新一代租世代

樓價越來越高，人工又唔見有起色，今日新聞先講，大學生起薪點只有 1.1 萬至 1.2 萬。15 至 24 歲的年輕人平均月薪只有八千左右。在這種情況下，本來已經很難上車。上星期政府推出辣招，就令到上車變得更加無可能。

大專生起薪8千 有人竟叫1.6萬

八九十後想買樓真係無可能。

最基本的九成按上車的樓盤，先要儲幾十萬。儲到了，壓力測試收緊了，對收入要求更加高。這樣才是最難，首期可以自己儲，可以向親友屋企借，幾十萬話多其實又唔係好多。但收入這關就難了。要短時間內大幅增加收入，談何容易。

即使收入過到了，九成上車。可以做到九成的上車盤，現在全世界都爭住要，特別是一班盲目為買樓而買樓的用家。很多人都以為投資者炒高價，但其實用家比投資者買樓更瘋狂。投資者買樓會計數，計唔掂數，他們唔會夾硬為買而買，出不合理的價去買樓。但用家好多時只要負擔得多，覺得一定要上車，於是就不計價夾硬為上車而上車，變相令到上車盤更加少，亦令到上車盤越來越貴。剩低的，一係樓齡高，一係極細間。如果唔想樓齡高，或者成間劏房咁細，樓價又會過，首期就唔再係幾十，而係百萬級起跳。做唔到九成按的樓，首期係問題，收入亦都是問題，最後又係買唔到。

八九十後買唔起樓，整代人都要逼住租樓住。

對於已經有樓的業主來說，這是相當不錯。有一整代人去租樓，租金水平自然穩定，而且不愁無人租。除非是經濟出了些大問題，大量的減薪，大量的裁員，否則做業主的收租都收到手軟。做租客的，面對一整代人去租樓，租住需求強勁，租金更有上升的誘因。租金越高，就更加儲不到錢。儲不到錢就更加買不起樓。惡性循環之下，新世代更加唔洗諗買樓。這個情況不只有香港，英國也是這樣。零三年，二十五至三十四歲的人入面，有五成九有層樓。到一四年，得番三成九人買到層樓，差不多一半的人要租樓住。

新世代要買到樓真係越來越難，主流的睇法事實都是這樣，聽完難免很晦氣，很沮喪吧！

不過，不過，我不覺得要為此而感到晦氣。沮喪晦氣有甚麼用呢？發晦氣是沒有用的，無論你幾憎政府，幾憎社會的不公平，幾憎恨生於這個時代，都不會改變到甚麼。沮喪也幫助不到現時的處境。

在這種情況下要脫離做租世代，就更應該要準備好自己，學會理財是其中之一。發晦氣是沒有用的！

身邊的朋友，十有八九都話想買樓，但很多連資產負債的概念都未搞得清楚。他們入市的話是件很危險的事。買樓本身就是一種很高槓桿的投資活動，一借就往往要借幾百萬，當中涉及的風險絕對不少，要考慮的東西很多。償還能力，加息的影響等等。

盲摸摸，不知就里就借入幾百萬債來買樓，風險可以很高。雖然無錯，全付可以減低風險，不過現在連首期都唔夠，講咩全付呢。講要全付買樓，豈不是痴人說夢。更何況，買樓可愛的地方，就是可以跟銀行借錢。不好好利用這優勢，也是說不通。

想買樓，起碼都應該認識金錢債務的運作吧！然後去學會如何善用資金，利用資金去增加儲蓄的能力。

現在的樓價無錯是很貴，香港過去幾十年的樓價大趨勢都是一直向上。不過不要忘記了，樓價可不會一輩子向上，中間是會有波動。過去的十幾二十年，即使在香港入市的機會還是有不少，沙士，金融海潚。未來一定也會有這樣的機會。今日買唔到，真的不等於明日買唔到。

今天做好理財，不一定只是為了今天，也可以是為了明天。當機會明天出現的時候，利用現今儲備的力量，去好好把握機會。今天甚麼也不準備，明天機會來時也是捉不到機會。

再深入看，理財其實也不是只有儲錢買樓那麼簡單，更多的是關於如何靈活運用手上的資金，令到生活更加好。

共勉之！！