4. RC兄20歲就有這樣的想法,前途無限。

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    1. 這只是從各方各面得來的總結,並非原創。

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    2. 當其他20歲的同志們都在clubbing嘻戲的時候,RC兄已經默默耕耘,讚!

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    3. 凡事有兩面,有好有唔好啦~

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    4. RC 兄,借用你的文章金句到小弟的一篇新文章中,當然會指明出處。:)

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  5. 投資如打仗,低成本彈藥多多益善。

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    1. 金錢的士兵不怕質素參差,一蚊就是一蚊,當然是多多益善,哈哈

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  6. 我也再按了(迫不及待地),按揭利息更低了,1.99%

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    1. 1.99% 我也做不到這麼低息。今次做的也只是 3%。可否分享是哪間銀行呢?

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    2. 我的是Lloyds,不過條件是LTV max 75%。
      加上擁有Club Lloyds賬戶可以再減個(好像是)0.2%

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    3. 請問你地加按booking fee 多少?

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  7. 我反而盡量將借貸減至最低,老人家嚇不得,最好每晚睡得甜,這個年代可能是你們後生的年代。

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    1. 兩睇,看著這麼低息的機會而不去賺,每晚也會失眠,呵呵。只是在中間取個平衡。

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    2. 如果借貸現金的投資息率遠超借貸息率,當中風險也平估了,個人認為完全可取。
      價值兄,你年齡應該還有資格申請傑青吧,還很年青呢。

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  8. 十分同意現時環境必須勤力加按, 轉按更可以再次賺取1%的現金回贈, 鎖定低利率, 套現部份樓價升幅, 一舉多得!

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  9. 英國應該沒有香港類似的現金回贈,可能重要比 booking fee。 不過,上面說的1.99%,咪重可能低過香港 HIBOR plan,咁勁!!

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    1. 對呀,要給 application fee 又給銀行狠狠地賺一筆。我做的是 3%,應該和香港差不多吧。

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    2. 上一次remortgage,有拿過500英鎊現金回贈(絕對是好康),也是Lloyds,大概兩年前吧!不過上次拿到的rate是2.49%,高一點。

      兩次remortgage,都不需要付booking fee/application fee。

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    3. 是不是 residential mortgage 呢? Residential 比 BTL 的條款確實是優惠很多。剛查過 Lloyds 的 BTL 息率要 4% 以上呢!

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    4. 是residential mortgage。
      他的BLT息率看來不低。

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    5. 此留言已被作者移除。

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  10. 年紀少少,如此財商,前途無限。

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  11. 小弟父母不肯俾層樓讓小弟加按套現一部份錢出黎投資股票......:( ...
    因為父母已退休, 錢不多, 怕蝕左.....

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  12. 我最近都有加按,覺得加按后買高息股風險很低,來收取息差很不錯。

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