2013年12月22日星期日

英國買樓記- 如何找首期

找首期來買樓,相對比起問銀行借錢絕對是容易得多,至少我是這樣認為。

向銀行借錢,根本就是過五關斬六將。銀行對申請按揭的資格很高,條件非常之多,不過最重要的卻是收入的那一關。收入決定了可以問銀行借多少錢,每月可以承擔的還款額。如果收入少於銀行最低要求的話,則甚至連向銀行扣門借錢的資格也沒有。

在正常情況下,有份固定的工作,收入其實是很難變更的。或者會有人會想花更多的時間去做兼職,這樣就可以增加收入。不過這條路是走不通的,因為要的是銀行認可的收入,要的是從穩定,有合約的工作裡得來的收入。

股票的股息收入又如何呢?這也是不能計入認可收入,因為從銀行的角度來看,股票投資本身就是高風險,不管你持有股票是多麼的優質,股息收入是多麼的可靠,有著多少年持續派息的紀錄。

換言之,在正常的情況下,唯有老板肯加人工否則的話,是很難再向銀行借更加多的錢。除非老板突然之間大幅加人工。

因此每次在得知道銀行肯借錢的時候,我都會份外高興,甚至比起之後買到層樓更加開心。因為我知道我又跨過了一道壕溝,有能力再往前踏出一步,在這條投資路上繼續走下去!

至於找首期,那是相對容易的事,注意我只說相對上容易,而不是說找首期容易!

首期,說穿了其實就只是一舊錢,一舊很大的錢,足夠買起一層樓一部份的錢。

找錢的方法絕對要比提高人工的方法為多。普遍的方法就當然是儲,這個方法最穩打穩紮,儲到一蚊就是一蚊,層樓之後亦可以完全屬於自己。最大問題就只是時間,要慢慢逐分逐分地儲。解決的辦法就是多工作,多找兼職,令自己的儲錢能力增加,儲的錢可以更加多。這裡又再可以看出申請借錢是比找首期難,兼職可以幫助儲首期,卻幫不到申請借錢。

第二個方法,借。向其他人借錢,來做首期,這個方法好在可以很快就籌措到一大筆的資金,但問題是有風險,而且層樓不完全屬於自己。好處及壞處剛好就與儲錢的方法相反。

在得知銀行肯錢後,問題就在於如何找首期了。是借,還是儲呢?

7 則留言:

  1. 目前自己还在为第一间自住房努力中,以情况而言首期钱应该是通过储蓄而来了,虽然存了一笔小钱买房,可是还没有遇到心水房,所以目前那笔钱还是摆在股市赚息。

    水星也不是很担心首期,觉得向银行借钱那一部分会比较麻烦,如果能用现金买房就太好了,不过对打工仔而言很难吧。

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    1. 購買房地產往往要牽涉到一大筆資金,要用現金買除非是實力雄厚。不過就算有這麼多的資金,我也傾向向銀行借錢買,再把剩下的資金放在股票上收息。特別是現時銀行利息這麼低,從公司上賺來的股息足夠彌補利息有餘。

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    2. 最近在投資論壇裡,也聽到不少財力雄厚的股票投資者發出關於銀行不借錢給他們的牢騷。

      他們抱著(幾)百萬股票,每月股息收入已經遠遠超越一般打工族,
      也不需要為錢再打工了。

      但就是因為他們不再打工,沒有pay slip,
      所以銀行不批准他們的貸款申請。
      他們出示一大堆股票、股息statement,銀行也不感興趣。
      原來,申請貸款時,在銀行眼中,股票價值等於零。
      真令人沮喪!

      現在銀行利息那麼低,如果可以符合銀行借貸資格的話,就盡量借多一點。

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    3. 確實是很無奈,所以要買樓的話,首期的考慮固然重要,但如何向銀行借錢同樣重要。很多人卻忽略了這一點。

      對,現在的利息這麼低,就算有錢,都應該借多一點。多餘的資金就可以投資在其他地方。

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  2. 你好,请问你怎样向银行借贷的呢?小弟今年20岁,40万现金,想贷款买房地产收租,不过是学生,没有工作收入。谢谢指教

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    1. 我是靠做兼職的收入來貸款的。如果沒有工作收入,要向銀行貸款確實是沒有可能。

      抱歉幫不到你。

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